Как криптофинансы извлекают выгоду из банковского кризиса

Штаб-квартира банка SEBA Bank располагается в классическом бюргерском особняке в старом центре города Цуг. swissinfo.ch

Кризис, связанный с поглощением Credit Suisse, не будет иметь каких-то уж очень особенно негативных последствий для швейцарских блокчейн-финансов. Наоборот, количество запросов с просьбой об открытии в SEBA Bank индивидуальных счетов за последние недели даже заметно увеличилось.

По словам Пяйви Реконен (Päivi Rekonen), руководительницы швейцарского SEBA Bank, недавний швейцарский банковский кризис, связанный с поглощением Credit Suisse его конкурентом UBS, не будет иметь каких-то уж очень особенно негативных последствий для динамично развивающейся в Конфедерации сферы блокчейн-финансов. Наоборот, количество запросов с просьбой об открытии в SEBA Bank индивидуальных счетов за последние недели даже заметно увеличилось.

Пяйви Реконен родом из Финляндии, в ее активе две степени магистра экономики и социологии Университета города Ювяскюля (Jyväskylä) в 270 км к северу от Хельсинки. За свою карьеру она уже успела поработать на многих стратегически важных должностях прежде всего в сфере цифровой трансформации производственных и бизнес-процессов, в том числе в компаниях Cisco, Nokia, UBS, Credit Suisse и Adecco. Является членом советов директоров нескольких транснациональных компаний, таких как Wipro и Konecranes. С сентября 2020 года возглавляет совет директоров SEBA Bank.

Пяйви Реконен. DR

Пяйви Реконен 54 года, с ней мы разговариваем в швейцарском городе Цуг, в столице кантона, всемирно известного своим либеральным налоговым режимом. Именно здесь и находится штаб-квартира SEBA Bank, число сотрудников которого сегодня достигает примерно 120 человек, расположенных в разных странах мира. Этот так называемый криптобанк был создан здесь в 2018 году, однако в его стенах нет ничего, что напоминало бы о классической стартап-компании, хорошо знакомой по сериалу «Силиконовая долина». Здесь скорее все выглядит как в помещениях роскошного частного банка, тем более что располагается SEBA Bank в классическом бюргерском особняке в старом центре города Цуг.

SWI swissinfo.ch: Ваша родная Финляндия является образцом в плане реального достижения равенства мужчин и женщин на рынке труда. Как, по вашему мнению, с этим дела обстоят в Швейцарии?

Пяйви Реконен: Каждая страна идет своим путем. В Финляндии периода индустриализации во время и после Второй мировой войны наблюдалась огромная потребность в рабочей силе и поскольку женщины активно участвовали в этом процессе, то они очень рано и вполне естественным образом вышли на рынок труда. Кроме того, финские законодательство и система социального обеспечения постепенно адаптировались под нужды семей, в частности, в стране создавались дополнительные ясли и детские сады.

Что касается меня, то я всегда работала в крупных транснациональных корпорациях, в том числе и в Швейцарии, специализируясь на области инновационных технологий. Двадцать лет назад я могла быть порой чуть ли не единственной женщиной в той или иной швейцарской компании. К счастью, с тех пор ситуация тут заметно улучшилась.

Что вам нравится и не нравится в Швейцарии?

Мы с мужем приехали в Швейцарию много лет назад. Сначала мы думали, что не останемся тут надолго, но постепенно мы влюбились в эту маленькую, интернациональную и очень динамичную страну. И решили тут обосноваться надолго. Возможно, я удивлю вас, но, сколько бы я ни пыталась, я так и не смогла найти в Швейцарии чего-то, что мне активно не нравилось бы.

Руководители стартапов, как правило, очень молоды. А у Вас и у Вашего генерального директора за плечами уже более тридцати лет трудового опыта. Случайно ли это?

В нашем банке мы всячески поощряем любое разнообразие, в том числе и в отношении возраста. Я была участницей разработки и внедрения нескольких инновационных технологий. Причем на протяжении всех циклов. Весь этот опыт, знания и навыки как раз и смогли помочь нам принимать более взвешенные решения и избегать ошибок. Но, каковы бы ни были наши различия, нас прежде всего объединяет страсть к блокчейну и криптотехнологиям.

Ваш SEBA Bank позиционирован в качестве «криптобанка». Что это означает на практике?

Мы являемся банком, не слишком-то и отличающимся от других швейцарских банков. У нас есть лицензия швейцарского Ведомства по надзору за финансовыми рынками FINMA. Тем самым вся наша деятельность регулируется и контролируется этим надзорным органом. Наш банк предлагает частным и институциональным вкладчикам самую широкую палитру услуг, таких как доверительное управление активами, эмиссия кредитных карт или предоставление кредитов. Но, помимо всего этого, у нас есть еще и специальная инфраструктура и навыки работы с цифровыми активами, такими как криптовалюты.

Какие рыночные преимущества предоставляет Вам ваша особая специализация на цифровых активах?

Все большее количество вкладчиков хотело бы сегодня инвестировать часть своих активов в криптовалюты, такие как Биткойн или Эфириум. Они, конечно, могут делать это и сами, но это все еще очень сложно. Огромным риском также является неправильное хранение цифровых активов: в случае взлома можно потерять буквально всё.

