Навигация

Навигация по ссылкам

Основной функционал

Обзор прессы «Перестройка в Credit Suisse: давно назревший шаг»

Глава банка CS Тидьяне Тиам (Tidjane Thiam) представляет 21 октября 2015 года «программу перестройки» вверенного ему финансового института. 

(Keystone)

Один из крупнейших в мире финансовых институтов, банк Credit Suisse, запускает программу своей глубокой реструктуризации. Примерно 1 600 рабочих мест будут сокращены в Швейцарии и по всему миру еще 5 тыс. мест. Кроме того, банк в еще большей степени сконцентрируется на глобальных рынках, а бизнес в самой Швейцарии будет выведен в отдельную компанию. Обзор прессы.

Пресса Швейцарии приветствует давно назревшую «перестройку» банка Credit Suisse. По мнению многих аналитиков и комментаторов, банкиры слишком долго ждали и не торопились с запуском такой программы, «почивая на лаврах», пусть даже и заслуженно заработанных. Мировой финансовый кризис банк пережил без потерь, но его реструктуризация назревала давно.

«Быстрее, „стройнее“ и прибыльнее — именно таким и должен стать в будущем Credit Suisse в результате представленной вчера программы глубокой реструктуризации этого финансового института. В следующие три года банк сократит в Швейцарии 1 600 рабочих мест — без непосредственных увольнений, а бизнес в Конфедерации будет выведен в отдельную компанию под брендом „Swiss Universal Bank“, который тоже будет котироваться на бирже». Об этом вчера завил новый шеф банка Тидьяне Тиам (Tidjane Thiam) на специальной пресс-конференции.

Финансовые акулы банки

PLACEHOLDER

Санкции, угрожающие швейцарским банкам со стороны американских налоговых властей, могут привести к тому, что некоторые из них будут вынуждены повторить печальную судьбу банка «Wegelin».

Малые банки Швейцарии находятся сейчас в незавидном положении. Достигнутая недавно между Берном и Вашингтоном договоренность на предмет урегулирования спорных налоговых вопросов между Швейцарией и США может означать для многих из них, и так вынужденных бороться с ужесточившимися предписаниями регулятора, ростом накладных расходов и сокращением притока свежего капитала, банкротство и гибель.

По данным консалтинговой фирмы «KPMG» и Университета г. Санкт-Галлен в Швейцарии сейчас работают 103 малых частных банка. Из них примерно одна треть рискует в следующие три года погибнуть в результате новой ситуации в сфере регулирования банковской деятельности. Эти оценки, что важно, были сделаны еще до того, как стали известны детали последнего соглашения между Швейцарией и США (см. статью справа). Напомним также, что в 2012 в Швейцарии прекратили свою деятельность 12 банков.

PLACEHOLDER

Опасность «недокапитализации»

Особенно рискуют исчезнуть с лица земли именно малые банки, — указывают эксперты из «KPMG» и Университета г. Санкт-Галлен. То есть речь идет о банках, капитал которых не превышает порога в пять миллиардов франков. Пока еще не известно, сколь серьезны будут суммы штрафов, которые швейцарские банки должны будут выплачивать американской юстиции и налоговым органам США.

По имеющимся данным, средняя сумма такого штрафа может составить величину от 4,7 до 9,4 миллиардов франков. Причем речь идет тут именно о малых банках. Крупные финансовые институты должны будут приготовиться к куда более серьезным деньгам. Впрочем, данные банки имеют достаточно резервов и возможностей, чтобы сдержать такой удар. А вот малые банки, увы, находятся в куда более тяжелом положении. На это указывает, в частности, Мартин Янссон (Martin Janssen), профессор Института банковской деятельности и финансов при Университете г. Цюрих.

