Казахстан в рейтинге мирового богатства банка Credit Suisse: что не так?

Рейтинг мирового благосостояния (Global Wealth Report) ежегодно выпускает швейцарский банк Credit Suisse © KEYSTONE / MELANIE DUCHENE

Швейцарский банк Credit Suisse опубликовал Отчет о мировом богатстве (Global Wealth Report), на страницах которого традиционно поделил политическую карту мира на четыре категории. В этом году Казахстан из четвертой группы «беднейших стран» перешел в третью — самую многочисленную, и занял 103 место между Лаосом и Ираном (Россия — 64 место, Турция — 65, Бразилия — 69).

В эту группу включены государства, у граждан которых объём располагаемых активов варьируется от 5 до 25 тысяч долларов США на человека в год. По такому показателю средний объем капитала у взрослого казахстанца составляет 5 312 долларов. Наш корреспондент из Алматы усомнился в объективности этих сведений и решил «заглянуть» в карман своих соотечественников, чтобы понять, каким образом швейцарский банк мог вывести подобные цифры.

При составлении Global Wealth Report аналитики Credit Suisse учитывают как финансовые (например, депозиты), так и нефинансовые активы (например, недвижимость). Кроме того, они используют информацию, полученную из опросов, а также от банков второго уровня или же от профильных государственных организаций, таких как Комитет по статистике республики Казахстан или Национальный банк. 

Однако даже на основании данных из этих источников увидеть объективную картину благополучия казахстанцев трудно хотя бы потому, что 25% экономики этой центральноазиатской республики всё ещё находится «в тени». Об этом свидетельствуют официальные цифры, озвученные в прошлом году премьер-министром Казахстана Бакытжаном Сагинтаевым.

Собрать воедино

«Единого мнения о термине „благосостояние“ в Казахстане не существует. Есть отдельные цифры, которые собрать воедино по ряду причин очень непросто. Однако по некоторым параметрам мы все же можем примерно оценить достаток казахстанцев. Для этого необходимо получить среднестатистические данные по таким категориям, как заработная плата, кредитная нагрузка и депозитные накопления», — рассказывает Асем Нургалиева, исполнительный директор «Первого кредитного бюро», одной из ведущих финансовых инфраструктурных организаций СНГ.

Еще один фактор, который теоретически может влиять на достаток граждан, — наличие свободных денег для инвестирования. Например, в ценные бумаги или драгметаллы. Но доля этого рынка в Казахстане мала. Кроме того, было бы логично учесть пенсионные накопления, которые тоже считаются доходом. Однако, учитывая, что до определенного возраста эти средства недоступны, профильные аналитические компании их, как правило, в расчет не берут.

Индекс кредитного «здоровья»

В Казахстане насчитывается 9 миллионов экономически активных граждан. 80 процентов из них — заёмщики банков. В среднем на каждого жителя страны приходится 1,7 кредита. Этот показатель растет и приближается к 2, что по европейским меркам, где культура кредитного потребления достаточно развита, считается в пределах нормы. Однако для такой развивающейся страны, как Казахстан, 2 кредита на заемщика — средний норматив.

Асем Нургалиева, исполнительный директор «Первого кредитного бюро». swissinfo.ch

«Для определения кредитной нагрузки мы используем систему индексов. Они действуют как лакмусовая бумажка, которая определяет финансовое „самочувствие“ заемщика, или, по-другому, индекс кредитного „здоровья“. Ежемесячно мы делаем срез по основным показателям, чтобы видеть, по каким индикаторам происходят значительные отклонения. В итоге мы получаем инфографику, напоминающую кардиограмму. И на основании полученных данных ставим „диагноз“ казахстанским заемщикам», — объясняет Асем Нургалиева. Кстати, сегодня средняя задолженность по кредитам в Казахстане составляет около 800 тысяч тенге (2 094 франка), а средняя выдача — 600 тысяч (1 570 франков).

Тонкая грань благосостояния

По данным Национального банка республики Казахстан, объем депозитных накоплений физических лиц на октябрь 2018 года составил 7,7 триллиона тенге (20,15 млрд франков). Если разделить эту сумму на 7,5 миллионов — количество экономически активных граждан, то получается 2 701 доллар на человека, но никак не 5 312. По мнению экономистов, такой подход не покажет даже приблизительных цифр, поскольку при работе с депозитными накоплениями необходимо обратить внимание сразу на несколько факторов. Во-первых, на качество депозитного портфеля, а во-вторых, на его структуру.

В Казахстане уже достаточно долгое время проводится политика дедолларизации. Однако, несмотря на это, количество вкладов в «зеленой валюте» держится на уровне 47 процентов. Это достаточно большая доля, которая, возможно, свидетельствует о том, что люди опасаются каких-то девальвационных изменений. 

«Я думаю, что этот фактор можно назвать косвенным в определении уровня благосостояния граждан. Более точную информацию по этому параметру могла быть дать статистика по транзакциям на счетах. Но она закрыта, поскольку банковскую тайну еще никто не отменял», — говорит Асем Нургалиева.

Без ура-патриотического настроя

И теперь о заработной плате. По мнению независимых экспертов, если подходить к оценке этого показателя трезво, без ура-патриотического настроя, то средняя зарплата в Казахстане составляет примерно 140-150 тысяч тенге (366,4 франков) в месяц. И здесь важно понимать, что этот показатель — так сказать, средняя температура по палате.

Чтобы понять реальную картину, необходимо выделить отдельно доходы жителей городов республиканского значения — Астаны, Алматы и Шымкента, а также западных «нефтеносных» регионов. В других областях Казахстана средняя месячная зарплата и вовсе может составлять около 60 тысяч тенге (157 франков). Поэтому средняя заработная плата по стране — это тонкая грань между благосостоянием реальным и тем, что написано на бумаге.

Впрочем, чтобы не показаться предвзятым, для финального расчета возьмем все же официальные цифры по средней заработной плате — 162 тысячи тенге (424 франка). Если половину от этой суммы казахстанец отдает на кредиты, остается 81 тысяча тенге. В лучшем случае 50 тысяч из них он потратит на коммунальные услуги и продукты. Итого — 31 тысяча тенге свободных денег. Чтобы накопить 5 312 долларов, а это около двух миллионов тенге, необходимо более 5 лет беспрерывного накопления.

«В 2020 году Казахстан перейдет на всеобщее декларирование. Каждый казахстанец будет обязан отчитаться перед государством о всех своих доходах. В том числе – показать депозитные накопления, инвестиционные вложения в драгметаллы и ценные бумаги, другие доходы. Может быть, тогда мы увидим ясную картину по благосостоянию наших соотечественников. Однако получить такую информацию — одно дело, другое — проверка данных, которая пока затруднена. Поэтому, чтобы объективно оценить уровень благополучия казахстанцев, нужно подойти корректно к ее методологии», — заключает Асем Нургалиева.