Швейцарские банки пытаются изобрести себя заново

Финансовый сектор Швейцарии и новые цифровые технологии: вызовы, шансы, перспективы. 

Русскоязычная верссия: Игорь Петров.

Пандемия коронавируса еще больше подчеркнула зависимость глобализированного мира от все более сложной цифровой инфраструктуры. На переднем крае перемен находится технология распределенного реестра (DLT) — или блокчейн — которая призвана изменить способ создания валют, порядок владения ими и их использования. Редко какая технология вызывала столько ожиданий и становилась причиной столь глубокого скептицизма. 

Швейцарию, классическую страну банков, все это заставило глубоко призадуматься на тему будущего своего финансового сектора. С одной стороны он боится потерпеть поражение в конкурентной борьбе с новыми цифровыми валютами, для которых не требуется ни банков, ни кассовых аппаратов, ни традиционного ЦБ. 

С другой стороны, он прекрасно видит, какой потенциал и какие перспективы связаны с цифровыми валютами, которые способны привести нас к эпохе возрождения действительно персонифицированной системы банковского обслуживания, обеспечивая куда большему, чем раньше, числу людей доступ к эффективным финансовым услугам?  

Швейцария может многое выиграть — и многое потерять. По данным Boston Consulting Group, эта стран страна управляет активами на сумму более чем в 2,3 трлн долларов (2,07 трлн швейцарских франков), расположенных в том числе в разных офшорах, и это мировой рекорд данная сумма составляет треть всех известных зарубежных активов в мире. Но все это имеет значение и для самой экономики Швейцарии: финансовый сектор генерирует около 10% ВВП Конфедерации.  

Появление в Женеве криптовалютного проекта от Facebook под названием Libra стало переломным моментом в новейшей истории международной и швейцарской финансовой индустрии. Однако вскоре оказавшись под международным политическим давлением Libra изменила свою стратегию, назвалась Diem — и затем переехала из Швейцарии в США. 

Криптовалюта Diem, тем не менее, заставил и швейцарского регулятора, и парламент вплотную заняться этим новым типом активов. В стране идет процесс адаптации действующего законодательства с целью учесть активы на основе DLT. Центральный банк также размышляет сейчас над созданием цифровой версии франка. 

Финансовому регулятору приходится вести сейчас консультации с сообществом криптовалютных стартапов по вопросу о том, как учесть их интересы и при этом защитить мелких инвесторов, пришедших в этот прекрасный новый мир цифровых финансов. Некоторые финансовые игроки, специализирующиеся крипто-активах, уже получили лицензии на ведение банковской деятельности.  

Так или иначе, но все игроки на рынке сходятся в том, что Швейцария должна стать мировым лидером в сфере криптовалют и блокчейна. Если этот шанс будет упущен, то, как опасаются некоторые эксперты, это подорвет позиции Швейцарии в качестве глобальной финансовой площадки.

Сейчас в Швейцарии работают несколько сотен специализированных стартапов, которые поддерживаются стартап-инкубаторами и венчурными консультантами. В стране также существуют специализированные инвестиционные фонды, управляющие значительными активами некоторых ведущих мировых блокчейн-проектов. Мы внимательно следим за развитием индустрии криптовалют. Подпишитесь на нашу информационную рассылку, чтобы быть в курсе всех последних событий на удобном для вас языке.