Как швейцарцев приучали откладывать деньги «на чёрный день»
«На старость запасай, в молодости не гуляй» (Junges Blut, spar dein Gut, Armut im Alter wehe tut). Сегодня такой совет звучит назидательно и нравоучительно, но именно такая поговорка была напечатана на открытке, с помощью которой в 1946 году швейцарских школьников призывали думать о завтрашнем дне и начинать откладывать деньги про запас уже сегодня. Впрочем, взрослых жителей Швейцарии власти и банки тоже самыми разными способами мотивировали создавать себе финансовые «подушки безопасности».
Швейцария — страна богачей? Она действительно является сегодня одной из самых развитых стран мира, но такой она была далеко не всегда. Ещё даже в 20 веке жителям Швейцарии в случае крайней нужды приходилось в основном рассчитывать только на собственные силы: современной социальной помощи тогда практически не было, а благотворительности на всех, разумеется, не хватало. Поэтому власти старались приучить откладывать деньги на старость и на «чёрный день» прежде всего наименее обеспеченные слои общества. Уже в 19 веке благотворительные и общественные организации начали создавать в регионах небольшие региональные сберегательные кассы.
Портал SWI swissinfo.ch регулярно публикует статьи из блога швейцарского Национального исторического музея.Внешняя ссылка
В оригинале статьи, как правило, написаны на немецком языке, иногда также на французском и английском.
С любезного разрешения правообладателя мы публикуем оригинальные русскоязычные версии этих материалов.
Их задачей было, как говорилось, например, в уставе Сберегательной кассы кантона Цуг в 1840 году, «пробуждать в беднейших слоях народа трудолюбие и бережливость и давать им возможность надёжно хранить с трудом заработанный и отложенный грош, получая с него проценты». Позднее выгодные условия для сбережений начали предлагать также кантональные банки и кооперативные кассы Raiffeisen. В небольших общинах существовали даже специальные пункты приёма сбережений, так называемые Einnehmereien. Обычно такими пунктами на общественных началах заведовали учителя местных школ, председатели общин или священники. Порой сберегательные счета благодаря привлекательным процентным ставкам пользовались такой популярностью, что максимальный размер вклада приходилось ограничивать.
При этом стремление приучить менее обеспеченных граждан экономить было не вполне бескорыстным. Предполагалось, что собственные денежные резервы позволят людям реже обращаться за помощью к существовавшей тогда ещё в зачаточном виде системе поддержки нуждающихся, которую содержали церкви, общины или состоятельные частные лица. Принцип был прост: помоги себе сам. Кроме того, приток сбережений позволял банкам выдавать больше кредитов — например, крестьянам, ремесленным хозяйствам и другим небольшим предприятиям на покупку семян, скота или машин. Это, в свою очередь, должно было способствовать экономическому развитию страны.
«Курочка по зёрнышку»
Символом привычки откладывать деньги на будущее стала копилка, или Sparkässeli. С начала 20 века такие копилки получили в Швейцарии самое широкое распространение. Банки выдавали желающим копить деньги во временное пользование небольшие, чаще всего овальные металлические копилки, но ключ оставляли у себя. Когда копилка наполнялась, её приносили в банк. Там кассир открывал её, забирал содержимое и зачислял сумму на сберегательный счёт клиента. Если же клиент хотел снять деньги, банковский служащий нередко подробно расспрашивал его, зачем они ему понадобились.
Изначально такие копилки предназначались вовсе не только для детей. Их ставили на видном месте в гостиной, чтобы постоянно напоминать и взрослым о необходимости рачительно вести хозяйство и откладывать деньги «на чёрный день». Алкоголизм и пристрастие к азартным играм были тогда весьма распространёнными социальными проблемами, а такая металлическая копилка позволяла заранее убрать часть заработка «от греха подальше». У детей привычку к сбережениям воспитывали с помощью так называемых школьных сберегательных касс (Schulsparkassen).
