立足瑞士 报道世界

瑞士人也有“养老焦虑症”:退休即贫穷?

factures
在瑞士,成千上萬的老年人難以支付賬單。 Keystone

在瑞士这个长寿且富有的国家不存在“养儿防老”的概念。老有所养靠的是“三大支柱”的养老金体系保障。尽管建立于1972年的瑞士养老金体系至今发展得已经较为完善,但退休人口的财富差距依然非常之大。虽然大多数退休者可以无忧地颐养天年,但依然有五分之一的老年人“挣扎”在贫困线上。近5万名瑞士老人没有足以弥补退休后收入缩水的储蓄存款。

閱讀本文繁體字版本請 點擊此處

Apothéloz夫妇两人的养老金收入微薄,没有额外补助,也没有储蓄。目前,他们的经济状况严峻,难以支付账单。这种财务状况也不允许他们承受任何不可预见的开销。”我们一直有入不敷出的担忧。” 丈夫Bernard表示自感经济压力巨大。近年来,医疗保健费和大多数生活基本用品价格的上涨更是让他们忧心忡忡。

“三大支柱”的中瑞异同

瑞士的养老保险体系的“三大支柱”建立于1972年,涵盖国家、职业和个人三个层面。“第一支柱”养老和遗属保险(AHV/AVS)是国家强制性保险,用以保障退休者的基本生活需要;“第二支柱”职业养老保险由雇员与雇主共同出资,用以保持退休前的生活水平;第三支柱则是个人自愿性的储金,用以满足额外的个人需求。

中国养老保障体系也有“三大支柱“:基本养老保险(公共养老保险)、补充养老保险(企业/职业年金保险)及商业和个人储蓄养老保险(个人养老保险)。

如果说,“三大支柱”在中国和瑞士都对应着 “国家、职业和个人”三个层面,其在两国的覆盖程度却有所差异。在瑞士,养老金体系的覆盖面非常广:除了强制性的养老和遗属保险;所有作为雇员的在职人员均要和雇主共同缴付-并在退休后领取-“第二支柱” 职业养老保险金;而“第三支柱”的个人养老储蓄也较为普及,尤其是在自雇人士中,因为他们没有职业养老保险的保障。在中国,“第一支柱”基本养老保险覆盖率逾10亿人(参保率逾90%),但是第二和三“支柱”的普及工作则较滞后。

养老金三大支柱
swissinfo.ch

瑞士资讯swissinfo.ch的记者来到这对夫妇位于纳沙泰尔的小公寓。当时,他们正与老年人保护与援助组织Pro Senectute的一名社会工作者会面。该组织致力于维护老年人的尊严,为有经济困难的退休人员提供社会咨询和援助。

在Apothéloz夫妇退休后的5年里,他们曾因难以缴付的牙医账单或其他捉襟见肘的情况而感到绝望。妻子Pierrette回忆说:”有一次月底,我们甚至没有20瑞郎去买菜。在这种情况下,即使仅购买必需品,我们也必须精打细算。”

这对夫妇削减了非必要的开支。Bernard说:”我不能再给太太买礼物了。“ 除了每周一次去俱乐部玩牌,偶尔会在外面喝杯咖啡或啤酒之外,他也放弃了自己的业余爱好。而且,为了省车费,他总是步行进城。Pierrette除了抽烟以外,也不再有任何额外开销。七十多岁的夫妇两人中断了社交和休闲活动,因为娱乐对他们来说过于昂贵- 此外,也许还有一个原因:”与更富裕的朋友相处,心里会感到不是滋味”。

联邦统计局的数据显示,在瑞士65岁以上的人群中,近9%的人有着同这对纳沙泰尔夫妇一样的经历,只能勉强维持生计。

生活困窘的老人

据由Pro Senectute组织委托进行的一项最新研究估算:在瑞士,逾20万名退休人员(将近退休人口的14%)的收入低于贫困线,而在在职人口中,贫穷人群比例仅为6%。此外,还有大约10万名退休人员生活在贫困线上。整体而言,五分之一的老年人可被视为“贫穷或接近贫穷“。

女性、教育水平低、外籍人口,这些人群的贫困风险相对更高。苏黎世应用科学大学(ZHAW) 社会多样性和社会融入研究所研究员Rainer Gabriel总结说,所有从事低收入工作或职业轨迹不稳定的人群,退休后都可能面临养老金微薄的情况。

外部内容

长久以来,瑞士女性面临的“养老焦虑”一直较高:因为她们从事兼职工作的比例较大,一部分人又为生儿育女而中断过工作,因此在晚年能够领取的职业养老保险就相应较低。如果遭遇离婚,她们的经济状况还会雪上加霜。