«Вполне возможно, что на наших глазах и очень скоро некоторые банки окажутся в затруднительной ситуации», — заявил он на запрос портала swissinfo. ch. «Однако послать банк в нокаут может даже внешне „безобидный“ штраф в размере до 50 миллионов долларов. Даже в том случае, если банк сможет выплатить эту сумму, он рискует получить конфликт с регулятором, потому что после такого платежа банк перестанет выполнять условия свой деятельности, например, из-за того, что он не будет обладать предписанным объемом собственного капитала».

Следствие ведут...

Частный цюрихский банк «Rahn & Bodmer Co» является одним из 14-ти швейцарских банков, против которых американские налоговые власти ведут следствие по подозрению в оказании помощи в уклонении от уплаты налогов. Один из старших партнеров в банке, Кристиан Ран (Christian Rahn) подтвердил нам соответствующее сообщение газеты «Neue Zürcher Zeitung».

На прошлой неделе американская сторона официально уведомила этот банк о начале официального расследования, начатого против него. Об этом К. Ран сообщил в интервью швейцарскому новостному агентству «sda». Начиная с 2008 года — то есть с момента начала кризиса вокруг банка «UBS» — банк не имел на своих счетах незадекларированных активов американских клиентов.

Более того, банк всячески советовал таким клиентам полностью проверить все свои дела и при необходимости обо всем проинформировать соответствующие органы власти США. Почему этот банк, существующий с 1750 года, неожиданно попал под прицел американской юстиции, до конца не ясно.

Конец инфобокса

Затронуты многие банки

Кристиан Хинтерманн (Christian Hintermann), один из авторов упомянутого исследования, представляющий компанию «KPMG», подтвердил, что штраф в 10-20 миллионов долларов может стать для многих малых банков серьезной проблемой. Все зависит в данном случае, каков объем незадекларированных капиталов на счетах в данном банке, и какой «финансовой подушкой» этот финансовый институт обладает.

Блиц-опрос, проведенный на эту тему порталом swissinfo. ch среди малых швейцарских банков, как правило, заканчивался лапидарным ответом «no comment», или же предоставлялась информация о том, что банк, де, «еще пока занимается оценкой последствий последней налоговой американо-швейцарской сделки».

Обычные подозреваемые...

Под прицелом США сейчас находятся примерно 100 малых частных банков из Швейцарии, которые подозреваются в том, что на их счетах запаркованы незадекларированные активы американских граждан, но против которых, пока, официальных дел не открыто. Многие банки из этого списка подозреваются еще и в прицельной «охоте» на американских вкладчиков, которые раньше были клиентами швейцарского гиганта «UBS», но затем от греха подальше покинули этот банк после того, как в 2008 году он уплатил США солидный штраф на использование противоправных налоговых практик.

Логика в этом есть, ведь фактически малые банки взяли под свою защиту соответствующих американских клиентов, воображая, — как теперь понятно, ошибочно, — что уж они-то никогда не станут объектом преследования со стороны налоговых и судебных властей США, с учетом того, что большинство из них никогда не имели в Америке филиалов и не вели там никаких дел.

Дело банка «Wegelin»

Одним из самых ярких примеров такого рода заблуждения стала судьба старейшего швейцарского частного банка «Wegelin», который в 2012 году был вынужден прекратить свое существование после того, как он согласился заключить с властями США сделку на предмет урегулирования имевшихся финансово-налоговых проблем. Банк «Wegelin» никогда не вел дел в США и никогда не имел там своих филиалов — и тем не менее власти Соединенных Штатов завели на банк дело в связи с возможным оказанием этим банком помощи в уклонении от уплаты налогов.

Гибель старейшего швейцарского банка стала для финансовой отрасли Конфедерации настоящим шоком. А когда в июне 2013 года швейцарское правительство разрешило банкам сотрудничать с властями США и передавать им ту или иную, необходимую для избежания штрафов, информацию, специалистам сразу стало ясно, что «это не предел» и что в будущем все может быть еще куда хуже.

Особенно тяжелым ударом для малых банков стали так называемые «leaver lists», или списки клиентов крупных банков, «ушедших» под защиту малых финансовых институтов. Эти списки лишают данные банки последней возможности остаться незамеченными американскими налоговыми властями. Поэтому новые печальные события по сценарию банка «Wegelin» являются теперь всего лишь вопросом времени, — уверены специалисты и эксперты.