За 0,20 франка у учителя можно было купить цветную сберегательную марку. Её наклеивали на личную карточку так, чтобы было хорошо видно, как постепенно растёт число марок. Между детьми благодаря этому возникало вполне сознательно поощряемое соревнование. Когда карточки заполнялись, учитель относил их вместе с собранными деньгами в отделение банка, после чего соответствующая сумма зачислялась на сберкнижку ребёнка. Для взрослых существовали похожие объединения — так называемые сберегательные сообщества. Особенно популярны они были в кантоне Базель-сельский, хотя существовали и в других регионах Швейцарии.
Сбережения «на чёрный день» теряют прежнее значение
После введения в 1948 году системы страхования по старости и на случай потери кормильца (AHV / AVS), а затем по мере распространения обязательных форм медицинского и других видов страхования прежние призывы самостоятельно создавать финансовые запасы «на чёрный день» частично утратили своё значение. Добровольные накопления стали заменяться своего рода предписанными государством сбережениями в форме обязательных страховых взносов. Вместе с другими социальными выплатами такая система с тех пор в большинстве случаев позволяет людям избегать крайней материальной нужды в старости, а также при болезни, безработице и в случае возникновения других тяжёлых жизненных обстоятельств.
Индивидуальные сбережения при этом сохранили своё значение, но теперь люди чаще откладывают деньги на давно запланированные крупные покупки, образование или собственное жильё. Во второй половине 20 века постепенно утрачивала значение и школьная система сбережений: смысла в таком трудоёмком «копеечном» накоплении становилось всё меньше. Вместо того чтобы полагаться на школу или родителей как посредников в передаче финансовых знаний, банки начали обращаться непосредственно к молодёжи.
Например, Кантональный банк Цюриха отмечал в своём годовом отчёте за 1948 год, что молодые люди «особенно подвержены искушению совершать необдуманные расходы», а потому им необходима «специальная молодёжная сберегательная книжка». Приучить молодёжь разумно обращаться с деньгами банки старались с помощью таблиц начисления процентов, показывавших, какой капитал со временем может вырасти даже из небольших сбережений, выгодных условий по вкладам и громких лозунгов вроде «Начни копить — выиграй будущее».
Пластиковые копилки, которые банки начали раздавать своим клиентам с 1970-х годов, формально служили той же цели. Однако прежнюю символическую силу они постепенно утрачивали: пластик можно было разбить молотком, а иногда банки вообще выдавали вместе с копилкой и ключ. Умение соизмерять доходы и расходы и сегодня остаётся серьёзной задачей для людей любого возраста, а накопленных денег обычно всё равно не хватает на осуществление всех желаний. Тут поневоле вспоминаются слова из песни швейцарского барда Мани Маттера (Mani Matter): Hätt ich doch früecher afa spara! — «Эх, если бы только я начал копить гораздо раньше!»
«Швейцария — страна банков» (Bankenland Schweiz)
Швейцария относится к числу важнейших финансовых центров мира. Но почему она вообще стала страной банков? Выставка показывает и рассказывает, насколько глубоко банковское дело укоренилось в швейцарской национальной идентичности. Основы современного финансового центра страны в своё время заложили еврейские заимодавцы, торговцы из Ломбардии, а позднее и городские меняльные конторы. ЭкспозицияВнешняя ссылка рассказывает не только об историческом развитии банковского дела в стране, но и предлагает посетителям задуматься о том, какое место банки занимают в сегодняшней Швейцарии. Выставка работает в Национальном историческом музее Швейцарии в Цюрихе (Landesmuseum Zürich) до 8 ноября 2026 года.
Маттиас Висманн (Matthias Wiesmann) — историк экономики и архивист Zürcher Kantonalbank (Кантонального банка Цюриха).
Оригинал материала на немецком языке был опубликован по этой ссылке.Внешняя ссылка
Перевод с немецкого. Русскоязычная версия под редакцией НК, ИП, АП.
Показать больше
Кратко об Экономике от swissinfo.ch
В соответствии со стандартами JTI
Показать больше: Сертификат по нормам JTI для портала SWI swissinfo.ch
Обзор текущих дебатов с нашими журналистами можно найти здесь. Пожалуйста, присоединяйтесь к нам!
Если вы хотите начать разговор на тему, поднятую в этой статье, или хотите сообщить о фактических ошибках, напишите нам по адресу russian@swissinfo.ch.