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«Nada fundamental ha cambiado en los bancos suizos»

Este contenido fue publicado en 12 feb. 2015 ¿Las prácticas de la sucursal ginebrina del HSBC reveladas por la prensa pertenecen al pasado, como sostiene el sector bancario suizo? El historiador Hans-Ulrich Jost lo niega. A su juicio, los bancos siempre han sabido adaptarse a las exigencias internacionales para preservar su floreciente negocio. Más de 189 000 millones de francos transitaron en secreto…

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Duro juicio contra un duro sistema de atención

Este contenido fue publicado en 11 feb. 2015 Suiza pasa por un proceso de expiación de los históricos errores cometidos contra los niños bajo tutelaje. ¿Quiénes fueron los culpables?

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Opinión

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Un cuento moral griego

Este contenido fue publicado en 11 feb. 2015 Otros economistas – en la Comisión Europea, el Banco Central Europeo (BCE) y en algunas universidades – hablaron de contracciones expansivas. Incluso el Fondo Monetario Internacional sostuvo que las contracciones, como los recortes en el gasto público, eran solamente eso – políticas contractivas. Nosotros no necesitábamos realmente una nueva confirmación. La austeridad había fallado reiteradamente,…

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«Una Europa más democrática, una democracia más europea»

Este contenido fue publicado en 10 feb. 2015 Nunca antes tantas personas en el mundo habían participaron en votaciones o elecciones como el año pasado. En Europa, sin embargo, muchos gobiernos democráticos sienten escalofríos. Cada vez más ciudadanos se adhieren a partidos populistas, que saben sacar provecho del descontento y la desconfianza de los ciudadanos hacia la clase política. En varios países del Viejo Continente, los ciudadanos están llamados a las urnas este año. Estas citas aportarán respuestas sobre cómo los partidos y las coaliciones en el poder van a reaccionar frente a estos movimientos en auge. Bruno Kaufmann, redactor jefe de la plataforma ‘People to Power’ sobre democracia directa, que aloja swissinfo.ch, explica cuáles son los principales desafíos que afronta Europa. Enlace al artículo en inglés ‘2015 Year of People Power: What Kind of Europe? What Kind of Democracy?’

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Falciani y el HSBC: ¿Cómo sucedió todo?

