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Banken werden im Hypothekargeschäft ab sofort vorsichtiger agieren. Sie haben im Rahmen der Selbstregulierung die Minimalanforderungen für die Hypothekarvergabe verschärft. Damit vermeiden sie, dass der Bundesrat schärfere Regeln verordnet.

Seit mehr als einem Jahr mehren sich die Zeichen, dass der Immobilienmarkt wegen der historisch tiefen Zinsen zu überhitzen droht. Auch Finanzministerin Eveline Widmer-Schlumpf sprach am Freitag wieder von "Tendenzen zur Blasenbildung" in gewissen Regionen der Schweiz.

Zusammen mit der Nationalbank warnt Widmer-Schlumpf seit letztem Sommer vor einer Immobilienblase. Der Bundesrat präsentierte deshalb im November konkrete Vorschläge, wie eine solche verhindert werden kann.

Die Pläne stiessen bei den Banken jedoch auf Kritik. Eine Prüfung habe ergeben, dass es keine allgemein gültigen Kriterien gebe, wann ein Hypothekarkredit für einen Schuldner nicht mehr tragbar sei.

Auf Selbstregulierung geeinigt

In Gesprächen mit den Banken habe man sich nun darauf geeinigt, dass die Banken das Problem in Selbstregulierung angehen und der Bundesrat keine Regeln verordnet, sagte Widmer-Schlumpf.

Konkret dürfen Banken Risiko-Schuldnern ab dem 1. Juli zwar immer noch Hypotheken gewähren. Sie müssen sie aber mit mehr Eigenkapital unterlegen. Als Risiko-Schuldner gelten jene, die für den Kauf einer Immobilie weniger als 10 Prozent des Kaufpreises mit eigenem - und nicht aus der zweiten Säule stammendem - Kapital bezahlt haben und die den Hypothekarkredit nicht angemessen amortisieren.

Als angemessene Amortisierung gilt, wenn bei einer Wohnliegenschaft die Hypothekarschuld innert 20 Jahren auf maximal zwei Drittel des Belehnungswerts amortisiert wird.

Umsetzung unter Aufsicht der FINMA

Die Umsetzung der neuen Regeln werden von der Finanzmarktaufsicht FINMA kontrolliert. Diese hat die neuen Mindestanforderungen bei Hypothekarfinanzierungen als aufsichtsrechtlichen Mindeststandard genehmigt.

Auch unabhängig von der drohenden Immobilienblase müssen die Banken nächstes Jahr mehr Eigenmittel bereit stellen. Der Bundesrat beschloss am Freitag eine Totalrevision der Eigenmittelverordnung sowie die neue Bankenverordnung auf Anfang 2013 in Kraft gesetzt.

SDA-ATS