Хронология проблемы

19 июня 2008 г.

Бывший сотрудник «UBS» Брэдли Биркенфельд (Bradley Birkenfeld) признает перед американским судом, что он виноват в оказании американским клиентам банка помощи в уклонении от уплаты налогов.

19 августа 2009 г.

После многомесячных дискуссий и переговоров «UBS», федеральное правительство Швейцарии и американские власти приходят к соглашению относительно передачи за океан данных по клиентам банка, подозревавшихся в уклонении от уплаты налогов. В целом США получили 4 450 комплектов банковских данных. «UBS» официально извинился и заплатил штраф в размере 780 миллионов долларов.

16 ноября 2010 г.

Получив вышеупомянутые данные американская налоговая служба «IRS» отзывает свой гражданский иск против банка «UBS».

Февраль 2011 г.

США берут под прицел банк «Credit Suisse», а также ряд других швейцарских банков, таких, как «HSBC Schweiz», «Кантональные банки» Базеля и Цюриха, банки «Julius Bär» и «Wegelin».

9 декабря 2011 г.

Американская юстиция требует от швейцарских банков выдать и конкретные имена банковских сотрудников-консультантов по работе с клиентами. Швейцарское право, однако, четко запрещает делать это.

27 января 2012 г.

Под давлением США владельцы банка «Wegelin» уступают весь свой не-американский бизнес банковской группе «Raiffeisen Gruppe». Банк «Wegelin» в целом становится объектом пристального интереса США.

16 марта 2012 г.

Швейцарский парламент соглашается с правом США производить так называемые «групповые запросы» (напомним, что власти Соединенных Штатов подразделили все банки Швейцарии на четыре группы в зависимости от того, насколько «запущены» у банков данной группы налоговые проблемы с США – прим. ред.) и утверждает соответствующие поправки в американо-швейцарский Договор об избежании двойного налогообложения.

4 декабря 2012 г.

США и Швейцария договариваются о том, что «Закон о соблюдении условий налогообложения зарубежных счетов» («FATCA» - «Foreign Account Tax Compliance Act»), который был принят Конгрессом США в марте 2010 года с целью усложнить гражданам США уклонение от налогов, будет действовать в Конфедерации с 2014 года.

3 января 2013 г.

Банк «Wegelin» признает свою вину в глазах американского правосудия и подтверждает тем самым, что он и в самом деле помогал своим американским клиентам прятать активы от налогов. В марте 2013 года становится известна назначенная мера наказания – штраф в 74 миллиона долларов.

29 мая 2013 г.

Федеральный совет, правительство Швейцарии предлагает проект закона («Lex USA»), который подвел бы черту под налоговыми проблемами между Берном и Вашингтоном. Этот закон — после прохождения через парламент в ускоренном формате — должен был бы дать банкам Швейцарии право сотрудничать с американским следствием.

19 июня 2013 г.

После долгих и жарких дебатов парламент отклоняет «Lex USA».

29 августа 2013 г.

Представители правительств Швейцарии и США подписывают в Вашингтоне соглашение, которое призвано стать основой процесса полного разрешения всех швейцарско-американских банковских и налоговых проблем.

Конец инфобокса

В статье, опубликованной под заголовком «Анти-Дуган берется за уборку» швейцарская газета «Handelszeitung» сравнивает банк CS с квартирой, в которую въехал новый владелец, в данном случае его глава Тидьяне Тиам. «Тот, кто внимательно прислушивался к его вчерашнему выступлению вполне мог уловить „между строк“, насколько в этой квартире было все запущенно, и насколько низко оценивает новый глава банка результаты деятельности своего предшественника Бреди Дугана (Brady Dougan)».

