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瑞士私人银行 瑞士的财富也将流向亚洲

25年前,离岸资金也是这样被带入瑞士的,如今,这些钱正在流出

(Keystone)

曾经声名显赫的“瑞士私人银行”,如今面临压力。这些在瑞士被“税款事务”搞得焦头烂额的银行,现正在向新兴发展中国家转移。在那里,富有的、非欧洲顾客正等待着它们。“瑞士银行”,似乎在新加坡也“可造”。

私人银行就是替富人管理财富的。瑞士财富管理的声誉,在以前总是与帮人逃税-帮助富人隐藏未申报的财富相连紧密。也正因如此,瑞士作为金融中心受到了来自欧盟和美国的强大压力。而这类问题,在亚洲则没有。

所以,瑞士私人银行的从业人员面临着转型的问题:是留在瑞士继续做优秀资产的财务、税务顾问;还是最好迁移到国外去。在国外,比如说圣保罗或者新加坡,鼎鼎大名的“瑞士私人银行”还是可以合法的“优化税务资金”。

“银行家,特别是日内瓦的,对于他们税务顾问的新角色,并不是很满意,”圣加仑大学管理学院的Christoph Lechner说:“但是其他选择也不多,特别是在欧洲”。而与私人银行一起工作的税务顾问,对此倒是很满意。

私人银行解决方案公司经理Mario Bassi自2001年起就在新加坡生活,这位瑞士人是瑞士商业协会的副会长。他认为,银行家应该明确其顾客的需求,并在适当的时候将税务顾问作为专家介绍进来。“一家好的私人银行,应该扮演总经理的角色”。

同样为私人银行服务、长驻在加拿大的瑞士人Franco Rossi也持同样意见:“私人银行本身,并不应该成为税务顾问,但银行可以提供‘税务优化’的服务”。 

转移的“瑞士银行”

和制造业企业一样,瑞士也在将它的生产转移到布拉迪斯拉发或者北京。瑞士的银行家们,也在进行此类尝试,将他们的办公室移向亚洲或南美,以避免昂贵的营业费用,并且试图从经济停滞的旧世界中超脱出来。

Lechner认为这种说法有其局限性,因为“每爆发一次欧洲危机,就会有新资产涌入瑞士”:特别是来自陷入危机的西班牙和意大利国家的上十亿的资金,评级公司标普出具的报告也这样显示。在很多时候,是否迁址并不重要,重要的是做出一种姿态:瑞士私人银行要去新的国家,吸纳新顾客的资产,但在税务上会增加透明度。

Bassi也说,像瑞士这样的传统金融中心要对新世界做出适应。近10年来,近一半的世界财产产生于亚洲的“新兴”国家。

而且,据Bassi介绍,在那些地方,具有鲜明瑞士特色的财富管理模式“正在流行”。中国银行最近就将其中国之外的所有财富管理业务都卖给了瑞士的宝盛(Julius Baer)银行。

而Rossi认为,现在瑞士正有私人银行向海外转移的迹象,其原因在于行业的整治太厉害,“在基金管理范畴,与同作为金融中心的卢森堡和马耳他相比,瑞士整治过多,而在财富管理领域,则还(尚)没有开始”。 

还是新加坡

富有的顾客总会听到财富管理顾问这样的教导:不要将鸡蛋放在一个篮子里。也就是,一定要投资多样化,不仅把钱放在股市,还要购买其他有价证券、瑞士公债,以及各种证券,这样可以分摊风险。

“如果私人银行,即使是瑞士的,在其他国家的账户运营中心报账,那么瑞士不会看到这些帐目,”Bassi说。银行的账户运营中心负责开账户,并记录存储收支账目。换句话说就是:如果顾客在位于新加坡的瑞士银行直接开户,那么该银行在瑞士的总行不会觉察到这一账户的存在,除非他在近期进行过转账。

德国反对党担心,德国的财富会从瑞士转移至新加坡,让德国财务机关束手无策。而这一切,又归咎于瑞士。

Bassi确信,无论有没有德国顾客,无论有没有瑞士的参与,亚洲的财富管理市场都会生机勃勃:“现在已经有全世界三分之一的财富集中在亚洲,而且与亚洲相反,欧洲的增长已经停止了”。

全世界上千名拥有10亿资产的富豪们,1/4都来自亚洲。60%的世界人口和1/3的世界财富均集中在亚洲。中国创造的财富数量在全世界排名第三,仅在美国和日本之后。

在这种情况下,Mario Bassi认为,瑞士私人银行“有足够的机会好好把握这些潜力”。

而还留在瑞士的银行则要自问,该如何应对德国的责备。因为只要允许资本自由流动,就会出现这类的咨询服务,告诉你如何将钱“偷偷地”转走。

那么国家可以制止这些资本转移吗?如果这样,就是对资本自由流动的侵害,Lechner说。80年代初,资本才刚获得自由,Rossi说。当时那些政治家只能眼睁睁地看着,尽管有限制和禁令,也依然不能阻止金钱的外流。

私人银行/财富管理

2010年瑞士共有320家银行及金融机构。(2007年:330家;1990年:625家)

其中122 家外国银行(2007年:122家;1990年:126家),私人银行13家(2007年:14家;1990年:22家)

2009年底,瑞士银行管理着56000亿瑞郎(在岸及离岸)。

瑞士越境,也就是离岸私人银行的市场份额占27%,排在英国/海峡群岛(26%)之前。

近几年,新加坡跻身世界金融中心,并拥有最高的增长速度。2009 年底,新加坡掌管的离岸资金已高达12080亿美金。香港10910亿美金,瑞士20000亿美金。

2009 年底,全世界共有离岸资金74000亿美金。

2009 年底,高净值人士(HNWI)共拥有离岸及在岸资金390000亿美金。其中来自美国的107000亿美金,亚太地区97000亿美金,欧洲地区95000亿美金。

资料来源:瑞士银行,SIF

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亚洲百万富翁

10月中旬瑞信公布的《全球财富报告》显示,世界上的百万富翁正在增多,特别是在亚洲新兴高速发展国家。

瑞士依然是最富有的,平均每人账户中的存款是468'186美金。

排在第二位的是澳大利亚人354'986美金。

来源:sda

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(译自德文:宋婷), 瑞士资讯swissinfo.ch

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