Поэтому наш банк и предлагает таким вкладчикам не только простоту, но и безопасное хранение их криптовалют. Кроме того, мы можем связать биткойн-счет с другими нашими услугами, например с обслуживанием кредитных карт. Наконец, многие традиционные банки используют наши навыки в сфере криптофинансов для управления цифровыми активами уже своих собственных клиентов.

Ваш сайтВнешняя ссылка существует только на языке Шекспира. Означает ли это, что Ваша целевая группа потенциальных клиентов говорит только по-английски, а другие группы и клиенты вам не интересны?

Английский де-факто является языком мира финансов. И поскольку наши амбиции глобальны, а, по сути, мы все ещё являемся фирмой-стартапом, то мы и решили пока использовать английский в качестве единственного языка интерфейса нашего сайта.

Я так и не смогла найти в Швейцарии чего-то, что мне активно не нравилось бы

Как развивается Ваш банк в Швейцарии и за рубежом?

Мы растем и нанимаем новых сотрудников как тут, в Цуге, так и за границей, например в Абу-Даби, Гонконге и Сингапуре. На международном уровне мы стараемся привлекать к нам на работу молодые таланты с целью укрепления прямых контактов с клиентами, насколько это, конечно, допускают правовые нормы соответствующих юрисдикций, а также для совершенствования и повышения качества нашей оперативной деятельности и процедур комплаенса, то есть соблюдения действующих нормативных требований.

Но рынок блокчейна и цифровых активов еще совсем юн. Удается ли Вам находить достаточное количество компетентных сотрудников, имеющих какое-то представление о том, как это всё работает?

В Швейцарии образовательные программы в этой области предлагают уже примерно два десятка университетов и Высших школ прикладных наук (Fachhochschulen). По данным консалтинговой компании в области венчурного (рискового) капитала Crypto Valley Venture Capital (CV VC), в фирмах и компаниях, образующих так называемую швейцарскую криптодолину [центр которой находится в как раз в кантоне Цуг, — прим. ред.], работает уже около 6 тыс человек. Кроме того, в швейцарской блокчейн-экосистеме уже есть несколько «единорогов», то есть стартапов с рыночной капитализацией более одного миллиарда долларов.

Так что даже в сравнении с большинством других стран Швейцария занимает довольно-таки неплохие позиции, в том числе и с точки зрения наличия квалифицированных кадров. Ну а если паче чаяния в Швейцарии нужного сотрудника вдруг не окажется, то тогда кадры с какими-то специфическими знаниями несложно будет привлечь из-за рубежа. В нашем банке, кстати, работают представители примерно двух десятков стран.

Коль скоро мы заговорили о деньгах: как выглядит ситуация с Вашей собственной капитализацией? И какие методы вы использовали: Initial Coin Offering (ICO)? Или вы тоже финансируете себя за счет криптовалют?

Мы уже провели три раунда инвестиций и привлекли в итоге примерно 230 млн франков. Мы сделали это совершенно традиционным способом, выпустив акции, номинированные в швейцарских франках. Но на втором этапе с целью обеспечения более эффективного административного управления активами мы оцифровали их и разместили на рынке на основе блокчейна.

Недавно о своем банкротстве объявила FTX, одна из самых крупных криптовалютных бирж. Возможен ли такой коллапс и в Швейцарии?

Базирующаяся на Багамах компания FTX была слабо регулируемой организацией. О ней и обо всех событиях, приведших к такому грустному положению, было уже много чего написано. Надзор со стороны регулятора, безусловно, способен снизить общую степень риска, но в деловом мире гарантий успеха не бывает, особенно если сама бизнес-модель в целом является неустойчивой и ненадежной.

Насколько Вы были затронуты затронули недавними банкротствами банков Signature Bank и Silicon Valley Bank, а также поглощением Credit Suisse банком UBS?

Все наши банковские услуги работали без сбоев, наши клиенты не пострадали. Более того, мы даже зарегистрировали факт растущего спроса на наши услуги буквально по всему миру. Например, после этих событий количество заявлений на открытие счетов, поданных в наших офисах в Сингапуре, Гонконге, Абу-Даби и Цуге, увеличилось довольно заметно.

Кроме того, сейчас курс биткойна стабилизировался. Это говорит о том, что инвесторы ищут альтернативные способы и форматы инвестиций вне традиционной финансовой системы. В качестве криптобанка с более чем трёхлетним опытом работы мы вполне способны воспользоваться таким развитием событий.

Какова ситуация в Швейцарии в сравнении с другими странами в том, что касается регулирования криптоотрасли?

Несомненно, регулятор FINMA и другие швейцарские надзорные ведомства приложили значительные усилия в плане создания надлежащего регулирования этой еще относительно новой сферы в области финансов. Поэтому мы вполне можем с уверенностью утверждать, что швейцарская система правового регулирования занимает сейчас в целом передовые позиции. Не говоря уже о том, что с недавних пор в кантоне Цуг даже часть налогов уже можно платить биткойнами.

Регулирующие органы в Сингапуре и Гонконге также очень в этом смысле активны, но я не думаю, что их следует рассматривать как серьезных конкурентов. В идеале мы хотели бы видеть некоторую международную гармонизацию порядка и основ регулирования этой отрасли. А первым шагом в этом направлении могло бы стать принятие общих определений для таких фундаментальных понятий, как «криптовалюта» или «цифровой актив».