The Swiss voice in the world since 1935

Швейцария ужесточает нормы и правила для банка UBS

Банку UBS придётся нарастить собственный капитал и подчиниться новым требованиям регулятора, но реальные изменения займут более десяти лет.
Банку UBS придётся нарастить собственный капитал и подчиниться новым требованиям регулятора, но реальные изменения займут более десяти лет. Keystone / Michael Buholzer

Банку UBS придётся нарастить собственный капитал и подчиниться новым требованиям регулятора, но реальные изменения займут более десяти лет. Что решило сегодня правительство Швейцарии?

Показать больше

Крах Credit Suisse и его экстренное поглощение банком UBS безжалостно обнажили слабости швейцарской системы регулирования финансового рынка. Уже в апреле 2024 года Федеральный совет (правительство) представил доклад по проблеме системных банков, которые «слишком большие, чтобы обанкротиться» — это был анализ того, что необходимо предпринять, чтобы подобная ситуация не повторилась.

При этом точное повторение такого случая в будущем все равно исключено, поскольку в Швейцарии больше просто не осталось крупного банка, способного поглотить уже сам UBS в случае его кризиса. Вслед за этим к работе приступила парламентская следственная комиссия по расследованию обстоятельств краха Credit Suisse (PUK), которая ещё глубже проанализировала все сбои и ошибки, допущенные в этом деле. Теперь начинается собственно законодательный процесс, который должен привести к ужесточению правил банковского регулирования.

100% капитала для филиалов

Вопрос о том, сколько собственного капитала UBS должна будет выделять своим зарубежным филиалам, обсуждается уже несколько последних недель. Теперь стало ясно: то, что раньше только предполагали, теперь подтвердилось. Федеральный совет и лично министр финансов Карин Келлер-Зуттер (Karin Keller-Sutter) требуют, чтобы теперь каждый такой филиал был обеспечен на 100% твёрдым базовым капиталом — то есть самыми устойчивыми, надёжными резервами банка.

Подробности:

Показать больше
Федеральный совет (правительства Швейцарии) и финансовые регуляторы уже с 2023 года добиваются реформирования и совершенствования системы банковского надзора.

Показать больше

Высшая мера: какая судьба ожидает швейцарский банк UBS?

Этот контент был опубликован на Федеральный совет представит долгожданный проект новых правил, регулирующих нормы собственного капитала банков.

Читать далее Высшая мера: какая судьба ожидает швейцарский банк UBS?

Зачем это нужно? Чтобы в случае убытков в конкретной стране эти убытки покрывались сразу на месте — без того, чтобы страдала вся банковская группа. В случае с Credit Suisse всё было иначе: её зарубежные «дочки» были слабо защищены и имели лишь 45% такого капитала. В результате именно они дополнительно и усугубили ситуацию и утянули за собой материнский банк ещё глубже в кризис.

Сколько это будет стоить UBS

Федеральный совет представил два экспертных заключения, чтобы показать, какие последствия повлекут за собой новые, более жёсткие требования к собственному капиталу. По расчётам, UBS придётся дополнительно накопить от 19,7 до 23,3 миллиарда долларов собственных средств. Это означает ежегодные потери в виде упущенной прибыли в размере от 0,8 до 1,3 миллиарда долларов.

Для выполнения новых требований UBS получит переходный период — от шести до восьми лет. Банк уже заявил, что считает такие нормы чрезмерными. Формальная процедура консультаций и обсуждений пакета реформ (Vernehmlassung) начнётся осенью 2025 года, а когда проект дойдёт до парламента, ожидается, что ему будет оказано активное лоббистское и политическое противодействие.

А также по теме:

Показать больше
В поисках компромисса со швейцарскими регуляторами банк UBS предложил зафиксировать предельный размер своего инвестиционного подразделения.

Показать больше

Банк UBS сам ограничит масштабы своего инвестбизнеса

Этот контент был опубликован на В поисках компромисса со швейцарскими регуляторами банк UBS предложил зафиксировать предельный размер своего инвестиционного подразделения.

