Швейцарские банки неукоснительно выполняют санкции в отношении России

Агрессивная война России против Украины совершенно неприемлема, и в ответ на неё также совершенно справедливо были введены широкомасштабные международные санкции. Швейцарские банки безоговорочно поддерживают их и выполняют не только санкции, предписанные Федеральным советом (кабмином) Швейцарии, но и все санкции международных и наднациональных властей, структур и органов.

Широко распространено мнение о том, что за последние десять лет условия функционирования швейцарской финансовой индустрии никак не изменились и что принцип конфиденциальности применительно к клиентам швейцарских банков по-прежнему обеспечивает абсолютную защиту любым проштрафившимся лицам, включая фигурантов международных санкционных списков. Это мнение привело к возникновению обвинений в том, что швейцарские банки-де подрывают режим санкций. А между тем Швейцарская банкирская ассоциация (Schweizerische Bankiervereinigung SBVg) осудила агрессивную войну России против Украины с той же решимостью, что и власти Швейцарии, да и вообще подавляющее большинство государств мира.

В отношении России более чем справедливо были введены далекоидущие санкции. Федеральный совет (кабмин) Швейцарии в конце февраля 2022 года решил также ввести санкции, согласованные Европейским союзом. И само собой разумеется, что швейцарские банки строго придерживаются всех действующих санкционных мер, а это значит, что они соблюдают не только швейцарские санкции, но и санкции международных и наднациональных властей, структур и органов.

Пересмотр всех отношений с клиентами и всех операций

Что это означает? Отделения банков, отвечающие за санкции, сравнивают все данные своих клиентов со списками санкций, чтобы выявить активы, принадлежащие тем, кто находится в этих списках. Цель состоит не только в том, чтобы выяснить, входят ли названые лица, компании или организации в число клиентов банка, но и в том, чтобы проверить все финансовые операции и проанализировать состав их участников. Если найдены какие-то совпадения, то тогда они должны быть в индивидуальном порядке проверены и подтверждены. Если итог позитивен, то все соответствующие средства и ресурсы немедленно блокируются, о чем сообщается административному органу (Государственному секретариату по экономическим вопросам SECO), ответственному за реализацию санкций и за контроль за их исполнением.

В рамках данного процесса финансовые институты Швейцарии совокупно учитывают целый ряд санкционных списков, составленных не только Швейцарией, но и, например, Евросоюзом. Это стандартная процедура для санкций, применявшаяся уже как в прошлом, так и сейчас применяющаяся в случае с Россией. Безосновательные спекуляции по поводу общего объёма российских активов, находящихся, де, в Швейцарии под доверительным управлением, привели к быстрым, но неверным выводам. Замороженные активы в размере «всего» около 6,3 млрд швейцарских франков, о которых на сегодняшний день сообщил SECO — это-де слишком мало, особенно учитывая общий объем активов российских клиентов, управляемых швейцарскими банками? Такое утверждение было бы недопустимым упрощением.

Слишком большие ожидания или слишком мелкие результаты?

Как правильно отмечает SECO, в санкционных списках, которые в настоящее время содержат имена около тысячи физических и юридических лиц, находится лишь очень небольшое количество российских физических лиц. Число российских физических и юридических лиц, не попавших под санкции, куда более велико, но их активы на данный момент находятся под законным международным управлением в финансовых центрах по всему миру, включая Швейцарию. Соответственно, реально замороженные активы неизбежно составляют не более чем малую часть от общего объема российских средств и активов. Это важный фактор, важная тонкость, которая часто просто игнорируется. В то же время необходимо подчеркнуть, что Швейцария как международный финансовый центр совершенно не заинтересована иметь у себя средства сомнительного происхождения. Швейцарские банки были и остаются очень осторожными и тщательными, особенно когда речь заходит о средствах клиентов.

Швейцария систематически внедряет международные стандарты и самые строгие правила в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. За последние несколько лет эти и без того строгие нормы были дополнительно ужесточены на основе рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). В соответствии с международными тенденциями распространение обязательств по «должной осмотрительности» в этой области на финансовых консультантов (юристы, налоговые консультанты и фидуциарии), еще больше укрепит швейцарскую систему противодействия отмыванию. Этот вопрос следует рассмотреть в плане включения в будущем в швейцарское законодательство соответствующих положений.

На швейцарские банки возложены всеобъемлющие обязанности по надлежащей проверке и отчетности в области противодействия отмыванию денег и профилактики финансовых преступлений. Многие из них в последние годы инвестировали значительные средства в свои программы и меры по соблюдению положений финансового законодательства. Теперь у них у всех есть в распоряжении комплексные механизмы контроля и мониторинга ситуации в этой области. Швейцария также придерживается международных стандартов, особенно когда речь идет о налоговой прозрачности.

Начиная с 2017 года швейцарские банки практикуют автоматический обмен налоговой и финансовой информацией (AEOI) со своими иностранными контрагентами. В соответствии с критериями, установленными Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), соглашения в рамках и на основании норм AEOI были заключены со всеми заинтересованными странами, отвечающими минимальным требованиям, определенным ОЭСР. Швейцария сейчас имеет такие соглашения с более чем сотней стран и этот список постоянно расширяется.

Мониторинг комплаенс-рисков и добросовестность — основа положительной репутации

Какими бы ясными ни были эти принципы, необходимо еще раз указать: без их соблюдения не видать банкам Швейцарии позитивной репутации как своих ушей. Контролируя примерно 25% рынка услуг в области доверительного управления активами, Швейцария является мировым лидером в сфере технологий и предложений в области практик трансграничного управления состояниями. Разумеется, она сталкивается с жесткой международной конкуренцией. Чтобы сохранить свои ведущие позиции, Швейцария должна позиционировать себя четко и недвусмысленно.

Швейцария в качестве мирового финансового центра завоевала ведущие позиции на рынке с опорой на свою стабильность, безопасность и устойчивость политической, валютной и правовой систем. Со своей стороны, банки в Швейцарии силой своего капитала и постоянными инвестициями в повышение эффективности защитных мир в области киберпреступности и иных угроз также внесли свой вклад в укрепление репутации Швейцарии как стабильной и безопасной страны. Репутация швейцарских банков как идеальных партнеров в области финансового консалтинга, обслуживания клиентов и предложения инновационных финансовых продуктов остается неоспоримой.

Но столь же очевидно и то, что прочный фундамент на будущее им обеспечат только порядочность и соответствие всем международным стандартам. И то, и другое также имеет решающее значение для доверия клиентов к банкам и укрепления авторитета последних. Проблемы, прошлые и настоящие, с которыми сталкивается или сталкивался швейцарский финансовый центр, давно уже являются предметами политических дебатов и строгого государственного регулирования, и они останутся таковыми. Поэтому, как и многие другие страны, Швейцария тоже постоянно работает над развитием и совершенствованием своей правовой и этической базы, и швейцарские банки всем сердцем поддерживают этот процесс.