六分之一瑞士人住房开销占收入逾三成

瑞士住房成本昂贵：六分之一的瑞士人在住房上的开支超过其收入的三分之一。 Keystone-SDA

相当一部分瑞士家庭难以将住房支出控制在家庭税前总收入的三分之一以内。

线上比价平台Comparis委托开展的一项代表性调查显示，16%的受访者(约占六分之一)在住房上的开销超过了这一比例。

租房者面临的压力更大：22%的租房者住房支出超过收入的三分之一，而该比例在有房家庭中仅占7%。不出所料，低收入家庭处境最困难。月税前收入不超过4000瑞郎(约合人民币32’000元)的家庭中，36%的家庭住房支出占比都超过了三分之一。

Comparis平台的房地产专家哈里·布塞尔(Harry Büsser)在一份新闻稿中指出：“所谓‘三分之一’法则并非铁律，而是一项重要的预警指标。”如果住房支出占比长期高于这道警戒线，家庭可能不得不削减医疗、养老等必要开支，也可能因突如其来的意外开支而陷入财务困境。

“三分之一原则”是瑞士银行业普遍采用的可负担性标准，旨在确保即使未来利率上升或房屋产生额外开支，购房者仍具备足够的长期偿付能力。即利息支出、贷款摊还及房屋维护费用的总和，通常不得超过购房家庭税前总收入的三分之一。

尽管银行放贷前会做贷款审核，但住房负担过重的问题也可能出现在有房家庭中。金融机构在评估借款人是否有能力偿付抵押贷款时，通常采用高于当前市场利率的5%这一理论利率。

然而，对购房家庭而言，购房时通过偿付能力评估，并不能保障住房支出在未来数年始终保持在其可承受范围内。收入降低、离婚、工时缩短或退休都可能显著改变一个家庭的财务状况。

因此，Comparis认为，做评估时，不仅应考虑家庭在当前财务状况下承担住房开支的能力，还应将其应对财务状况变化及突发事件的能力纳入考量范畴。

布塞尔同时强调：“从每月支出来看，买房似乎比租房更划算，但人们往往忽略了，大量自由资金已捆绑在房产中，无法用于其他投资并获得收益。此外，房屋维护、翻新及重大维修等也都需要成本。从长远来看，购房或许颇具吸引力，但并不意味着买房就一定更划算。”

根据中华人民共和国国家统计局发布的2025年全国居民收支全年数据，全国居民人均可支配收入为43’377元；居民人均消费支出29’476元；居民人均居住支出为6397元。结合官方数据计算，全国平均的“居住支出”占“可支配收入”的比例大约在14% -15%左右；而在消费支出内部，居住支出占总消费的比例大约在21%-22%左右。

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