Поэтому-то, подчеркивает газета, «перестройка» банка Credit Suisse будет фундаментальной и радикальной. «Тидьяне Тиам, заступая на свой новый пост, обещал быть „беспощадным“, и вот теперь он хочет всем показать, что держит данное слово. В правлении банка многие должны будут приготовится к отставкам», — подчеркивает «Handelszeitung».

По мнению издания, «новый шеф второго по величине швейцарского банка намерен добиться более плотного контроля за делами вверенного ему финансового института, а также избавиться от излишних рисков. И он, и все члены правления должны теперь, засучив рукава, взяться за работу, иначе эта „кастрюля с застарелой кашей“, заваренной предшественниками, грозит просто взорваться, и „квартира“, в которую „въехал“ Тидьяне Тиам, станет еще грязней, чем раньше».

«В банке CS наступает новая эра», — пишет франкоязычная газета «Le Temps». «В последнее время в тяжелой ситуации оказались многие банки, не только Credit Suisse. Такой солидный финансовый институт, как Deutsche Bank, тоже переживает не лучшие времена. Однако столь резкий поворот и намерение совершить столь фундаментальные преобразования связаны, скорее, с тем, что предшественники Тидьяне Тиама долгое время просто откладывали необходимую перестройку всего бизнеса банка, включая пересмотр его деловой философии.

Из-за этого, пережив кризис 2007-2009 года куда удачнее, чем банк UBS, Credit Suisse „заснул в оглоблях“ и дал своему вечному конкуренту обогнать себя. И вот теперь настал „момент истины, потому что другого выхода у CS просто нет“».

На равных с конкурентами

«Реформы Бреди Дугана были всего лишь попытками освежить косметику на лице банка», — пишет „Neue Luzerner Zeitung“. Он слишком долго «ждал, что мировые рынки сами собой вернутся к докризисному состоянию, автоматически вновь одарив банк былыми миллиардными прибылями. Однако ничего этого не произошло, и положение банка стало ухудшаться, хотя он имел в своем распоряжении все факторы и возможности для того, чтобы уверенно стартовать в новое будущее.

Больше собственных средств

Правительство Швейцарии, Федеральный совет, намерено в будущем еще в большей степени ужесточить условия ведения хозяйственной деятельности для так называемых «системообразующих банков».

Тем самым, кабинет хочет исключить на будущее необходимость «спасать» такие банки, которые, как известно, «слишком велики для того, чтобы дать им погибнуть», за счет средств налогоплательщиков в случае наступления кризиса.

В частности, такой важный показатель, как «leverage ratio» (отношение собственного капитала банка к совокупному объему его активов и внебалансовых требований, не оцененных по уровню риска) в Швейцарии для крупных банков будет повышен с 3,1 до 5%.

Кроме того, 21 октября 2015 года правительство поручило Минфину (Finanzdepartement — EFD) разработать детальный план по реализации новых положений, призванных противодействовать рискам в рамках проблематики «too-big-to-fail».

По данным швейцарского федерального Ведомства по надзору за финансовыми рынками (Finanzmarktaufsicht — Finma) «leverage ratio» банка UBS составляет сейчас 3,6%, в случае с банком Credit Suisse этот показатель находится на уровне 3,7%.

Конец инфобокса

В отличие от своего конкурента UBS, банк Credit Suisse пережил глобальный кризис, не прибегая к помощи государства и не залезая в карман налогоплательщиков, создав себе отличный задел на посткризисную эпоху. Однако потом он не предпринял необходимых мер для усиления своих позиций на рынке, что помогло бы ему спокойно обогнать другие банки, воспользовавшихся для собственной санации средствами, заимствованными у государства».

Газета „Neue Zürcher Zeitung“ также убеждена в том, что „Модель Бреди Дугана“ полностью себя изжила. Запуская программу перестройки банка, его новое руководство демонстрирует готовность мужественно принимать смелые решения, действуя последовательней и радикальней с тем, чтобы избавиться от проблем, лежащих, как самые настоящие „камни преткновения“ на пути к устойчивому и долгосрочному успеху».

