Autoridades suíças cogitam novas regras para evitar corridas a bancos

O PostFinance (na foto) é um dos quatro bancos suíços considerados sistemicamente importantes, juntamente com o UBS, o Raiffeisen Group e o Zurich Cantonal Bank. © Keystone / Gaetan Bally

As autoridades e os credores suíços, incluindo o UBS, estão discutindo novas medidas para evitar corridas a bancos após o último resgate do Credit Suisse no início deste ano, disseram à Reuters quatro fontes familiarizadas com o assunto.

As conversações, que não foram relatadas anteriormente e fazem parte de uma revisão mais ampla das regras bancárias do país, destinam-se aos principais bancos suíços e podem ter como alvo principalmente seus clientes ricos, disseram duas das fontes.

Entre as medidas que estão sendo discutidas está a opção de escalonar uma parcela maior de saques por períodos mais longos, disse uma das fontes. A imposição de taxas sobre as saídas também é uma alternativa que está sendo discutida, disseram duas das fontes.

Recompensar os clientes que mantiverem suas economias por mais tempo com taxas de juros mais altas está sendo debatido, disse uma das fontes.

As discussões estão em seus estágios iniciais, de acordo com duas fontes. O Banco Nacional Suíço (SNB) e o Ministério das Finanças da Suíça fazem parte das conversas com os credores, disse uma das fontes.

Um representante do Ministério suíço das Finanças disse que a questão das corridas bancárias faz parte de uma avaliação geral da estrutura regulatória “too-big-to-fail” na Suíça. O governo suíço deve publicar um relatório na primavera do próximo ano, acrescentou.

O SNB disse que a revisão das regras do “too-big-to-fail”, que se concentra nos chamados bancos sistemicamente importantes, está em andamento. O banco central se recusou a comentar sobre o trabalho em andamento.

A Reuters não conseguiu determinar quais outros bancos estavam envolvidos nas conversas com as autoridades suíças.

Na Suíça, o UBS, o Raiffeisen Group, o Banco Cantonal de Zurique e o PostFinance são considerados credores sistemicamente importantes, pois sua falência poderia causar sérios danos à economia e ao sistema financeiro do país.

Um porta-voz do PostFinance disse que não está envolvido nas discussões, enquanto um porta-voz do ZKB se recusou a comentar. Um representante do Raiffeisen não fez comentários imediatos.

Corridas para depósitos

No início deste ano, alguns bancos regionais dos EUA e o Credit Suisse sofreram uma corrida maciça por depósitos, o que levou alguns deles a falir e os órgãos reguladores a intervir para evitar uma crise financeira mais ampla.

Desde então, os órgãos reguladores de todo o mundo vêm lidando com o risco de corridas a bancos, que, na era dos bancos digitais, aceleraram sua velocidade.

No caso do Credit Suisse, o credor suíço sofreu saídas sem precedentes e chegou perto de uma liquidação desordenada em março. Os gerentes de patrimônio tendem a ter uma concentração maior de depósitos do que alguns dos concorrentes do banco de varejo, o que surgiu como um ponto fraco para o credor.

Nos últimos três meses de 2022, o banco, na época o segundo maior credor da Suíça, foi atingido por 111 bilhões de francos (123 bilhões de dólares) de saídas. Outros 61 bilhões saíram no primeiro trimestre, com a unidade de patrimônio, que atende a clientes afluentes, sendo a mais atingida.

Sua quase explosão levou o SNB a intervir com financiamento de emergência e a facilitar sua aquisição pelo UBS, tornando o maior banco do país ainda maior.

Embora ainda seja cedo, as medidas que estão sendo discutidas na Suíça estão deixando algumas pessoas nervosas. Elas correm o risco de penalizar os bancos suíços se forem introduzidas apenas na Suíça, disse uma das fontes.

O UBS está tentando atrair clientes com taxas de depósitos acima do mercado, informou a Reuters em outubro. As novas regras poderiam prejudicar a competitividade ou, em um cenário mais extremo, levar os clientes a sacar seu dinheiro preventivamente, acrescentou a pessoa.

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