Выход на пенсию в Швейцарии все чаще равноценен нищете

Для растущего числа пенсионеров выход на пенсию становится равноценен падению за черту бедности. Keystone

Пенсионная система страны вступает в эпоху системного кризиса. Для растущего числа пенсионеров выход на пенсию становится равноценен падению за черту бедности.

Пенсионная система страны вступает в эпоху системного кризиса. Для растущего числа пенсионеров выход на пенсию становится равноценен падению за черту бедности. Да, огромное большинство из тех, кто вышел на заслуженный отдых, способен без проблем покрывать все свои расходы, но каждый пятый пожилой человек живет в стране за чертой бедности или близко к ней. Это, разумеется, две разные категории, но, например, почти 50 000 пожилых людей в стране (из 8,9 млн населения) не имеют резервов, которые могли бы компенсировать им их скудные пенсионные выплаты.

Бернар и Пьеретта Апотелоз (Bernard / Pierrette Apothéloz), имея мизерные пенсии и не обладая дополнительными пособиями или сбережениями, свои текущие счета оплачивают с большим трудом. А случись что непредвиденное – и их финансовое положение не оставит им ни единого шанса произвести какую-то единовременную крупную оплату. «Мы живем на грани, вода то и дело становится нам по горло», — говорит Бернар. В последние годы супруги с особой тревогой наблюдали за увеличением стоимости медицинского обслуживания и большинства основных продуктов питания в Швейцарии.

Мы разговариваем с ними в их небольшой квартире в городе Невшатель на франкофонном западе Швейцарии. К ним как раз пришел в гости социальный работник из организации защиты интересов швейцарских пенсионеров Pro SenectuteВнешняя ссылка. Эта организация предлагает, среди прочего, юридические консультации и поддержку тем, кто испытывает финансовые трудности. За пять лет жизни на пенсии уже не раз случалось так, что супруги просто приходили в отчаяние, получив, скажем, огромный счет от дантиста. С ежедневным шопингом у них тоже случаются проблемы. «Порой в конце месяца у нас не оставалось даже 20 франков на покупку самого нужного. А ведь в Швейцарии даже покупка только самого необходимого уже может обернуться довольно значительными тратами», — напоминает Пьеретта Апотелоз. 

И в самом деле, рядовой поход в Migros или Coop, ведущие супермаркеты страны, обходится в 70-90 франков. Все несущественные расходы пара давно уже вычеркнула из своей структуры расходов. «Дарить своей жене подарки, как раньше, я уже не могу», — сожалеет Бернар. Он распрощался со всеми своими увлечениями или хобби, позволяя себе только раз в неделю ходить играть в карты с друзьями и «время от времени выпивать чашку кофе или бокал пива». По возможности общественным транспортом он не пользуется, ведь дневной билет на трамвай/троллейбус/автобус строит сейчас 5,60 фр. Его супруга позволяет себе только немного сигарет. Им каждому уже за 70 и принимать гостей им стало теперь слишком дорого. «Возможно, из общественной жизни мы ушли также из-за чувства стыда перед своими более состоятельными друзьями».

Выход на пенсию резко осложняет жизненную ситуацию

Сейчас почти 9% людей старше 65 лет в Швейцарии говорят, что им очень трудно сводить концы с концами. Таковы данные Федерального ведомства статистики (Bundesamt für Statistikk BFS). Если верить результатам недавнего исследованияВнешняя ссылка, проведенногоВнешняя ссылка по заказу Pro Senectute, ниже черты бедности в Швейцарии живут более 200 000 пенсионеров, то есть это 14% от общего числа пенсионеров, тогда как доля работающего населения, живущего в такой ситуации, не превышает 6%. Еще около 100 000 человек находятся на пороге бедности. 

swissinfo.ch

В целом каждый пятый человек старшего возраста в Швейцарии может считаться бедным или находящимся на грани бедности. Особенно подвержены риску бедности женщины, люди с низким уровнем образования и иностранцы. Они, не отработав в Швейцарии положенных 40 лет, часто получают по достижении пенсионного возраста только часть нормальной пенсии, что вынуждает их покидать дорогую Швейцарию и возвращаться домой. Райнер Габриэль (Rainer GabrielВнешняя ссылка), доцент Цюрихской высшей школы прикладных наук (Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften ZHAW), резюмирует: «Затронуты проблемой бедности все социальные группы, члены которой работали на низкооплачиваемых должностях или же имеющие значительные пробелы в рабочем стаже».

