Швейцарский банк PostFinance тоже делает ставку на блокчейн

Попытаться запрыгнуть на уходящий от государственной структуры PostFinance поезд блокчейна — это шанс! © Keystone / Christian Beutler

Ситуация традиционных швейцарских банков в условиях цифровой революции становится все более непростой, для спасения им необходимы радикальные меры. Попытаться запрыгнуть на уходящий от PostFinance поезд блокчейна — это одна из опций.

Русскоязычную оригинальную версию материала подготовил Игорь Петров.

Швейцарский банк PostFinance, финансовое подразделение госконцерна «Швейцарская почта» (Die Post), намерен предложить своим клиентам доступ к криптовалютам и даже возможность покупать доли акций. Для этого PostFinanceВнешняя ссылка объединилась с брокерской онлайн-платформой Swissquote и планирует запустить специальную цифровую программу-приложение Yuh (читается как «йу»).

Ситуация традиционных швейцарских банков в условиях цифровой революции становится все более непростой: число клиентов падает, меняются рамочные условия, для спасения им необходимы радикальные меры. Попытаться запрыгнуть на уходящий от государственной структуры PostFinance поезд блокчейна — это одна из опций. Об этом своем проекте банк объявил еще в ноябре прошлого 2020 года, пообещав разработать «радикально новую» стратегию цифрового банкинга. 

Уточним, что в 2020 году число клиентов банка PostFinance сократилось до 2,69 миллионов с 2,74 миллиона в предыдущем 2019 году. Операционная прибыль компании сократилась почти вдвое до 131 млн франков (145 млн долларов) с 246 млн швейцарских франков, в то же время операционные расходы выросли на 18 млн швейцарских франков. Часть вины за такие резкое снижение важнейших показателей можно конечно возложить на отрицательные процентные ставки ЦБ и на пандемию коронавируса, из-за которой клиенты банка не могли путешествовать и совершать платежи за рубежом. 

Но при этом контрольный пакет акций банка принадлежит государству, а потому PostFinance запрещено работать на рынке ипотечных или бизнес-кредитов. Генеральный директор PostFinance Ханс-Руди Кёнг (Hansruedi Köng) весьма сожалеет, что отсутствие обычных для любого банка источников дохода ставит это финансовое учреждение в особенно трудное положение, но при этом он не опускает рук и указывает на недавно разработанную банком стратегию «ускорения», которая призвана «дать этому консервативному банковскому учреждению возможность совершить транзит в современную цифровую эпоху».

Покупка долей акции

Швейцарская банковская сфера в целом переживает сейчас сложный переходный период в условиях появления как новых отечественных конкурентов, так называемых «необанков» Neon, Alpian и Yapeal, так и иностранных конкурентов, таких как цифровой банк Revolut. Развивают свои цифровые услуги и традиционные банки. В то же время в стране наблюдается тенденция к сокращению числа «аналоговых» филиалов банков. 

По имеющимся оценкам, Швейцария куда медленнее, чем такие страны, как Германия или Британия, внедряет новейшие цифровые форматы в финансовую сферу, но список новых претендентов на долю рынка финансовых услуг Швейцарии сейчас растет все быстрее. И надо что-то делать! Финансовое мобильное приложение Yuh является таким шагом! Оно стало новейшим провайдером, предлагающим услуги в области ежедневных платежей, сбережения накопленного, а также в области цифрового трейдинга. 

Что касается трейдинга, то Yuh позволяет клиентам покупать доли акций, например, у вас есть опция купить половину акции фармацевтической компании Roche. Недавно появившийся в Швейцарии цифровой Flowbank также заявил в прошлом году, что он будет в состоянии предлагать подобные услуги. Yuh также запустил свой цифровой токен Swissqoin, обеспеченный швейцарскими франками и работающий на базе криптовалюты и платформы для создания децентрализованных онлайн-сервисов Ethereum («Эфириум»)Внешняя ссылка. Клиенты смогут зарабатывать криптовалютные токены совершая сделки, используя банковскую карту Yuh Mastercard или самостоятельно привлекая новых клиентов. 

Криптовалюта от Facrbook покинет Швейцарию

А между тем, как стало известно, криптовалюта Diem (ранее Libra) покинет Женеву и переедет в США, даже несмотря на то, что ее заявка в адрес швейцарского регулятора Finma с просьбой предоставить лицензию на ведение банковской и финансовой деятельности была уже почти обработана и на пути позитивного решения уже практически ничто не стояло. 

Diem от Facebook переехала в Швейцарию в 2019 году, желая продемонстрировать свою полную независимость. Быстрая, безопасная и недорогая платежная система, основанная на технологии блокчейн, Diem обещала клиентам возможность совершать молниеносные платежи поверх всех барьеров и границ, причем даже тем, у кого нет банковского счета. 

Однако в среду 12 мая 2021 года на прошлой неделе Diem неожиданно объявила, что переносит свою штаб-квартиру в США, что проект будет ориентирован только на американский рынок и что свою заявку на получение допуска от Швейцарского управления по надзору за финансовыми рынками (Finma) компания отзывает. От планов «громадья» тоже осталось совсем немного.

О глобальной платежной системе речи больше нет, а отдельная цифровая валюта Stablecoin так и не смогла обеспечить себе поддержку корзины ведущих мировых валют, как это планировалось ранее. Тобиас Люкс, представитель Finma, говорит, что Diem мог бы начать работу уже в ближайшее время, процесс выдачи лицензии уже находился на финальной стадии. 

Хотя регулятор Finma и сожалеет, что Diem переезжает в США, он говорит, что «такова судьба многих начинающих проектов, не все из них могут быть реализованы до конца, и это нормально». За кулисами, однако, все подчеркивают, что политическое давление со стороны США на этот проект было очень велико. Вашингтон, как видно, не мог смириться с тем, что именно Швейцария, а не какая-то другая страна, имела шанс реально начать регулировать по-настоящему глобальную платежную систему.

Предполагается, что стоимость этого токена будет расти по мере роста прибыли приложения Yuh, что позволит их владельцам впоследствии обналичить свои токены в франки. Процесс слияния криптовалют и технологии блокчейн с традиционным финансовым миром имеет место как в Швейцарии, так и в других регионах мира. Первые два швейцарских «криптобанка» SEBA и Sygnum получили лицензии на ведение банковской деятельности еще в 2019 году. В 2021 году Швейцария подготовит ряд поправок в законодательство с целью ускорения процесса внедрения блокчейн-финансов в мир традиционных банковских услуг. 

Брокерской онлайн-платформе Swissquote уже удалось пожать первые плоды криптовалютной революции: на конец февраля 2021 года на хранении у него находилось криптовалют клиентов на сумму в 1,8 млрд швейцарских франков, по сравнению с 1 млрд франков в конце 2020 года. Банк PostFinance прогнозирует, что уже в этом году общие доходы от криптовалютной торговли удвоятся и достигнут в совокупности 32 млн швейцарских франков. Да и сами клиенты сейчас активно подталкивают свои банки и финансовые компании к выходу на этот перспективный рынок. Швейцарская фондовая биржа недавно объявила, что начнет торговать криптовалютой на базе своей новой торговой платформы цифровых активов SDX.