«Новая стратегия назревала давно, она является неизбежным следствием ошибок прошлого и столь же необходимым условием для успехов в будущем», — пишет выходящая в Базеле «Basler Zeitung». «Основной проблемой банка всегда был факт недостаточного финансового покрытия собственной деятельности. Своего капитала банку всегда хронически нехватало, а это означает, что в нынешней ситуации перед ним находились только две опции: либо начинать глубокую „перестройку“, либо просить акционеров влить в бюджет банка свежий капитал».

Газета уверена, что «приняв решение запустить среднесрочную программу преобразований, а также повысить сумму собственных финансовых резервов, банк сделал верный шаг, который позволит ему быть наравне со своими конкурентами. Сконцентрировав внимание на децентрализации и регионализации банка и его бизнеса, Тидьяне Тиам совершенно по-новому расставил все акценты, сосредоточившись на областях, обещающих особенно быстрый рост».

Банк для Швейцарии?

Как раз «регионализацию» банка и отметил швейцарский таблоид «Blick», поместив на первой странице фотографию нового главы банка, на голове которого красуется культовая в Швейцарии бейсболка с надписью «SKA/CS». Рядом большими буквами заголовок: «Die Credit Suisse wird zur Volksbank!» («Credit Suisse становится народным банком!»). 

Газета приветствует намерение руководства банка создать отдельную структуру, которая бы занялась исключительно внутренним швейцарским рынком. «Теоретически Credit Suisse действительно может стать „народным банком“, акционером которого способен быть любой „маленький человек с улицы“. Эта структура будет выведена на биржу, ее акции окажутся в свободной продаже. Очень верный шаг!».

Социология Элита

Швейцария — страна эгалитарная, однако и здесь есть элиты, имеющие интересную историю и переживающие сейчас нелегкий процесс трансформации.

Тему вывода «Swiss Universal Bank» на биржу затронула и газета «St. Galler Tagblatt». «Такой шаг обеспечит не только приток свежего капитала, но и значительно укрепит позиции и авторитет CS на внутреннем рынке банковских услуг. Это верный шаг, который выводит банк из тени его же собственного международного бизнеса, действующего порой по совершенно иным правилам».

Одновременно газета предупреждает: «Выход на биржу с отдельной компанией, занимающейся только отечественным рынком, создает невиданную ранее степень прозрачности, вводит очень четкий индикатор, позволяющий „по гамбургскому счету“ оценивать результаты работы с клиентами в самой Швейцарии, не скрываясь за цифрами глобального масштаба. Но если вдруг на бирже эта компания попадет под давление и ее курс начнет падать, то былые шансы могут обернуться гирями, утягивающими на дно всех».

«Капиталистическая логика»

Газета «La Regione Ticino» внимательно проанализировала анонсированную программу реформ. «Это будет очень жесткая диета. В Швейцарии „под нож“ могут отправиться более полутора тысяч ставок, а по всему миру под сокращение попадут почти 5 тыс. рабочих мест.

Такого рода меры представляют собой типичную капиталистическую логику, в рамках которой любое предприятие стремится сократить расходы и одновременно в как можно большей степени увеличить свою прибыль. По сути банк намерен меньшими средствами добиваться больших результатов, то есть быть более конкурентоспособным и эффективным».

Газета «Tribune de Genève» задается вопросом, как долго банк сможет «просидеть на шпагате между расширением своего, пока еще довольно скромного, швейцарского бизнеса и необходимостью завоёвывать перспективные азиатские рынки? Ответ на этот вопрос мы получим уже через несколько месяцев».


Перевод на русский и адаптация: Игорь Петров, swissinfo.ch

Neuer Inhalt

Horizontal Line


swissinfo.ch

Тизер

subscription form

Подпишитесь на наш бюллетень новостей и получайте регулярно на свой электронный адрес самые интересные статьи нашего сайта

Подпишитесь на наш бюллетень новостей и получайте регулярно на свой электронный адрес самые интересные статьи нашего сайта