PLACEHOLDER

退休之前,Bernard Apothéloz在连锁书报亭工作,负责清点库存。他当时月薪4800瑞郎,虽然攒不了钱(瑞士目前的工资中位数约为6700瑞郎),但至少也”不用欠债”。

目前,夫妇两人的家庭月入总额为4800瑞郎,包括两个人的养老和遗属保险(AHV,即养老第一支柱)和丈夫的企业职工养老保险(第二支柱)。Pierrette以前也上班,但没有连续就业。她生了儿子之后中断过几年工作,62岁时又因裁员被迫提前退休。因此,她得不到满额的养老和遗属保险金。她在退休时一次性领取出了全部企业职工养老保险金,但这笔钱很快就花光了。如今,她认为当时的决定大错特错,后悔不已。

虽然他们要靠着一个人的养老金收入(包含第一和第二支柱)来养活两口人,但这对夫妇离跌入贫困线以下还有一定距离。对于无子女的两口之家来说,瑞士贫困线的定义是每月收入3064瑞郎。反贫困慈善机构明爱(Caritas)认为这一贫困门槛定得过低。

在瑞士,每月收入3千多瑞郎的生活境况如何?这样的生活算不算贫困?我们可以看看两位见证人的故事:

作为见证人之一,64岁的出租车司机十分向往退休生活。虽然养老金比当前收入更低,但他梦想着出国享受生活,毕竟世界大多数国家的生活费用都比瑞士要低。而计划出国养老以改善经济条件的瑞士老人不在少数。

PLACEHOLDER
consultation sociale de Pro Senectute
在諮詢過程中,社會工作者Céline Omerovic向Apothéloz夫婦解釋了Pro Senectute組織資助醫療費用的新條款- 該項資助源於私人基金的支持。這對夫婦有望從中受益。此項扶助無疑是對退休人士的雪中送炭。 SWI / Pauline Turuban SWI / Pauline Turuban

动用资产?并非易事

这种窘迫的现实很容易被瑞士老年人总体良好的经济状况所掩盖。Rainer Gabriel指出,人们普遍认为瑞士的养老金制度能够有效地保护老年人免于贫困。瑞士65岁以上人群的物质匮乏率属于欧洲最低。在瑞士不同年龄段人口的比较中,退休人口的物质匮乏率也仅是18-64岁年龄组数值的一半。

外部内容

退休人员通常会在整个职业生涯中积累到一定的储蓄和资产。”因此,常见的分析认为,即使他们的收入较低,也无关大碍,因为他们有房产可以出售,或者持有可以补偿收入缩水的资金。”Rainer Gabriel解释说。的确,退休人群的财富最为集中。

65岁以上的人口中,有一半人拥有超过10万瑞郎的流动资金(即可以在短期内调动的资产)。即使是在收入低于贫困线的养老金领取者中,40%的人也有这笔流动资金。

但是苏黎世应用科学大学的研究员指出,此类人群的个案差异显著。首先,资产并不总是流动的。房地产就是一个典型的例子:出售自己的房产,然后租房居住,这对老年人来说也不一定划算- 因为除了高龄搬家的辛苦之外,每月还要缴纳房租。

最重要的是,相当一部分退休人口根本没有办法补偿他们的收入减少。根据联邦统计局的数据,近16%的退休人员没有实质性的财务储备,11%的人没有足够的储蓄来支付2000瑞郎的意外开支。据Pro Senectute组织的保守估计,在瑞士,至少有46000名老年人处于 “贫困状态”,不持有任何储蓄或资产。

Rainer Gabriel总结道,老年人应对贫困的能力低于在职人口-因为他们没有工作。这也是老年人更容易陷入长期贫穷的原因。

相关内容

讨论
提问者: 宝琳·图鲁班

您居住国的政府实施了哪些反贫困措施?

您居住国的政府正在以何种方式与贫困现象作着斗争?您认为有哪些可以遵循的反贫困模式?期待您和我们分享观点和经验。

54 留言
查看讨论

(编译自法语:郭倢,编辑:Samuel Jaberg)

阅读最长

讨论最多

您可以在这里找到读者与我们记者团队正在讨论交流的话题。

请加入我们!如果您想就本文涉及的话题展开新的讨论,或者想向我们反映您发现的事实错误,请发邮件给我们:chinese@swissinfo.ch

瑞士资讯SWI swissinfo.ch隶属于瑞士广播电视集团

瑞士资讯SWI swissinfo.ch隶属于瑞士广播电视集团