Частную банковскую систему Швейцарии с ее в целом прекрасной репутацией ждёт серьёзное «прореживание рядов». Сейчас минимум треть таких банков (без UBS и CS) уже с трудом сводит концы с концами в ситуации серьезного осложнения ситуации на финансовых рынках.
Согласно проведенному экспертами аудиторской компании KPMG и университетом Санкт-Галлена (St.Gallen) исследованию состояния 87-ми частных банков страны, в 2018 году низкую эффективность продемонстрировали 34% этих финансовых учреждений, что является по сравнению с 2017 годом 50-процентным ростом.
В отчете говорится, что в прошлом 2018 году убыточными были более половины банков этой категории. Число финансово-кредитных организаций с сильной динамикой активов сократилось с 26 банков в 2017 году до 19 в этом году, где большинство составляют крупные банки, в управлении которых находится клиентских активов на сумму не менее 25 млрд. швейцарских франков (25,5 млрд. долларов США).
Подписание соглашения об отмене банковской тайны в 2014 году и переход Швейцарии на новые стандарты ОЭСР в области обмена банковской информации и противодействия отмыванию и легализации преступных средств положило конец практике укрывания от налогообложения миллиардов незадекларированных офшорных активов, оседавших в прошлом в швейцарских банковских институтах.
С тех пор многие финансовые учреждения, управляющие частными активами состоятельных клиентов, прилагают все силы, чтобы найти бизнес-модель, которая пришла бы на смену такому источнику стабильного в прошлом поступления доходов, как управление незадекларированными капиталами.
Не содействовала улучшению их положения и нездоровая обстановка, связанная с ростом расходов по выполнению требований нормативно-правового регулирования, крайне низкие процентные ставки на вложенный капитал и усиление политической и экономической нестабильности во всем мире, что вкупе привело к катастрофическим последствиям для бизнеса этих банковских организаций.
В силу всех этих обстоятельств число частных банков в Швейцарии сократилось со 163 в 2010 году до 101 в начале 2019 года. По прогнозам KPMG, к концу 2019 года их станет меньше ста. Существует «высокая вероятность того, что в ближайшие годы значительное часть частных банков покинет этот (швейцарский) рынок», — говорится в отчете KPMG.
Частные банки Швейцарии
Одна из серьезных проблем, с которыми сталкиваются мелкие банки, заключается в том, что они не могут в финансовом плане обеспечить свое физическое присутствие за рубежом, особенно на таких рынках развивающихся экономик, как в Азии. Это затрудняет привлечение новых клиентов и их немалых денежных средств.
Также многие банки изо всех сил стараются не допустить роста расходов на ведение бизнеса, о чем свидетельствует показатель соотношения административных расходов к операционной прибыли. Он отражает выраженную в процентах долю годового дохода, идущую на содержание персонала, регулятивные и иные издержки.
Покрытие этих расходов в среднем составило рекордные 87,2% от дохода мелких банков (сумма активов под управлением составляет менее 5 млрд. швейцарских франков), а на чистую прибыль пришлось всего лишь скромных 12,8%.
Отчете KPMG «Clarity on Performance of Swiss Private BanksВнешняя ссылка» («Ясность в отношении эффективности деятельности частных банков Швейцарии») не содержит информации о крупнейших банках Швейцарии − UBS и Credit Suisse −, и, тем не менее, речь в нем все-таки идет о банках, управляющих не много ни мало активами на сумму 2,5 трлн. швейцарских франков..
Русскоязычную версию материала подготовил Игорь Петров.
Внешний контент
Жить и работать в Швейцарских Альпах в условиях цифровой революции
