Menos ahorro y más deuda en los hogares suizos
El Banco Nacional de Suiza (BNS) reveló que cada habitante perdió en promedio 22.000 francos suizos del patrimonio que confío a bancos, seguros, pensiones y mercado bursátil.
Las cifras son desalentadoras, pero el problema es mucho menos agudo que en países como España. Suiza se encuentra, de hecho, en una situación excepcional, ya que una de cada cuatro familias posee más de 1 millón de francos suizos.
La riqueza financiera de los suizos decreció en 2008.
Sus inversiones en los bancos y la bolsa perdieron valor irremediablemente mientras sus deudas emprendían una escalada. Un panorama poco alentador, cierto, pero el único posible de cara a la peor crisis financiera de las últimas siete décadas.
El Banco Nacional de Suiza (BNS) reveló el pasado viernes (20.11) que si suma la totalidad de los haberes de las familias helvéticas, estos sumaron 3 billones de francos el 31 de diciembre del 2008.
Esto implica que cada helvético cuenta, en promedio, con una riqueza financiera de 311.667 francos, unos 22.000 francos menos que el año previo.
Invertir… mal negocio
Los suizos suelen ser cautos y conservadores cuando corren malos tiempos. La historia dice que prefieren invertir que gastar.
Sin embargo, dicha estrategia no siempre resulta la más acertada como apuesta financiera. Durante la presente crisis, ha sido justo el mercado financiero el responsable de que los ahorros de muchas familias se evaporen.
La edición más reciente del informe ‘Patrimonio de los Hogares 2008’ del BNS refiere que la población helvética total tiene invertido en su sistema financiero el equivalente a 1 billón 747.857 millones de francos suizos.
Y reconoce que durante el 2008, la peor de las apuestas para la gente fue invertir en el mercado bursátil. Los fondos administrados por la bolsa de valores suiza (SIX Exchange) pasaron de 253.059 millones de francos suizos en diciembre del 2007 a sólo 168.820 francos un año después, lo que entrañó una abrupta caída de casi 40% en 12 meses.
La banca, por su parte, también provocó dolores de cabeza a los suizos. Las inversiones en el sistema bancario pasaron de alrededor de 750.000 millones de francos en 2007, a 710.000 millones en diciembre del 2008, con un retroceso implícito del 5%.
Las conservadoras cajas de pensiones fueron las menos golpeadas por la crisis. Sus fondos se redujeron en unos 60.400 millones de francos suizos de sus arcas (8%), para cerrar el 2008 con un monto total de 747.857 millones de francos.
Deuda creciente…
Las deudas de la población tampoco vivieron su mejor año en 2008.
A la luz de las estadísticas del BNS, los hogares helvéticos acumularon deudas por 629.100 millones de francos suizos al cierre del 2008 (un 3% más que un año antes).
Y la hipotecas son su principal preocupación pues representan 90% de los compromisos de pago que la gente tiene con el sistema financiero.
Como compensación, todos aquellos que decidieron comprar vivienda durante los últimos años, sus hipotecas se vieron revaluadas mientras el mercado inmobiliario de otros países se desplomaba.
En 2008, el 43% de la riqueza de los suizos se explica en sus bienes inmobiliarios; un año antes, el dato era de 39%, lo que se debe simplemente a que estos tienen hoy un precio más atractivo.
Los “afortunados” suizos
Pese al deterioro de las cuentas familiares, Suiza se mantiene como uno de los países más solventes del mundo.
De acuerdo con el grupo financiero Barclays Wealth y The Economist Intelligence Unit, ambas instituciones de origen británico, al menos 71.000 hogares suizos disfrutaron de una fortuna superior a los 5 millones de francos suizos el 31 de diciembre del 2008.
El índice de riqueza elaborado por dichas instituciones analiza año tras año a las 50 economías más rentables del orbe, y según sus pronósticos, en 10 años, los suizos serán incluso más ricos que hoy.
Concretamente, estima que el número de familias con patrimonios superiores a 1 millón de francos equivale actualmente al 23% de los hogares, es decir, uno de cada cuatro.
Para el 2018, el dato habrá escalado al 28%, lo que representa que una de cada tres familias será “millonaria” en el estricto sentido del término. Y sólo Singapur y Hong Kong tendrán –proporcionalmente- más ricos que Suiza.
Un perfil que se explica en gran medida debido a la solidez de la economía, que se suma a su estabilidad política, pero también a que los cantones han sabido atraer –con los privilegios fiscales que les ofrecen- a millonarios de otras latitudes que están dispuestos a establecerse en los cantones suizos para sacar el máximo partido a su riqueza.
España, muy lejos
El Banco de España realizó un ejercicio parecido al del BNS, pero con resultados completamente distintos.
En su caso, concluyó que los haberes de los españoles suman 2,4 billones de francos suizos en 2008, un 11% menos que el año previo.
Pero las deudas, que alcanzan ya 1,41 billones de francos, no dejan de crecer.
Conclusión, mientras el patrimonio de las familias españolas se redujo a niveles de 1998, su endeudamiento es 3,8 veces mayor que hace una década.
Una combinación poco favorable para la población y la razón que explica que empresas y familias hayan decidido frenar en seco la petición de créditos. Durante el 2008, el financiamiento para personas cayó 61% y el de las compañías lo hizo 35%, según el Banco de España.
Una tendencia que, según el propio banco central, mejorará antes de tres años.
Andrea Ornelas, swissinfo.ch
Suiza cuenta con 3 millones 362.100 hogares (2008), según la Oficina Federal de Estadística.
La conformación de los hogares suizos, por su número de miembros, es:
37%, un solo integrante.
32%, dos integrantes.
12%, tres integrantes.
19%, cuatro integrantes.
El Banco Nacional de Suiza publica cada año un informe sobre el patrimonio financiero de las familias, documento que forma parte de las cuentas nacionales y que permite ofrecer una idea sobre la media de riqueza que poseen los habitantes.
Su primer componente incluye todas las inversiones (cuentas corrientes, inversiones a plazo, cajas de pensiones, seguros, acciones en el mercado bursátil, etcétera).
El segundo integra todos los pasivos o deudas que tienen los hogares, créditos hipotecarios, personales, empresariales, etcétera.
La riqueza promedio que cada suizo equivale al salario acumulado de 5,5 años para un trabajador promedio del país.
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