往祖国寄钱：服务费依然令人咋舌

很多索马里人靠着国外的汇款来维持生活。 Keystone

移民海外的人们向国内的亲朋寄钱-这种现象显著增多，可是转账费用一直高居不下，而且缺乏透明度。在瑞士这个流散居民尤为众多的国家里，几位年轻企业家创办了一家价格比较网站，帮助用户比较转账需缴纳的服务费。

据世界银行及国际货币基金组织的估算：2013年，全世界海外移民向发展中国家汇入的资金总额达到4100亿美元，比10年前增涨了4倍。

而从国别上看，瑞士的对外转账金额每年约为200亿美元，排在世界第三位，紧随美国的483亿和沙特阿拉伯的260亿美元。名列前三的国家有个共同特征：即外来人口比例超过总人口的20%。

从人均汇款金额上来看，瑞士境内的移民是汇款第一大户：他们向祖国汇出的钱数达到大约每人每年1.1万美元。沙特阿拉伯的年人均汇款数仅是瑞士的1/3，而美国则只达到瑞士的1/10。

国际移民组织的发言人Chris Lom表示，人均汇款量的差距源于移民原籍的不同。“据官方数据显示，2011年，有170万外国人居住在瑞士，其中有150万来自欧洲。这些人中的大部分都受过高等教育，正因如此，同来自其他国家的移民相比，他们更容易找到待遇优厚的工作。”

纳沙泰尔大学的跨国研究教授Janine Dahinden就此现象进行过多个研究，他指出：“瑞士人口中外国人的比例之高是一个重要因素。另外，经济危机对瑞士的冲击非常小，很多外国人工作的领域并没有因为经济危机而受到严重影响。”

汇款的来源地与目的地

2011年，5个主要转帐来源地为：美国(480亿美元)、沙特阿拉伯(260亿)、瑞士(196亿美元)、俄罗斯(186亿)和德国(159亿美元)。

5个主要转帐目的地为：印度(638亿美元)、中国(408亿)、墨西哥(235.9亿)、菲利宾(229.7亿)和尼日利亚(206.2亿)。

瑞士是对外转帐的第三大国，但收到从国外寄入的汇款却少之又少(每年330万美元)。

2013年8月底，瑞士境内的外国移民数量为180万人(占总人口的23.2%)。2/3的移民来自欧盟国家。

瑞士境内外国移民的主要来源国是：意大利(299002人)、德国(290514人)、葡萄牙(249948人)、塞尔维亚和黑山共和国(187554人)、法国(107221人)、西班牙(73722人)、土耳其(69307人)、马其顿(60171)、波斯尼亚(37397)和英国(40024)。

据估，从瑞士汇出的大部分款项流入了以上国家，但对此没有官方统计。

来源：世界银行及瑞士联邦统计局

科索沃移民潮

加强转账服务费的透明度是瑞士公司TawiPay的创建初衷，它的创立人François Broid透露：“从转账的金额来看，德国、法国和西班牙是瑞士汇款的主要目的地。”

令人不解的是，尽管该项业务在快速膨胀，而且瑞士在其中占有重要地位，但是官方却没有这方面的统计数据。

瑞士联邦经济事务秘书处(Seco)的Nicole Mueller表示 ：“我们不统计对外汇款的数据，世界银行的数字也只是估算。整体上讲，世界银行的统计涵括了所有寄往发展中国家的汇款，但同时也包括汇往欧洲国家的资金。很有可能的是：从瑞士寄出的钱款大多是寄往其欧洲邻国的。”

瑞士发展与合作组织署和纳沙泰尔大学共同承办了为数不多的、以移民及其转帐行为为课题的研究项目之一。名为《移民-科索沃发展的推动力：神话与现实》的2009年研究报告为瑞士对外转帐的特别性给出了很好的佐证。1/3的科索沃家庭将收到的钱款用来购买消费品、奢侈品或者用于投资新生意。

这些用途远不同于在其他国家的情况。世界银行估计，世界上有7亿人靠着海外汇款而生存，而这些汇款对于很多国家来说也是重要的经济动力，特别是在非洲和亚洲。对于塔吉克斯坦这样的小国来说，其海外移民汇入的款额达到全国国民生产总值的48%。

“反竞争手段”

全世界的移民群体都面临同样的问题：怎样向他们在国内的家人汇钱。Janine Dahinden解释道：“一部分钱款还是通过人与人之间的直接传递，官方和非官方的途径一直是同时存在的。”正因如此，她提醒人们对于已有的官方统计，要以谨慎的态度来看待。

如果不想请人代捎钱款，那就要求助于像Western Union或MOneyGram那样的专业转帐公司，或者通过当地银行。不过，需要交纳的服务费甚为高昂，有时会达到转帐款项的10%。

“从全球角度看，在2013年第一季度内，转帐费平均达到了汇款总额的8.85%，”世界银行集团发展前景部的发言人Indira Chand证实道。

Janine Dahinden分析说，转帐费用高昂的主要原因有“该领域企业使用反竞争手段-它们同汇款的接收单位签有长期协定，其中强加有排他性的条款。其他因素还包括：费用的不透明性(外汇兑换类型及服务费不透明)以及缺乏有效的国家法律，来保护向国外转帐客户的利益。”

更好地了解汇款流向

世界银行集团及瑞士发展与合作署积极参与“人口流动与发展知识全球伙伴合作机制”(KNOMAD)，这是一个以收集移民以及汇款流向信息的平台。

世界银行集团发展前景部的发言人Indira Chand透露，瑞士为“合作机制”2013-2017年的运转提供了5百万瑞郎的经费，是主要支持国之一。

参与“合作机制”的国际组织还包括联合国、全球移民小组(Global Migration Group)、全球移民与发展论坛(Global Forum on Migration and Development)、经合组织(OCDE)和国际移民组织(IOM)。

瞄准移民群体

为了向一些非洲发展项目提供资金，François 和Pascal Broid两兄弟时常需要向非洲汇款。他们了解海外汇款存在的问题，而且不愿缴纳天价服务费。于是，同其他6名瑞士青年企业家一起，他们针对转帐服务的价格，创办了一个比较平台。

François Broid介绍道，比较平台TawiPay提供免费服务，且可以网上咨询，它涵盖了2200家金融机构，覆盖全世界60%的转帐事务。

“直到今天，在我们的比较平台上已经有过1.5万次查询，”他继续说道：“不过，我们还未对自己的产品进行推广，因为平台目前还是测试版。我们希望能够让各个移民群体认识我们，以得到快速发展；我们也希望可以吸收新的金融机构并增加语言种类，以扩展我们的服务。”

失败的国际动议

2009年，20国集团成员国的政府代表签署了一份“罗马汇款转帐路线图”(Feuille de route de Rome sur les transferts d’argent)，其中写道：“考虑到资金转帐对于发展的影响，我们应该鼓励加大转帐服务的透明度，改善国家及国际组织间在这些领域的合作。”同年，它们发起了“5X5动议”，目的是将服务费额度从转帐金额的10%降低到5%，并设定了5年期限来实现这一目标。

现在离该期限还有1年时间，尽管各国政府均表示响应，但现实离目标还相差很远。

“很难明确‘5X5’动议未能奏效的原因，”François Broid表示，“我想，应该有更大的透明度、更便捷的获取信息途径，以及同移民群体更丰富的交流。西方及南方国家政府应该负起责任，让其公民了解到其他可能的汇款途径，以鼓励服务商之间的竞争。”

(转译：郭倢)