Читать далее Банк UBS сам ограничит масштабы своего инвестбизнеса

В то же время UBS получит небольшое послабление: требования к капиталу для самого швейцарского головного подразделения были немного снижены, с тем чтобы смягчить общий негативный эффект реформы. Федеральный совет подчёркивает далее, что новые нормы по собственному капиталу — это лишь один элемент общего пакета реформ. Чтобы повысить устойчивость системно значимых банков, таких как UBS, предусмотрены дополнительные меры:

Бонусы с возможностью возврата: если банк допустит серьёзные ошибки, премии топ-менеджерам могут быть урезаны задним числом или даже полностью отозваны. Федеральный совет предлагает также новые меры по контролю за выплатой бонусов в четырёх системно значимых банках страны — в UBS, Postfinance, Raiffeisen и Цюрихском кантональном банке ZKB.

Банки будут обязаны устанавливать блокирующие периоды: часть бонусов не должна выплачиваться сразу. Если позже выяснится, что имели место нарушения норм или недобросовестное поведение, то тогда такие бонусы можно будет сокращать или даже полностью отменять ещё до их фактической выплаты. Кроме того, банки должны получить право требовать возврата уже выплаченных бонусных вознаграждений — если будет установлено, что премии были начислены при ненадлежащем управлении.

Кроме того:

Показать больше
министр финансов Карин Келлер-Зуттер

Показать больше

Банк UBS, Дональд Трамп и швейцарское регулирование финансовой индустрии

Этот контент был опубликован на Это история о двух президентах и о том, как их политика влияет на банковскую сферу.

Читать далее Банк UBS, Дональд Трамп и швейцарское регулирование финансовой индустрии

При этом Федеральный совет не поддерживает полный запрет бонусов. По его мнению, если убрать переменную часть зарплаты, то банки просто начнут платить более высокие фиксированные оклады, что приведёт к увеличению постоянных расходов. А это, в свою очередь, затруднит сокращение затрат в кризисные периоды — в отличие от бонусов, которые можно просто урезать или отменить. Итог: бонусы останутся, но теперь они будут регулироваться по более чётким правилам с возможностью корректировки и взыскания — в случае ошибок, кризиса или ненадлежащего поведения руководства.

Персональная ответственность: будет введён режим старших менеджеров (Senior Manager Regime), при котором за каждое ключевое направление будет назначено конкретное ответственное лицо. Это исключит безответственность на уровне руководства.

Больше полномочий у FINMA: надзорный орган получит право вмешиваться на ранней стадии и налагать штрафы, а не только реагировать постфактум. Таким образом, государство хочет сделать банки не только устойчивее, но и изменить саму культуру управления в них — в сторону прозрачности и персональной ответственности. Федеральный совет представил реформу чуть более чем через два года после краха банка Credit Suisse, произошедшего 19 марта 2023 года. Уже сейчас становится ясно: путь к её полной реализации будет долгим. Сначала — консультации, затем пройдут парламентские слушания.

Показать больше
Кратко об Экономике от swissinfo.ch

Показать больше

Кратко об Экономике от swissinfo.ch

Мы рассматриваем заметные и важные события в швейцарской экономике в международной перспективе: незаменимый информационный бюллетень для бизнес-лидеров.

Читать далее Кратко об Экономике от swissinfo.ch

Если изменения вызовут общественный резонанс, то возможен и всенародный референдум. Самая жёсткая мера — новые требования к собственному капиталу — вступит в силу не раньше 2028 года. После этого UBS получит до восьми лет, чтобы привести свою структуру в соответствие с новыми нормами. Это значит, что все меры полностью вступят в силу только в 2036 году — через 13 лет после краха Credit Suisse.

И, наконец, главный вопрос:

Показать больше
Swiss franc notes changing hands

Показать больше

Кто виноват в крахе банка Credit Suisse?

Этот контент был опубликован на Экстренное поглощение Credit Suisse банком UBS стало имиджевым провалом для швейцарской банковской отрасли.

Читать далее Кто виноват в крахе банка Credit Suisse?

Выбор читателей

Самое обсуждаемое

Новости

Третий пакет секторальных соглашений между Швейцарией и Европейским союзом со вчерашнего дня доступен для общественности.

Показать больше

Правительство Швейцарии одобрило Третий пакет соглашений с ЕС

Этот контент был опубликован на Третий пакет секторальных соглашений между Швейцарией и Европейским союзом со вчерашнего дня доступен широкой общественности.

Читать далее Правительство Швейцарии одобрило Третий пакет соглашений с ЕС
Эти меры были приняты в 2022 и 2023 годах. Федеральный суд в Лозанне отклонил три жалобы, поданные против соответствующих решений.

