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瑞士私人银行 瑞士私人银行-何去何从

私密化、贵族化:曾经的Wegelin银行柜台

(Keystone)

瑞士韦格林(Wegelin)银行一蹶不振,Pictet银行还有隆奥(Lombard Odier)银行也面临易手,瑞士家族制私人银行的数量一减再减。二战后,瑞士有60家传统型私人银行,今后可能会只剩9家。

世界私人银行业面临转型。财富在新兴经济体正在急速积累,而欧洲市场变幻莫测。为了避免偷漏税,全球都将目光集中在瑞士银行保密法上。

不少观察家均认为,国际形势及关系的改变,将会危及到以家庭式小规模、私密性为特点的瑞士私人银行业。

安全为先

在苏黎世最古老的私人银行Rahn & Bodmer里,既没有厚厚的地摊,也没有镶金框的油画,以及其他一切富有与奢华的代表。这里有的是,宁静和缄默。

这家银行的最大优势是,它以5家合伙人的形式,用他们的私人财产为客户担负起无限责任。这是它之所以能够成为私人银行的必要条件,于1997年写入瑞士私人银行家联合会命名条例里。

“顾客们知道,银行家们会付出所有努力,保护银行财产的安全,”Christian Rahn对瑞士资讯swissinfo.ch说:“所以和其他银行相比,我们更不愿冒险、更保守”。

Wegelin的阴影

就在一年前,Rahn & Bodmer还是瑞士第二古老的银行。但随着最古老银行Wegelin事件的发酵,它的排名已经有所变化。Wegelin承认,它近几年来一直在帮助美国银行客户逃税,现已宣布将停业。

这家于1741年成立的私人银行与美国的税务纠纷问题,也为其他银行洒下了阴影。不少观察家认为,两家重量级私人银行Pictet和Lombard Odier的撤离,也与美国的活动有关。

两家银行不久前宣布,将更改其所有权制度。自2014年1月1日起,将转型为合资股份公司。两家公司均否认,他们的法权变更与海外对瑞士银行施加的压力有关。他们表示,产权变更是由于在海外业务的大规模扩展。

私人银行

目前瑞士有11家私人银行,其所有者以个人私人财产为银行担保。

无论是瑞士的大银行还是落户于瑞士的外国银行,都在世界范围内精于私人财富管理。

瑞士联合银行长期以来被视作世界最大的财富管理银行。自金融危机以来,美国美林银行和美国银行成为世界上该领域最大的银行。

在纯私人银行和大银行之间,还有一种上市的金融机构,如宝盛(Julius Bär)、Sarasin银行和Vontobel银行。

据瑞士国家银行消息,2011年年底,瑞士银行共掌管着5.3万亿瑞郎的财产。

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规模问题

“我确信,这与Wegelin案有关,”普华永道会计师事务所(PricewaterhouseCoopers)的银行专家Martin Schilling对swissinfo.ch说。

他们希望向宝盛和Vontobel一样,让家族保住大多数股权,并控制发展方向。在少数尚存的私人银行和国际化大银行瑞银和瑞信的夹缝中生存。

普华永道会计师事务所的研究显示,瑞士银行规模将起到决胜的关键作用。家乡市场相对较小,新的税务法规出台,欧美市场的缩水,以及利润减少,这些都让金融市场的盈利缩减,而更严格的法规还令成本提高,所以把握好银行规模至关重要。

小就好?

“不少银行相信,只要将IT和后台服务外包,成本就会下降,”Schilling说:“降低成本不能解决所有问题。要增加收入。小规模银行的资金不足以支持向新市场扩张”。

圣加仑大学的研究报告显示,瑞士私人银行的数量已经从2008年的169,降至2012年的148家。专家预测,数量可能还会继续减少。

但Christian Rahm并不认可这类观点:“能否扛得住压力,这与银行大小无关,大型及中型银行也要面对开支大的问题”。

拥有长长的历史,并不意味着就会成功,Rahn表示。但经验丰富,也是Rahn & Bodmer的优势之一:“在过去的263年间,我们遇到了种种问题,比现今的还严重。如今的问题,与我们在二战时遇到的,不可同日而语”。


(译自德文:宋婷), 瑞士资讯swissinfo.ch


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