До выхода на пенсию Бернар Апотелоз занимался инвентаризацией и бухгалтерским учетом товаров, продаваемых в сети киосков «KKioskВнешняя ссылка». Он получал около 4 800 франков в месяц, зарплату, которая почти никогда не давала ему возможности что-то откладывать на черный день (в настоящее время медианная, не путать со средней, зарплата в Швейцарии составляет сумму в 6 700 франков или долларов). Но в целом он «всегда обходился без долгов». Сегодня уже речь идет о том, чтобы прожить как-то на 4 800 франков в месяц, но уже вдвоем. Доход семьи складывается из пенсионных выплат по линии «первой опоры» (AHV) обоих супругов и трудовой («вторая опора») пенсии мужа. Денег на финансирование «третьей опоры», частного добровольного накопительного плана, у них уже не было. 

Пьеретта также работала, но не постоянно, у нее был перерыв в стаже в несколько лет из-за сына, кроме того, ей пришлось выйти на пенсию досрочно уже в 62 года по причине увольнения. Результат: пенсия AHV ей выплачивается в урезанном виде. Накопления по линии «второй опоры» (всю скопившуюся сумму она перевела при выходе на пенсию в «кэш») быстро растаяли. В то время она была уверена, что такой шаг был правильным тактическим ходом, но сегодня, оглядываясь назад, она сожалеет об «этом как об огромной глупости».

Всего на 300 франков больше

Теперь пара вдвоем вынуждена жить на пенсию, в целом соответствующую сумме, которую в среднем получает один человек. Тем не менее эти двое все еще далеки от черты бедности, которая составляет 3 064 швейцарских франка в месяц для семьи из двух взрослых без детей на иждивении. Этот порог слишком низок. Так считает благотворительная организации Caritas. А права на получение дополнительного пособия (Ergänzungsleistungen ELВнешняя ссылка) супругам предоставлено не было. Уточним, что EL — это не облагаемые налогом государственные выплаты, предназначенные для дополнения пенсионных выплат, недостаточных для покрытия обычных расходов на жизнь. 

Почему им не дали такого права? А потому что они оба получают примерно на 300 франков в месяц больше суммы, дающей право получать выплаты по линии EL, каковые сняли бы с них и все медицинские расходы. Такие выплаты также являются предпосылкой для предоставления им уже полноценной социальной помощи. Социальный работник Селин Омерович (Céline Omerovic) подводит итог: «Уплатив все обязательные взносы, включая ОМС, эти двое вынуждены обходиться куда меньшими средствами, особенно по сравнению с теми, кто получает дополнительное вспомоществование (EL)». По ее мнению, эта пара является «типичным случаем “бедных пенсионеров”». Это понятие она употребляет по аналогии с термином «работающие бедные».

Социальный работник Селин Омерович (Céline Omerovic): «Уплатив все обязательные взносы, включая ОМС, эта пара вынуждена обходиться куда меньшими средствами, особенно по сравнению с теми, кто получает дополнительное вспомоществование по линии EL». SWI / Pauline Turuban

А между тем это «дополнительное пособие» сейчас является в Швейцарии единственным действенным инструментом помощи беднейшим пожилым людям, поскольку одной только пенсии по линии AHV вообще редко когда бывает достаточно для обеспечения прожиточного минимума. Сейчас только 7% пожилых людей, которые все еще живут дома, получают такую поддержку, но тех, кто в теории имел бы на нее право, в стране куда больше. По словам Райнера Габриэля, многие люди не обращаются за дополнительными пособиями просто потому, что не знают о них или из страха и стыда «прослыть бедными».

Использовать собственные накопления?

