Your browser is out of date. It has known security flaws and may not display all features of this websites. Learn how to update your browser[关闭]

瑞士正在酝酿世界最严格银行法规


作者:杨旭东


瑞士起草新银行法案,是否会影响瑞士银行的国际竞争力? (AFP)

瑞士起草新银行法案,是否会影响瑞士银行的国际竞争力?

(AFP)

瑞士在最新起草的银行法中,提出瑞士两家大银行瑞银和瑞信应该提高自有财产的份额,这样做是为了吸取2008年10月瑞银的教训。

当时瑞银濒临破产,瑞士政府和央行不得不出资数十亿瑞郎出手挽救,因为瑞银的倒闭将对瑞士经济造成巨大损失。这就是所谓的“Too big to fall”。意思是一个银行如果大到一定程度,国家就无法承受它的衰败,在最后关头,国家不得不出头挽救。

但是瑞银总裁奥斯瓦尔德·格吕贝尔(Oswald Grübel)针对瑞士联邦的这一草案给予了批评,他表示,对于自有财产份额的过分要求,会影响瑞士银行在国际上的竞争力。

2008年遍及全球的金融危机,为各国的政治家们敲响了警钟。尽管银行一直在反对过分严格的银行法规,但是许多国家都纷纷加强了对银行的管理。瑞士联邦新近也推出了银行法修改议案草案。

寻找安全感

这项草案的核心内容是,要求银行将自有财产的份额增加到19%,这是目前国际上对银行自有资产的最高要求,超过了国际统一规则Basler III中的标准-10.5%。 

这19%的份额在自有资本中的分配如下:4.5%所谓的基础要求份额和8.5%的保险份额,这两点瑞士都与国际标准没有出入,而外加6%的大银行附加份额则是瑞士政府独出心裁的举措。

 

瑞士联邦财政部长艾维琳·维德默-施龙普夫(Eveline Widmer-Schlumpf)在在接受瑞士电视台SF采访时表示:“严格的法律,有利于为瑞士营造一个可靠的金融基地形象。对于瑞士来说这也是一种安全感,国家不必再为银行的过失买单。对于银行内部一些人的不负责任行为也是一种约束。”

针对联邦的这一要求,瑞士银行家协会的Claude-Alain Margelisch认为会对瑞士银行的国际竞争力产生负面影响。他说:“现在银行界的国际竞争环境已经非常残酷,如果瑞士两家大银行瑞银和信贷还必须将大部分资金融入自有资本,无疑会削弱它们的竞争力。”

财政部长维德默-施龙普夫则表示:“我们确实比其他国家要求高一些,但是我们的情况也特别,没有任何一个国家像我们这样,拥有两家如此大型的银行,在全民生产总值中起着非常重要的作用。”

  

联邦建议,银行可以将10%的资金拨入自有资本,剩下的9%以转换债券的形式存在,这些债券利息高,但风险大。当银行出现财政危机,这些债卷可以转换成自有资本,债权人转变成银行的股东。联邦希望银行能够以这种方式自救。

褒贬不一

针对联邦的该项草案,瑞银做出了书面反应,瑞士电视台在晚间新闻中公布了这段文字:“如果瑞士对于银行的束缚超过其他国家,便会影响瑞士作为金融基地的竞争力。”

“因此,这一草案在未搞清会带来什么不良影响之前,不应该急于投入实施,否则后果将难以弥补。”

而对这一草案也有支持的呼声,苏黎世大学瑞士银行研究所的Urs Birchler认为,瑞士起着表率的作用。他说:“严格的法规令银行有所收敛,对于银行的国内业务不会有任何影响,比如信贷业务、存储业务等。唯一受影响的是投资业务,而国家就是希望银行对于风险大的业务加以限制。”

虽然该项草案将于2012年初就开始生效,但法律条规的贯彻将从2019年才开始。

国际对比

那么瑞士对银行的限制是否过高,从而影响了银行的国际竞争力,其他国家又是怎么做的?

瑞士电视台驻各国通讯员对此进行了报道,美国在金融危机之后进行了金融改革,目的是确保金融机构不再受到风险的威胁,风险过大的业务受到禁止。

德国,从2011年初开始,各大银行都要购买一个所谓的“风险基金”,在今后的几年内,这一基金的总数将达到700亿欧元。

英国的大银行也必须至少保持10%的自有资本份额。由此可见,瑞士虽然走在了前列,但并不是唯一采取严格银行制度的国家。

国际银行规则BASEL III

Basel III是国际清算银行(BIZ)在巴塞尔做的一个决议,是一个国际系列改革规则,替代了银行规则Basel II。这一改革措施是针对2007年国际金融经济危机所做的应对措施。

2010年12月Basel III的临时版本被公布,其中一些细节还需进一步探讨。欧盟将从2013年开始,逐步实施该项决策。

专家小组

一个由前联邦财政管理人员Peter Siegenthaler带领的专家小组于2010年底向瑞士提出了具体建议:应该怎样对待面临倒闭的大银行,这些银行的倒闭直接影响瑞士国民经济。

该建议涉及四个核心措施:自有资金、风险分配、组织管理和流动资金。Siegenthaler认为这四个内容组成了银行的核心。

瑞士资讯swissinfo.ch



链接

×