La ‘otra banca’ suiza opera impasible
Hay cerca de 380 establecimientos bancarios, menos protagónicos que los gigantes UBS y el Credit Suisse, que operan normalmente y al margen de la crisis de los 'subprime'. Sus finanzas son rentables en 2008 gracias a su estilo conservador de hacer banca.
Y según algunos expertos, entre ellos el estadounidense Robert Baumann, sólo los bancos ‘americanizados’ han perdido dinero.
“A río revuelto, ganancia de pescadores”. Y mientras el mundo se coloca de cabeza para rescatar al sistema bancario internacional, gobierno y bancos suizos observan cautelosos la evolución de la crisis.
Los dos principales actores financieros, el UBS y Credit Suisse, han sido golpeados por los ‘subprime’ al mismo nivel que los grandes jugadores hipotecarios de EEUU y el resto de Europa.
Sin embargo, en Suiza existen otras 380 instituciones bancarias que parecieran encontrarse al margen de esta coyuntura. Gestionan un patrimonio de más de 1,5 billones de francos suizos y ganan dinero en tiempos de ‘vacas flacas’. Como consecuencia, su gestión gana adeptos en tiempos de caos.
De la ‘A’ a la ‘Z’
La lista de bancos suizos es casi infinita. Las instituciones se dedican lo mismo a hacer banca universal que cantonal o privada.
De la ‘A’ a la ‘Z’ las firmas recorren nombres que van del AAM Bank, al Adler & Co, cantonales como los de Zúrich, Ginebra, Zug, Neuchâtel o Friburgo, e instituciones como Deka, Hottinger, Postefinance, Mirabaud, Pictet, Rothschild, Sydbank, WIR o ZLB bank.
Grandes y pequeños que, al menos hasta el momento, se mantienen al margen de los estragos de la crisis hipotecaria.
En medio de la coyuntura, Pierre Mirabaud, presidente de la Asociación Suiza de Banqueros (ASB), afirma:
“Las crisis siempre entrañan oportunidades y la plaza financiera suiza goza en general de buena salud. Dejemos de fustigarnos, la experiencia que tenemos como banqueros se halla intacta y la reputación de nuestra plaza es muy buena”.
Y para dar peso a sus palabras ofrece dos argumentos irrebatibles:
1) Suiza ha sido el único país que ha conseguido apuntalar a sus bancos con problemas –UBS y Credit Suisse- sin utilizar recursos públicos, lo que a juicio del banquero da cuenta de la solidez de sus instituciones.
2) La gente no ha corrido a retirar sus ahorros para llevarlos a otros mercados por temor a perderlos, aunque en el presente sólo están garantizados al 100% los depósitos hasta por 30.000 francos suizos.
Números negros
La banca suiza es todo menos novata. Con más de tres siglos de historia, genera el 12% de la riqueza anual del país.
Y de acuerdo con sus balances financieros, la situación del 99% de los bancos nada tiene que ver con la que viven los dos gigantes UBS y Credit Suisse.
Algunos botones de muestra revisados por swissinfo. Establecimientos como el Banco Cantonal de Zúrich registró un ingreso neto de 302 millones de francos suizos durante el periodo enero-junio de 2008. Sus operaciones crecieron un 7,4% y los depósitos de nueva clientela aumentaron en 6.700 millones de francos, según consta en sus estados financieros.
El ginebrino Pictet, uno de los bancos privados más grandes de Suiza, administra activos por 372.000 millones de francos suizos este año, un 5% más que en 2007.
Y los servicios financieros de los Correos suizos (Postfinance), asequibles para toda la población, administran casi 47.300 millones de francos suizos, 4% más que el año previo.
Por lo tanto, el golpe de la crisis hipotecaria estadounidense se circunscribe exclusivamente a los gigantes del sector bancario.
‘Americanización’ de la banca
¿Por qué los dos principales bancos suizos han perdido dinero mientras el resto de las instituciones del sector se mantiene estable?
Robert Bauman, consultor jurídico y ex congresista estadounidense, afirma que si bien muchos están convencidos de que la crisis hipotecaria ‘subprime’ fue ‘made in USA’, la realidad es que muchos bancos europeos son tan responsables de la crisis como los estadounidenses.
En un ensayo concluido el 14 de octubre bajo el nombre de ‘Los bancos suizos sobreviven a las acusaciones europeas’, el también autor del libro ‘Swiss Money Secrets’ y miembro de la ‘Sovereign Society’ (consejo de expertos en finanzas), refiere que Suiza no encara una crisis bancaria actualmente.
Suiza, históricamente, ha sido justo el destino natural que han elegido muchas fortunas para resguardarse en tiempos complejos. Y las cosas no han cambiado, sostiene Bauman.
El UBS y el Credit Suisse han tenido problemas justamente porque abandonaron su forma tradicional y conservadora de hacer banca, “en aras de obtener dinero fácil”.
El resto de las instituciones helvéticas han optado por actuar con apego a los principios tradicionales de manejo de riesgo y secreto bancario, una decisión que les rinde frutos en tiempos complicados, concluye Bauman.
swissinfo, Andrea Ornelas
Los primeros bancos suizos privados comenzaron a operar en San Gall y en Ginebra en el siglo XVII-XVIII.
La Comisión Federal de Bancos es la principal autoridad reguladora de la banca, las bolsas y otros intermediarios financieros.
Entre sus facultades está la de cesar la operación de una entidad en caso de que viole las reglas vigentes.
No obstante, la banca suiza opera sobre todo a partir de la autosupervisión y la autoregulación.
La banca suiza genera el 12% del PIB nacional anual.
El sistema bancario helvético emplea a 110.000 personas.
La banca suiza administra 3 billones de francos suizos.
El sector bancario suizo está conformado por seis tipos de instituciones:
Banca universal: Concebida para ofrecer a sus clientes todo tipo de servicios: inversión de recursos, otorgamiento de créditos, inversiones bursátiles, análisis y asesoría financiera. UBS y Credit Suisse son bancos universales.
Banca cantonal: Existen 24 establecimientos cantonales. Son entidades semiestatales que cuentan con garantías gubernamentales para los ahorros de sus clientes.
Banca regional y cajas de ahorro: Otorgan servicios de banca universal, pero a menor escala. Se concentran sobre todo en depósitos de personas y empresas medianas y otorgan créditos. La caja de ahorro de Aubonne y la de Cossonay son dos ejemplos de este grupo.
Grupo Raiffeisen: Cuenta con la red de agencias más importante de Suiza y está estructurado a partir de un esquema de cooperativa. Es el tercer grupo bancario en importancia detrás de UBS y Credit Suisse.
Banca privada: Son bancos que operan a partir de sociedades colectivas o comandadas por un banquero en particular –casi siempre ligado a una familia dedicada al negocio- y se especializan en la gestión de fortunas personales y administración de la riqueza de las empresas.
Bancos extranjeros: Uno de cada dos bancos europeos y uno de cada cinco japoneses operan en Suiza. Facilitan las transacciones entre empresas de otros países y Suiza.
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