Este contenido fue publicado en 10 feb. 2015 La unidad de banca privada del HSBC en Suiza enfrenta un maremagno de acusaciones por la ayuda que presuntamente brindó a muchos clientes para evadir impuestos y porque supuestamente permitió que comerciantes de ‘diamantes de sangre’ y organizaciones terroristas ocultaran fondos ilícitos. swissinfo.ch traza la ruta de las revelaciones que hoy amenazan con destruir la reputación del segundo banco más grande del mundo. Además de abrir una caja de Pandora sobre las vulnerabilidades de la banca helvética, el caso que actualmente acapara la atención del mundo reaviva el debate sobre el rol de los denunciantes: son personajes que revelan verdades que debe conocer la opinión pública o son delatores oportunistas movidos por la codicia. En todo caso, las revelaciones que hizo Hervé Falciani son motivo de una gran tensión diplomática entre Suiza y países como Francia, España o India. ¿Quién es Hervé Falciani? Hervé Falciani es un experto informático que trabajó para el HSBC de Ginebra y que sustrajo a este banco información delicada sobre millares de clientes para luego difundirla. No existe consenso sobre las razones que condujeron a Falciani a hacer pública esta información. Él afirma que es un ciudadano socialmente responsable que quería ventilar prácticas dañinas para la sociedad. El HSBC y las autoridades suizas lo consideran un delincuente que intentaba llenar sus bolsillos a expensas del banco y de los clientes del mismo. De Falciani se sabe que tiene 43 años y que es un ciudadano franco-italiano criado en el Principado de Mónaco, donde inició su carrera profesional en el HSBC. En 2006, gracias a sus cualidades técnicas, fue transferido a la filial ginebrina del banco británico. De acuerdo con la acusación que interpuso el Ministerio Público de la Confederación Helvética en mayo de 2008, Falciani intentó vender a Líbano la información sensible que obtuvo de clientes de esta entidad bancaria, con la ayuda de una cómplice que entonces era su pareja. Su plan fracasó, así que posteriormente ofreció los datos a los gobiernos de varios países. Los archivos en su poder concentraban detalles sobre unos 130 000 clientes del HSBC en Suiza que fueron a parar a manos del Gobierno francés. En aquel periodo, Christine Lagarde, entonces ministra gala de Finanzas y hoy directora del Fondo Monetario Internacional (FMI), decidió compartir la información con otros gobiernos. Estos datos confidenciales se conocen como la ‘Lista Lagarde’, que recibieron también Grecia, India, Gran Bretaña, Bélgica y Argentina. ¿Cómo reaccionó Suiza? Suiza fue alertada desde que Falciani estableció contacto con Líbano y la policía helvética lo detuvo en diciembre de 2008 para luego someterlo a un interrogatorio. Le permitieron irse convocándole al día siguiente para proseguir con la declaración, pero Falciani no se presentó. Durante la madrugada había abandonado Suiza rumbo a Francia. Indignadas por la huida de Falciani, las autoridades suizas solicitaron asistencia legal a sus contrapartes francesas. E irónicamente, fue una redada policial realizada dentro del domicilio francés de Falciani lo que llevó información altamente comprometedora a manos de las autoridades galas. Suiza se quedó a la espera y con las manos vacías, ya que Francia no extradita a sus propios ciudadanos. Posteriormente, Suiza volvió a acometer en su objetivo de conseguir la extradición de Falciani desde España, país al que se había mudado. Pero las autoridades ibéricas tampoco accedieron. En diciembre de 2014, Suiza decidió reactivar la causa contra Falciani por espionaje industrial y violación del secreto bancario, a pesar de que el acusado no se encontraba en territorio helvético. ¿Qué implicará todo esto para el HSBC? Como resultado de la fuga de datos y su posterior distribución, la unidad de banca privada del HSBC en Suiza se enfrenta hoy a numerosas investigaciones y cargos por parte de diversos países. Argentina, Bélgica y Francia figuran entre las naciones que le acusan de cometer delitos. El banco HSBC admite que ha cometido errores, pero afirma que ya ha enmendado el camino. ¿Cómo se verá afectada Suiza? Las revelaciones que hizo el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ en inglés) sobre el HSBC se suman a la lista de escándalos de evasión observados durante los últimos años. UBS, Credit Suisse y la filial helvética del banco israelí Leumi fueron multados en su momento por Estados Unidos por ayudar a sus clientes a evadir impuestos. Y bancos como Wegelin y Frey sencillamente sucumbieron y cerraron sus puertas ante las evidencias de delitos de incumplimiento fiscal que presentó en su contra el Departamento de Justicia de Estados Unidos (DoJ). Por otra parte, un nutrido grupo de bancos aún está bajo investigación en Estados Unidos y algunas entidades más se han adherido a un esquema que evita que sean enjuiciados a cambio de que admitan voluntariamente los delitos que cometieron. Las autoridades francesas también pusieron bajo investigación al UBS y al Bank Reyl. Ante la presión que ha recibido su plaza financiera, Suiza prometió al mundo poner en marcha (a partir de 2017) un sistema de intercambio automático de información. El actual escándalo que salpica al HSBC también repercutirá en Suiza. Ya ha tenido un efecto diplomático en las relaciones con Francia y ha generado problemas con la India. ¿Y ahora qué? Las acusaciones de la ICIJ aún no han sido confirmadas, pero han generado una avalancha de titulares embarazosos para Suiza en la prensa internacional. Las repercusiones concretas dependerán del resultado que arrojen las investigaciones en los diferentes países sobre el proceder del HSBC de Suiza, así como del propio caso Falciani (que podría celebrarse bajo la fórmula de juicio en ausencia del acusado). En tanto, la disputa entre Suiza y la India sobre el uso que hizo este país de los datos robados al HSBC para activar la asistencia administrativa helvética –por denuncias de evasión fiscal– también están en punto muerto.

