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瑞士金融重地 外国银行:受惠者兼牺牲者



汇丰银行(HSBC)银行业的巨头,在日内瓦只有私人银行业务

汇丰银行(HSBC)银行业的巨头,在日内瓦只有私人银行业务

(Keystone)

尽管最近顾资(Coutts)银行的账户信息也被偷卖给德国,但是它激起的反响却小于瑞士本国银行或瑞银那样的大银行。作为“隐蔽的牺牲者”,它们的数量正在减少。

如果有人关注瑞士的银行,那么驻在瑞士的外国银行也不容忽视。尽管他们上头条的几率没有瑞士本国银行多。除了最近日内瓦的汇丰(HSBC银行)和苏黎世的顾资,因德国北威州购买了他们的客户信息而让人瞩目。

外国银行也是瑞士银行,外国银行联合会(AFBS)这样写到。只不过他们的大股东是外国人;他们要不就是外国股东的分公司;要不就是外国银行的驻瑞士分支机构。

外国银行:关注较少

一般来说,可能有140家左右这样的机构。他们并不仅仅是因为保密法,而是因为规范的环境、良好的服务,才将驻地设在瑞士的,金融专家这样解释。
 
瑞士媒体对他们的报导较少,这不公平。就资产负债表合计数来说,外国银行占11.5%(2009年数据),新增价值占20%。管理资金规模在2008年危机前为9400亿瑞郎。如今尚有8600亿。

外国银行之所以受到的关注比较小,是因为“银行与银行之间都太不相同”,瑞士私人银行DZ的Marion Pester对瑞士资讯swissinfo.ch说:“不同的国家、不同的投资、不同的规模、不同的营业模式”。

外国银行多选址瑞士,这也给瑞士带来许多好处:“在瑞士和某些国家谈判时,与外国银行交流的经验和由此做出的推测,帮助很大,”Pester说。

外国银行:企业多于私人客户

外国银行联合会表示,去年和今年,瑞士没有再发放一份新的银行经营许可。那些决定撤出瑞士的外国银行,只是把许可证退回了瑞士,而转手的寥寥无几:这意味着目前外国银行的业务形势并不是太喜人。因为随着税务争端的解决,这些公司在瑞士的地区优势正在减弱。

但安永公司(Ernst & Young)的银行专家、银行晴雨表报告撰写者Stephan Fuchs则有不同看法:几十年来,对外国银行保密法的关注远远小于对瑞士本国银行的关注。外国银行多经营企业金融业务,而非私人的资产管理,特别是外国客户,更是以企业机构为主。“近几年有30多家日本银行撤出,因为他们原本希望在这里做有价证券业务,但现在难以为继”。

而私人客户、财富管理业务在瑞士已呈饱和状态,Fuchs认为:“因此我估计,未来十年会有更多的银行在这里消失。但我现在还不确定,是外国银行的数量会减少,还是本国银行也一样会减少”。

从离岸-到在岸

对瑞士来说,在经历了银行危机和税务纠葛后,其国际资产管理业务的大前提已经发生了变化。
 
“在国外,瑞士总是被当作离岸银行所在地,”Fuchs说:“这应当主要‘归功于’瑞士本土银行”。如果是一个德国的逃税者,他总是宁愿直接把钱存在瑞士本国的银行里,而不是他所不信任的德国的驻外银行。“而如果他是德国的企业家,有很多国外客户,那么他宁愿把钱存在德国驻瑞士的子银行中”。

后勤、外包、精准的服务

这么多的外国银行之所以还留在瑞士,并不是眷恋税务上的自由,而是因为这里良好的软件和后勤服务,一位前外国银行职员表示(名字未公开,编辑部知晓):即使在市场上,银行间是竞争关系;但在IT和后勤领域,却往往多有合作,甚至外包。 


对这些外国公司来说,如果在本国做后勤工作,往往需要多名员工,而在瑞士,一个人足矣。这样可以节省开支。
 
Fuchs也肯定这正是趋势所在:“瑞士作为全能银行的经验老道。因为瑞士的后勤服务涉及领域广泛,所以对后勤员工的培训也是多方面的。银行学徒制度也利于完善瑞士的银行服务业务”。


但这目前还难以形成规模,很多银行还是有单独的IT企业进行技术支持,Fuchs表示,“他们的压力还不是很大,目前大部分银行都有足够的钱,购买单独的、适合自己的解决方案”。

这类技术外包尽管没有竞争优势,但是很明显有成本优势。因此Fuchs认为“趋势一定如此”。而且瑞士的工作态度严谨、可靠、精确,还是有很多银行会把分部设立在这里,至少是后勤和信息技术外包服务。

反对,但仍在瑞士这一金融重地上

以前,外国银行在瑞士可以不受本国政府打扰地经营各种业务。银行保密法和税务争端根本不成问题。如今却今非昔比。

特别是那些在瑞士有许多分行的国家,如今出台了众多有损于瑞士作为金融中心的措施。来自柏林、巴黎、罗马的银行目前压力很大。

法国:Credit Agricole、Société Générale、BNP银行,需要缴纳出境税。

德国:德国银行(Deutsche Bank)、DZ私人银行、被LGT银行接手的德累斯顿银行(Dresdner),德国在使用窃得的账户信息。

 
西班牙:Santander、BBVA等,自2012年11月起,开始实施严格措施。

意大利:Banca della Svizzera Italiana、PKB、Banca Popolare di Sondrio银行,禁止1000欧以上的现金转账;瑞士依然在黑名单上,边检非常严格。

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圣保罗取代苏黎世/日内瓦

作为金融中心的瑞士,也引来了不少竞争对手,其中就有巴西。

 
正在瑞士希望金砖国家可以将驻外银行设在瑞士的时候,瑞信却在圣保罗雇佣了800名员工。(据《新苏黎世报》2012年7月13日消息)
 
而更多的投资银行,当他们在欧洲的日子不太好过的时候,也纷纷迁至了这个拥有2000万人口的大城市。华尔街也在向圣保罗调兵遣将。

 
据《新苏黎世报》报道,几十家外国银行正在等待该国的银行经营许可,或者直接购买一家巴西银行,以便介入巴西业务。其中包括中国工业和商业银行,他们已在圣保罗租好了办公室,尽管执照还没有拿到手。


瑞士最大的外国银行-美国汇丰(HSBC)也在购入巴西的业务和部门。因为已经进入巴西的一些外国银行已经难以跟上当今的形势。

而其他欧洲银行,其母行在欧洲的,如西班牙国际银行Banco Santander和法国巴黎银行(BNP Paribas)(均在瑞士设有分行)则已经在收缩巴西的业务规模。

为什么银行愿意在巴西安家落户呢?当然是为了赢利。在巴西存贷款利率差高达35%;而在德国只有2.7%。

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(译自德文:宋婷), 瑞士资讯swissinfo.ch


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