Такая довольно шаткая ситуация легко теряется в тени того факта, что в целом пенсионеры в Швейцарии живут очень хорошо. «Швейцарская пенсионная система в целом может считаться эффективной защитой от бедности в старости», — говорит Райнер Габриэль. Например, степень материальных лишений среди людей старше 65 лет в Швейцарии является одной из самых низких в Европе, с учетом того, что швейцарцы, выходящие на пенсию, обычно имеют у себя значительные резервы, которые они накапливали в течение всей своей трудовой жизни. Проблема только в том, что, например, у иностранцев, проживших в стране достаточно долго, чтобы что-то заработать на старость, но недостаточно продолжительно, чтобы накопить более или менее солидные резервы, таких денег нет.

«Многие говорят, мол, ничего, что у тех, кто даже проработал в стране положенные 40 лет, получает низкие пенсии, у них ведь есть имущество, которое можно продать, или финансовые активы, которыми можно компенсировать скромные пенсионные выплаты», — объясняет Райнер Габриэль. В самом деле, в Швейцарии добрая половина людей старше 65 лет имеет так называемые «ликвидные активы», т. е. активы, которые могут быть быстро мобилизованы в качестве источника пенсии, которую человек как бы выплачивает сам себе. Средний размер таких активов составляет сумму в 100 000 франков. Это также относится к тем 40% пенсионеров, чей доход официально ниже черты бедности. Однако как говорит Р. Габриэль, не все так однозначно. Во-первых, часто имущество не всегда является ликвидным. 

Недвижимость — типичный пример. Отставим в стороне тот факт, что переезд по выходу на пенсию из большой квартиры в жилье поменьше уже является значительным финансовым бременем, хоть и единовременным. Продажа недвижимости или сдача ее в субаренду не всегда является выгодной сделкой. Другой пример — супруги Апотелоз, которые сейчас хотели бы продать свой небольшой автомобиль. Расходы на машину являются значительным видом расходов, однако социальная работник предупреждает, что ее продажа принесет конкретно этой семье дополнительные проблемы, ведь 70-летняя Пьеретта Апотелоз имеет ограничения в сфере личной мобильности, а их нынешняя квартира находится в районе, плохо привязанном к системе общественного транспорта. Сейчас они используют автомобиль в основном для закупок. Продать машину означало бы необходимость переехать, а это значит, что их нынешняя умеренная арендная плата за жилье резко увеличится.

Что может сделать парламент?

В целом в Швейцарии у заметной части пенсионеров просто нет никаких накоплений. По данным статистики, почти 16% лиц старше 65 лет не имеют существенных финансовых резервов, а у 11% не было бы денег на непредвиденные расходы в размере 2 000 франков. По оценкам Pro Senectute, численность лиц пенсионного возраста, находящихся в «безнадежной бедности», то есть не имеющих сбережений или активов, в стране достигает как минимум 46 000 человек. Осенью 2022 года парламент Швейцарии принял решение о повышении пенсионных выплат по линии AHV на 2,5% начиная с 2023 года. 

Но это просто шаг, который необходим для компенсации инфляции. Кроме того, в этом постановлении парламента указано, что теперь пенсии регулярно и автоматически должны индексироваться с учетом инфляции, но только если она превысит 2% в год. Нынешнее увеличение пенсии по линии AHV составит «неплохую прибавку» в размере от 6 до 75 швейцарских франков в месяц. Бернар и Пьеретта Апотелоз получат таким образом «лишние» 30 франков. В декабре 2022 года Национальный совет (большая палата парламента) высказался против народной законодательной инициативы, выдвинутой профсоюзами и предлагающей ввести 13-ю ежемесячную пенсию AHV по примеру 13-й зарплаты. Однако последнее слово будет за избирателями на референдуме. 

Сейчас парламент начал обсуждать реформу «второй опоры», в частности, предлагается снизить минимальный уровень зарплаты, с которой начинаются отчисления в фонды «второй опоры». Пока обе палаты парламента не смогли прийти к единому мнению, а левые уже пригрозили референдумом, если реформа не будет «достаточно щедрой» по отношению к пенсионерам.