Пенсии в Швейцарии снижаются, доверие к пенсионной системе падает

Большинство населения Швейцарии по-прежнему выступает против повышения пенсионного возраста. Keystone-SDA

Только четверть опрошенных считает, что государственная пенсионная система первой ступени (AHV/AVS) и через 20 лет останется финансово устойчивой. При этом совокупные выплаты по линии первой и второй пенсионных ступеней начиная с 2002 года сократились на 16%.

Швейцарская пенсионная система становится всё менее устойчивой. Об этом свидетельствуют результаты исследования, опубликованного консалтинговой компанией VermögensZentrumВнешняя ссылка (VZ). Только около четверти опрошенных считают, что и через 20 лет первая ступень пенсионной системы (государственное страхование по старости и на случай потери кормильца AHV/AVS) останется финансово устойчивой.

При этом исследование касается не только государственной пенсии, то есть первой «опоры». Его авторы анализируют прежде всего совокупные пенсионные выплаты из первой и второй ступеней швейцарской пенсионной системы. С 2002 года их размер снизился на 16%. Для наёмного работника с годовым доходом 120 тыс. франков это означает сокращение пенсии на 12 260 франков в год.

И это при том, что выплаты конкретно по линии первой ступени за это время, напротив, увеличились. Общее снижение произошло прежде всего из-за существенного сокращения выплат второй ступени, профессионального пенсионного страхования, организованного через пенсионные кассы. Одновременно снижается и общее доверие населения к пенсионной системе страны, хотя большинство опрошенных по-прежнему выступают против повышения пенсионного возраста.

Три «опоры»

Швейцарская пенсионная система, напомним, состоит из трёх ступеней, или «опор». Первая — государственное страхование по старости и на случай потери кормильца AHV/AVS. Оно должно обеспечивать основные жизненные потребности человека после выхода на пенсию. Для возникновения права на пенсию AHV/AVS достаточно как минимум одного года уплаты взносов. Однако конкретный размер этой пенсии зависит от продолжительности страхования и среднего дохода. Полную пенсию по линии первой ступени получают, как правило, при непрерывном периоде уплаты взносов в течение 44 лет; при меньшем стаже выплачивается пропорционально уменьшенная пенсия.

Швейцарская пенсионная система становится всё менее устойчивой. Keystone / Christian Beutler

Вторая ступень — профессиональное пенсионное страхование через пенсионные кассы. В течение трудовой жизни взносы в эту систему делают как работник, так и работодатель. Первая и вторая ступени вместе изначально должны были обеспечивать человеку после выхода на пенсию примерно 60% его прежнего дохода и тем самым позволять ему в значительной степени сохранять привычный уровень жизни.

Третья ступень — добровольные индивидуальные пенсионные накопления. Она подразделяется на систему целевых пенсионных накоплений 3a, для которой предусмотрены налоговые льготы (досрочно использовать эти средства можно только в предусмотренных законом случаях, например, их можно направить на покупку или строительство собственного жилья, погашение ипотечного кредита, а также получить при окончательном отъезде из Швейцарии или переходе к самостоятельной предпринимательской деятельности). Более свободная вторая часть 3b включает в себя различные формы частных сбережений, страхования и инвестиций; распоряжаться этими средствами, как правило, можно без подобных ограничений.

Также по теме:

Авторы исследования приводят в пример 55-летнего работника с годовым доходом 120 тыс. франков. После выхода на пенсию в 65 лет он сможет получать в общей сложности 62 660 франков в год по линии первой и второй ступеней пенсионной системы. В 2002 году аналогичный показатель был значительно выше и составлял 74 920 франков.

Одной из главных причин такого снижения стало резкое сокращение выплат из пенсионных касс, то есть по линии второй ступени. За тот же период они уменьшились на 40%. Государственная пенсия по старости, то есть выплаты первой ступени, напротив, выросла примерно на треть и достигла 32 760 франков в год. В эту сумму включена и 13-я пенсионная выплата, которую впервые перечислят в конце 2026 года.

Развивались по-разному

Причина такого расхождения заключается в том, что первая и вторая ступени пенсионной системы развивались по-разному. Государственную пенсию по линии первой «опоры» регулярно корректировали с учётом инфляции. В системе профессионального пенсионного страхования тем временем так называемый «коэффициент перерасчета», с помощью которого накопленный пенсионный капитал переводят в размер ежегодной пенсии, постоянно снижался. За последние 10 лет его среднее значение снизилось с 6% до нынешних 5,26%.

Пенсионные кассы снижали этот коэффициент, учитывая увеличение продолжительности жизни жителей страны и длительный период низких процентных ставок. Это позволило им стабилизировать свои балансы, но одновременно и привело к уменьшению размеров фактических пенсионных выплат. В результате совокупные выплаты из первой и второй ступеней пенсионной системы компенсируют всё меньшую долю зарплаты, которую человек получал перед выходом на пенсию. При годовом доходе 100 тыс. франков они сегодня составляют около 51% последней зарплаты. В 2002 году этот показатель достигал 62%.

Тем не менее, несмотря на эти опасения, 68% опрошенных по-прежнему выступают против повышения установленного пенсионного возраста Keystone / Stephan Scheuer

У людей с более высокими доходами этот разрыв оказывается ещё больше. При зарплате 150 тыс. франков в год выплаты из первых двух ступеней сегодня составляют лишь около 42% прежнего дохода, тогда как 24 года назад этот показатель достигал 58%. Как отмечают авторы исследования, эти цифры существенно расходятся с первоначальной целью швейцарской трёхступенчатой пенсионной системы. Предполагалось, что выплаты первой и второй ступеней вместе должны обеспечивать человеку после выхода на пенсию около 60% его последнего дохода.

А также:

Исследование также показывает общее снижение доверия населения к пенсионной системе. Только четверть опрошенных считает, что государственная пенсионная система AHV/AVS будет финансово устойчивой и через 20 лет. В финансовую устойчивость пенсионных касс, то есть второй ступени системы, верят около 30%. Главными поводами для беспокойства остаются растущие расходы на уход за пожилыми людьми и долговременный уход, а также недостаточная степень финансовой устойчивости государственной системы пенсионного обеспечения по старости, то есть первой «опоры».

Против повышения пенсионного возраста

Тем не менее, несмотря на эти опасения, 68% опрошенных по-прежнему выступают против повышения установленного пенсионного возраста. Федеральный совет (кабмин) рассчитывает найти решение в рамках готовящейся реформы AHV 2030, которая должна обеспечить финансовую устойчивость государственной пенсионной системы в следующем десятилетии. Однако конкретные параметры реформы ещё предстоит определить.

При этом около 58% опрошенных уверены, что после выхода на пенсию они все-таки смогут как-то сохранить свой привычный уровень жизни благодаря сочетанию государственной пенсии, выплат из пенсионной кассы и собственных активов и накоплений. Последняя категория (собственные активы) шире третьей пенсионной ступени: сюда могут входить не только специальные пенсионные накопления 3a и 3b, но и другие личные сбережения и имущество.

Читайте также:

Перевод с английского. Русскоязычная версия под редакцией НК, ИП, АП.