揭秘瑞士金融骗局

投资金市时，请选择合法的金融中介 Keystone

银行里的存款在通货膨胀的威胁下越缩越少；金价上涨，股市时有上扬，到底把手里的钱投到哪里最合适？经济萧条时节，却是金融骗子横行的繁荣时机。瑞士金监局提醒投资者：请把好自己的钱包。

瑞士金融市场监管局(FINMA)自2009年1月1日成立以来，已对103个因未经批准从事金融市场服务的个人及公司进行了处理，其中22例被清算解散；44例勒令破产。

自2009年年初以来，瑞士已有12700名投资者因金融诡计损失了2.2亿瑞郎。这些数据只是已被发现的金融骗局的一部分，还有很多金融骗子尚在逍遥法外。

据瑞士金融市场监管局介绍，监管局并非法律机构，并不能直接将金融骗子绳之以法。有些诈骗犯在出狱后、甚至在狱中都能行骗。而且诈骗犯即使入狱，受骗公民的钱也很难被追讨。所以对付他们最重要的手段还是认清他们的骗局，经常查阅例如监管局公布的黑名单，小心翼翼地投资。

多种骗局

随着全球各国银行将存款利率压得越来越低，很多普通公民都开始考虑，将存款从银行取出，投到更能获利的渠道中去。

正是应了投资者的这种心理，各类骗子应运而生，他们往往都从许诺更多的利息开始，说服投资者将积蓄投入到“比银行利息更高”的金融产品中。

1 黄金买卖

目前金价越涨越高，因为它和其他贵重金属的稀有性与保值性，不少人都在考虑投资黄金。投资者经常听到的谎言是：您无论如何都会得到金条、金币等实实在在的金子；贵重金属保存在瑞士或迪拜等地的第三方手上，您可以随时查验；您只要存够一定数量的钱，就可以获得，甚至以优惠价获得黄金。

然而当投资者确实可以克服地理障碍去查验时，比如去往迪拜的免税区，他往往会被带往黄金展厅，面对大块的金子，很难有人还存有疑虑。但监管局的Esther Kobel女士表示：这些金子往往成色很差，尤其在里面看不到的地方。

投资者通常要给付安置费等额外费用；且购入黄金后，在很长一段时间后，黄金买主的名字都不会更换为投资人的姓名。监管局认为，投资给这种黄金中介，风险很高。据了解，很多投资者最后都得不到金融中介所许诺的黄金；而且投资者只有到索要黄金时，才知道被骗，却已为时太晚。

2 起步公司股票

有些金融中介公司利用瑞士起步(Startup)公司的股票非法赢利。这些起步公司可能涉及原材料、金矿、可替代能源、新医药技术等貌似很有潜力的领域。这些股票利用德国股市入市标准低的特点在德国上市、市场化，并借此赢得投资者的信任。

在获得投资者的资金后，这些金融中介公司便将资金抽空，然后开始清算解散。由于这些都属于后台操作，因此监管和追究法律责任都很难。而这些公司稍后还可以卷土重来。

目前这种非法的金融操作愈加普遍，已引起投资者和媒体的注意。监管局建议，在购买这些不太熟悉的起步公司股票时，首先要查验商贸企业名录，如信息经常出现改动，则有作弊之嫌；其次要检查营业数据。

还有就是要看公司是否涉及实体、实质性业务。在这点上，投资者经常会被混淆视听，比如当金融中介提供的金融产品涉及南美的金矿、种植园或矿山时，投资者根本难以确认。

监管局提到，该局经常收到国外监管机构的通告，提及有些坐落于瑞士的公司，其在国外(多为美国)上市的股价令人生疑，这些股票经常被推荐给德国和英国的投资者。监管局声明，这些公司大多数都没有设在瑞士，它们只是租用了瑞士的电话，并提供了一个虚构的地址。

3 外汇交易

在外汇市场forex上，每天24小时，不同国家的货币在不停地买进卖出。投资者在希翼着用杠杆原理大赚特赚的同时，也难以避免地在大输特输。

自2008年4月1日开始，凡是在瑞士有业务的外汇交易商，都需要一个银行许可才可从事该业务。外国外汇交易商只要在瑞士落户，也同样需要拥有该许可。获得该许可的条件比较苛刻。

瑞士监管局经常发现，不少国外的外汇交易商在其网站或给顾客的资料中会提到：该公司位于瑞士，但这往往并不属实。这种情况一经发现，监管局有权锁住其电话号码，通知网络供应商，并将该公司名号公布在自己网站的黑名单中。

灰色地带

在瑞士已引起注意的非法金融行为还包括非法成立投资公司、投资俱乐部，设立房租保险等。这些非法的金融中介大多分为两类：一类是活跃于目前金融产品难以覆盖的灰色地带，在未立法的范围内经营；另一类则是逃避或恶意逃避金融监管，并未注册，没有许可证。

瑞士监管局表示，很多投资人将一生积蓄、人生保险、养老保险等全部投入到高风险的非法投资产品中，最后颗粒无收，这些故事很让人心酸。面对非法金融行为，甚至是金融骗局，最重要的是投资者自己提高警惕，三思而后行。投资失败后，即使监管、司法机构介入，损失也很难挽回。

瑞士金融市场监管局

瑞士金融市场监管局(FINMA)于近期举办新闻发布会，希望引起全社会对非法金融中介的注意。

该局局长Patrick Raaflaub博士、监管处处长David Wyss博士、Karin Schmid女士和Esther Kobel博士分别向媒体介绍了相关情况。

德国股票市场

德国股票市场被分成三个所谓的传统市场：

1官方市场(“Amtlicher Markt”，上市条件的标准高)；

2 受管制市场(“Geregelter Markt”)；

3 受管制的非官方市场(“Freiverkehr”，上市条件的标准低)。

德国除法兰克福外还有7个地方性股市，其中被称作“Freiverkehr”类的交易市场，上市标准最低。

请注意：

在这类市场上市，并不意味着其上市公司受到监管。它的上市标准低于一般的受管制证券市场。

在这类市场上市的公司股价变化都异常迅速猛烈，特别是当票面价值以Rappen(分)计的时候。这类股票通常都再也难以出售。