¿Por qué el Banco Nacional de Suiza no está a favor de un franco digital?
En Basilea, los bancos centrales más importantes del mundo investigan y debaten sobre el futuro que tendrá nuestro dinero. En lugar de depósitos bancarios, pronto podríamos pagar con dinero digital emitido por el banco central.
El Banco Nacional de Suiza (BNS) se mantiene cauteloso en este tema, ¿cuáles son sus razones?
Apenas acabamos de acostumbrarnos a pagar todo el tiempo y en cualquier sitio con una tarjeta, convirtiéndolo en el gesto más normal del mundo, cuando podríamos estar a punto de volver a transformar todo lo relativo a la utilización del dinero. En el último GeldcastEnlace externo hablamos de este tema con Zeno Staub, el exdirector general del banco Vontobel.
Los pagos con tarjeta no son tan simples como parecen a primera vista. La razón es que cuando pagamos nuestro café o cruasán con una tarjeta, simplemente estamos moviendo saldos bancarios que van, por ejemplo, de nuestra cuenta bancaria a la cuenta comercial de la panadería. Y aquí los saldos se mueven de un sitio a otro gracias a los bancos comerciales, pero el banco central no interviene.
Sin embargo, esto podría cambiar pronto.
Los bancos centrales más importantes del mundo están investigando actualmente el futuro de nuestro dinero. Lo están haciendo a través del Banco de Pagos Internacionales (BIS en inglés) de Basilea, un instituto de investigación con una gran reputación internacional. El BNS también está involucrado en este proyecto que ha reunido a las mentes más brillantes en la investigación de la política monetaria.
Una nueva forma de dinero
El objetivo que se han fijado los bancos centrales es crear una nueva forma de dinero. Y la idea fundamental que está detrás es que ahora no solo el efectivo, sino también el dinero digital, provengan directamente de los bancos centrales. Esto nos permitiría a todos elegir si queremos pagar con depósitos bancarios o con dinero digital del banco central. Los economistas ya han encontrado incluso nombres adecuados para estos activos: las nuevas monedas se llamarán algún día e-francos o euros digitales.
También se prevé que este dinero pueda moverse utilizando la mejor tecnología de punta, concretamente se echaría mano de la cadena de bloques (blockchain). Hablamos de una infraestructura informática descentralizada y de alta complejidad que procesa los pagos. La novedad es que ya no es necesario que intervenga un banco comercial o un banco central cuando pagamos algún bien o servicio. Algo semejante a lo que sucede hoy cuando pagamos con billetes y monedas.
El nuevo “dinero digital” que se propone, ya existe en realidad. Lejos de la mirada pública, los bancos centrales ya han probado esta nueva forma de dinero. Pero sólo para pagos entre bancos. Las empresas de la economía real y los particulares aún no tienen acceso a este dinero digital de los bancos centrales.
Complicado y controvertido
Pero el uso restringido de las divisas digitales de los bancos centrales podría cambiar en breve. El Banco Central Europeo (BCE) desea poner en circulación un euro digital para todo el público antes de finalizar esta década. “Moneda Digital del Banco Central al por Menor” es la jerga técnica con la que se le define como divisa. Y su introducción es tan controvertida como complicado es su nombre.
Esto se hace patente especialmente en Suiza. Hay reputadas voces del mundo financiero que, a puerta cerrada, piden al BNS lanzar un e-franco lo más pronto posible.
Argumentan que esto ofrecería una alternativa a prueba de desastres de nuestros depósitos bancarios, que actualmente sólo están asegurados hasta 100.000 francos suizos, equivalentes a 113.000 dólares. Y, al mismo tiempo, este nuevo e-franco sería un sólido competidor de las criptomonedas emergentes.
Pero el Banco Nacional de Suiza se muestra cauto en este tema. Un e-franco para el público en general no está en la mira, confirmó Thomas Moser, miembro de la Junta de Gobierno Ampliada del BNS, en una entrevista ofrecida al Crypto Valley Journal. De acuerdo con Moser, tener un e-franco podría llevar incluso a los bancos a perder dinero a un ritmo todavía más veloz en tiempos de crisis. Una situación que haría al sistema financiero helvético aún más inestable de lo que ya es.
Y está claro que el BNS no está dispuesto (al menos por ahora) a asumir ese riesgo.
Texto adaptado del inglés por Andrea Ornelas/Carla Wolff
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