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Freno a la inmigración: Dos pueblos suizos, dos opiniones opuestas

Este contenido fue publicado en 09 feb. 2015 ¿Cuál es la diferencia entre las dos comunas? Mirada a los dos poblados, un año después de una decisión en las urnas que hoy provoca dolores de cabeza al gobierno helvético. No hay ni oficina de correos, ni sitios dónde hacer las compras cotidianas. Tampoco hay un consultorio médico allí, ni transporte público. El único…

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El franco fuerte pone en aprietos al este europeo

Este contenido fue publicado en 08 feb. 2015 Muchos ciudadanos de Europa del Este contrataron créditos en francos suizos en los últimos años debido a los beneficios que prodiga la estabilidad de esta divisa. Tras la reciente apreciación de la moneda helvética, sus deudas son una fuente de angustia. En 2009, la polaca Agniezska Gagala contrató en su país un crédito hipotecario por 260 000 eslotis (64 000 francos suizos). Una deuda que en enero pasado –cuando el Banco Nacional Suizo (BNS) abandonó el tipo de cambio mínimo franco-euro – escaló a 500.000 eslotis. Toda una fortuna para ella. Así, la joven de 32 años pasó de consagrar 1 200 eslotis mensuales al pago de su hipoteca a 2 000 eslotis, tras lo cual solo le quedan 600 eslotis para el resto de sus gastos. “No pueden imaginarse lo angustiada y enojada que estoy en este momento”, confiesa a swissinfo.ch. “Mucha gente que contrató créditos en francos suizos no era consciente de los riesgos que implicaba esta elección. No se les explicó bien la situación. Los banqueros no pueden esperar que los clientes tengan los mismos conocimientos que un economista”, añade. Y Gagala no es la única en esta situación. En los últimos años, unas 500.000 familias polacas contrataron préstamos en francos. El Banco Nacional Suizo (BNS) estima que los créditos hipotecarios de clientes de Polonia ascienden hoy a 230 000 millones de francos. Una suma menos significativa que la registrada en 2009 (cuando sumaban 397.000 millones), pero que se ha convertido en un problema desde enero pasado. En su momento, varios países de Europa del Este contrataron créditos en francos para beneficiarse de la estabilidad de esta moneda y de los bajos tipos de interés suizos. Pero estas ventajas se esfumaron a partir de 2008, cuando estalló una crisis financiera global y el franco suizo se convirtió en un valor refugio. No más créditos en francos Ante la formación de la ‘burbuja monetaria’ antes descrita, algunos gobiernos optaron por reducir su exposición al franco. Hungría obligó a los bancos a convertir las hipotecas denominadas en francos suizos en créditos en florines húngaros. Y Serbia prohibió la contratación de créditos hipotecarios en francos suizos a partir de 2011. Sin embargo, los hogares polacos siguieron endeudándose en francos para financiar inmuebles, automóviles y otros bienes. Actualmente, se estima que los créditos morosos de clientes polacos suman 36 000 millones de dólares (32 500 millones de francos). El Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD) deja claro, no obstante, que el problema que enfrenta hoy el este europeo con estos pasivos no es tan grave como el de 2008. Hace poco más de seis años, el 97% de las hipotecas húngaras se hallaban contratadas en francos, según Piroska Mohácsi Nagy, economista del BERD. Y la mayor parte de estos créditos se habían firmado a partir de 1991, después de la caída de la Unión Soviética. Una crisis moderada “En el presente, la exposición al franco suizo se ha reducido”, escribía el BERD en su web el pasado 26 de enero. “El riesgo sistémico es limitado, o casi inexistente, si se compara con la situación que prevalecía en 2008”. Sin embargo, aunque la reciente apreciación del franco no amenaza la solvencia de los Estados o de los bancos, si hace mella en las finanzas de los ciudadanos y genera nuevos riesgos de inestabilidad en países que ya viven problemas sociales. De ahí que los gobiernos de Polonia y Rumanía hayan recibido exhortos para apoyar a sus ciudadanos con deudas en francos. Repercusiones en cadena Al igual que en 2008, la reciente e intempestiva apreciación del franco suizo ha generado nuevas víctimas. Se