Показать больше

Блокировка швейцарских счетов, связанных с Януковичем, остаётся в силе

Этот контент был опубликован на Эти меры были приняты в 2022 и 2023 годах. Федеральный суд в Лозанне отклонил три жалобы, поданные против соответствующих решений.

Читать далее Блокировка швейцарских счетов, связанных с Януковичем, остаётся в силе
Реагируя на удары Израиля по территории Ирана швейцарский франк, традиционно считающийся инвесторами «валютой убежищем», резко укрепился.

Показать больше

Швейцарский франк усиливается на фоне атак Израиля на Иран

Этот контент был опубликован на Реагируя на удары Израиля по территории Ирана швейцарский франк, традиционно считающийся инвесторами «валютой-убежищем», резко укрепился.

Читать далее Швейцарский франк усиливается на фоне атак Израиля на Иран
Совет кантонов, малая палата федерального парламента Швейцарии, решил финансировать 13-ю пенсию за счет НДС.

Показать больше

Швейцария решила, как она будет финансировать 13-ю пенсию

Этот контент был опубликован на Совет кантонов, малая палата федерального парламента Швейцарии, решил финансировать 13-ю пенсию за счет НДС.

Читать далее Швейцария решила, как она будет финансировать 13-ю пенсию
Народную законодательную инициативу под названием «200 франков достаточно» большая палата парламента решила отклонить.

Показать больше

Швейцарский парламент отклонил снижение платы за радио и телевидение

Этот контент был опубликован на Народную законодательную инициативу под названием «200 франков достаточно» большая палата парламента решила отклонить.

Читать далее Швейцарский парламент отклонил снижение платы за радио и телевидение
Bitcoin

Показать больше

Швейцария: за криптовалютами больше не спрятаться

Этот контент был опубликован на Криптовалюты станут начиная с 2026 года частью системы автоматического обмена налоговой информацией (AIA) с иностранными государствами.

Читать далее Швейцария: за криптовалютами больше не спрятаться
Новые нормы, однако, не будут иметь обратной силы и, следовательно, пока они не будут применяться к Украине.

Показать больше

Парламент Швейцарии упростит экспорт и реэкспорт оружия?

Этот контент был опубликован на Новые нормы, однако, не будут иметь обратной силы и, следовательно, пока они не будут применяться к Украине.

Читать далее Парламент Швейцарии упростит экспорт и реэкспорт оружия?
Облако пепла, след масштабных лесных пожаров в Канаде, добралось до Европы и окрасило небо в молочно-белый оттенок.

Показать больше

Канадские лесные пожары затуманили атмосферу в Альпах

Этот контент был опубликован на Облако пепла, след масштабных лесных пожаров в Канаде, добралось до Европы и окрасило небо в молочно-белый оттенок.

Читать далее Канадские лесные пожары затуманили атмосферу в Альпах
В истории швейцарского транспортного сообщения железная дорога Арт-Риги (Arth-Rigi-Bahn, ARB) вот уже 150 лет играет совершенно особенную роль.

Показать больше

Железная дорога Арт — Риги: 150 лет инноваций

Этот контент был опубликован на В истории швейцарского транспортного сообщения железная дорога Арт-Риги (Arth-Rigi-Bahn, ARB) вот уже 150 лет играет совершенно особенную роль.

Читать далее Железная дорога Арт — Риги: 150 лет инноваций
Президент Карин Келлер-Суттер раскритиковала инициативу, которая может запретить ей говорить на английском языке на международной арене.

Показать больше

Парламент Швейцарии ограничит английский язык в дипломатии?

Этот контент был опубликован на Президент Карин Келлер-Суттер раскритиковала инициативу, которая может запретить ей говорить на английском языке на международной арене.

Читать далее Парламент Швейцарии ограничит английский язык в дипломатии?

В соответствии со стандартами JTI

Показать больше: Сертификат по нормам JTI для портала SWI swissinfo.ch

Обзор текущих дебатов с нашими журналистами можно найти здесь. Пожалуйста, присоединяйтесь к нам!

Если вы хотите начать разговор на тему, поднятую в этой статье, или хотите сообщить о фактических ошибках, напишите нам по адресу russian@swissinfo.ch.

swissinfo.ch - подразделение Швейцарской национальной теле- и радиокомпании SRG SSR

swissinfo.ch - подразделение Швейцарской национальной теле- и радиокомпании SRG SSR