trata esencialmente de personas que contrataron créditos en francos. El gobierno francés estudia la posibilidad de inyectar recursos frescos a un fondo que se creó tras la crisis de 2008, cuando algunas ciudades y distritos se vieron atrapados por créditos que se habían encarecido repentinamente (por ajustes cambiarios). La repentina apreciación que experimentó el franco en enero pasado aumenta la presión sobre los deudores de aquella etapa que aún tienen pasivos por 10 000 millones de euros (10 400 millones de francos), según Reuters. Los medios alemanes informaron de que diversas comunidades han tenido problemas para pagar deudas contratadas en francos, en un momento en que consideraban que la divisa suiza menos volátil que el euro. Los polacos con créditos en francos están inconformes, sobre todo, con los bancos comerciales –muchos de ellos propiedad de inversores extranjeros– porque les ofrecieron créditos en francos como su primera opción. “Estamos muy indignados y convencidos de que los bancos nos engañaron, estafaron a nuestras familias, a nuestros hijos. Los bancos están por encima de la ley”, expresó por escrito a swissinfo.ch un deudor polonés que pidió ser identificado como W.S. “Queremos que los bancos conviertan nuestras deudas (en francos) en eslotis y que se utilice el tipo de cambio vigente cuando contratemos los créditos. No puede ser que el consumidor asuma el 100% del riesgo y los bancos ninguno”, sentencia Gagala. “También le reprochamos al Banco Nacional Suizo no habernos advertido jamás sobre la probabilidad que había de que renunciara al tipo de cambio mínimo de 1,20 francos por euro. Ha sido un gran ‘shock’ para muchos de nosotros. La gente ha entrado en pánico y es el tipo de estrés que afecta la salud”, puntualiza. Las soluciones son complicadas A pesar de que hubo advertencias en los últimos seis años sobre los riesgos que traían consigo las fluctuaciones cambiarias, hoy, muchos deudores se dicen engañados. Algunos afirman que los bancos los llevaron a tomar créditos en francos sin hablarles claramente de los riesgos en los que incurrían. Frecuentemente se quejan de que, tras la crisis que estalló en 2008, las instituciones de crédito animaban a la clientela a invertir y endeudarse en francos vía esquemas complejos que no entendían a cabalidad. El Gobierno polaco, que se enfrenta a un proceso electoral este año, intenta encontrar una solución que le permita preservar la credibilidad de su plaza financiera y la opinión favorable de medio millón de electores. Se ha descartado la posibilidad de que Polonia replique la decisión de Hungría de realizar una conversión obligatoria de préstamos denominados en francos a pasivos denominados en la moneda local. Pero se espera que los bancos sí hagan concesiones a sus clientes, como el beneficio de las tasas de interés negativas en francos y prórrogas en el pago de sus créditos. Hay países que ya tomaron cartas en el asunto. Poco después del anuncio del banco central suizo, el Parlamento croata votó a favor de imponer un tipo de cambio artificial para los bancos (en beneficio de los clientes). Y Rumanía revisa qué medidas puede tomar para atenuar las consecuencias de los créditos en francos suizos de alrededor de 75.000 ciudadanos.

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Turismo suizo, reinventarse o morir

Este contenido fue publicado en 05 feb. 2015 Los hoteleros suizos están inquietos. Tras gozar durante tres años de la certidumbre que les ofrecía un tipo de cambio mínimo de 1,20 francos por euro, dicho ‘piso’ despareció. Hoy muchos integrantes de la industria se preguntan cómo les afectará la súbita decisión que tomó el Banco Nacional de Suiza. De la noche a la…

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Las grandes farmacéuticas regresan al juego

Este contenido fue publicado en 03 feb. 2015 Tras varios años de pesadumbre por la sequía de innovación que vivió el sector, la autoridad regulatoria de Estados Unidos aprobó en septiembre un revolucionario medicamento de Merck contra el cáncer que puede dar nueva vida a la productividad del sector. Keytruda ha mostrado ser capaz de prolongar de forma significativa la vida de las…

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