Почему медицинская страховка в Швейцарии постоянно дорожает?

Нынешняя система обязательного базового медицинского страхования действует уже 30 лет: закон, на котором она основана, избиратели одобрили на референдуме 4 декабря 1994 года, а в силу он вступил 1 января 1996 года. Keystone-SDA

Не было такого никогда, и вот опять: в 2027 году средний ежемесячный взнос по обязательной базовой медицинской страховке в Швейцарии увеличится ещё на 5% и достигнет 412 франков. Это средний показатель по всем застрахованным, а не сумма для одного взрослого.

Нынешняя система обязательного базового медицинского страхования действует уже 30 лет: закон, на котором она основана, избиратели одобрили на референдуме 4 декабря 1994 года, а в силу он вступил 1 января 1996 года. За три десятилетия средний взнос увеличился более чем втрое. При этом сама проблема постоянного удорожания медицинской страховки куда старше.

Сообщения о новых (читай: повышенных) страховых тарифах давно превратились в Швейцарии в ежегодный ритуал. Каждую осень федеральные власти сообщают, насколько дороже обойдётся обязательная страховка в следующем году. Настолько привычным стало это событие, что телеканал SRF даже обнаружилВнешняя ссылка выражение «взрыв стоимости страховых полисов» ещё в номере газеты NZZ от 24 августа 1981 года.

А кстати:

И уже тогда среди причин постоянного удорожания ОМС называли старение населения, повышение больничных тарифов и стоимости врачебных услуг. Сравнивать суммы начала 1980-х с нынешними напрямую, конечно, нельзя: современная система обязательного базового медицинского страхования появилась только в 1996 году. Но причины, о которых говорили 45 лет назад, во многом остаются теми же.

Когда нынешняя система начала работать, средний ежемесячный страховой взнос составлял 128 франков. В 2027 году он достигнет 412 франков. Особенно заметно страховка дорожает в последние годы. В 2024 году средний ежемесячный взнос увеличился на 8,7% и достиг 359,50 франка. В 2025 году он повысился ещё на 6%, до 378,70 франка, а в 2026 году — на 4,4%, до 393,30 франка. В 2027 году последует ещё одно увеличение — на 5%.

При этом 412 франков — лишь средний показатель по стране. Его получают, складывая все страховые взносы в Швейцарии и деля эту сумму на число застрахованных. Конкретный платёж зависит, в частности, от возраста, места жительства, страховой компании, выбранной «франшизы» и модели страхования.

Для взрослых средний ежемесячный взнос в 2027 году составит 487,60 франка — на 22,80 франка больше, чем годом ранее. Молодые взрослые будут платить в среднем 338,80 франка, дети — 128,10 франка. Различия между кантонами тоже значительны: сильнее всего средние взносы увеличатся в кантоне Юра — на 6,6%, меньше всего в кантоне Гларус — лишь на 3%.

Так почему медицинская страховка постоянно дорожает?

В швейцарской системе взносы по обязательной базовой страховке должны покрывать ожидаемые расходы на медицинскую помощь. Поэтому, когда лечение в целом обходится дороже, это затем отражается и на страховых тарифах. Причина не сводится только к старению населения. Федеральное ведомство здравоохранения (BAG), входящее в Федеральный департамент внутренних дел, указывает также на увеличение числа процедур и развитие медицинских технологий: если человек обращается за медицинской помощью, сегодня ему в среднем доступно больше обследований и вариантов лечения, чем раньше.

Медицина располагает всё большим числом методов диагностики и лечения, появляются новые лекарства и технологии, и этими возможностями пользуются всё шире. Одновременно население становится старше. С 2024 года к этому добавилось и повышение тарифов на амбулаторное и стационарное лечение. В результате медицинская помощь обходится всё дороже, что особенно ощутимо прежде всего для семейных бюджетов. При этом размер базовой страховой премии в Швейцарии напрямую от дохода человека не зависит.

Медицинская помощь обходится всё дороже, что особенно ощутимо прежде всего для семейных бюджетов. © Keystone / Gaetan Bally

Застрахованный платит установленную премию, размер которой зависит, в частности, от кантона, страховщика, франшизы и выбранной модели страхования. Люди с небольшими доходами могут получать субсидии на оплату страховки — Prämienverbilligung, или réduction des primes. Для взрослого человека средний взнос в 487,60 франка в месяц означает почти 5 850 франков в год. И это только страховая премия: часть медицинских расходов пациент всё равно оплачивает сам.

На застрахованном лежит, в частности, так называемая франшиза — сумма, которую он сначала оплачивает из собственного кармана, прежде чем страховая компания начнёт возмещать покрываемые страховкой расходы. После этого пациент также участвует в оплате части счетов за лечение, лекарства и медицинские процедуры. Признаков того, что расходы начинают стабилизироваться, пока нет. Федеральное ведомство здравоохранения оценивает увеличение затрат на медицинскую помощь в 2026 году примерно в 4,7%.

Время до конца ноября

Точные расчёты сейчас осложняет переход на новую систему тарифов амбулаторной помощи TARDOC: часть счетов выставляется с задержкой. И все равно, по оценке BAG, признаков заметного замедления темпов увеличения расходов пока нет. Получается, что причины нынешнего подорожания во многом те же, что обсуждались в Швейцарии ещё в начале 1980-х годов. Люди живут дольше, медицина умеет больше, а пациентов можно обследовать и лечить всё большим числом способов.

Но вместе с возможностями современной медицины увеличивается и её стоимость — а вслед за ней дорожает обязательная медицинская страховка. Но есть каждый год и хорошая новость: до 31 октября 2026 года страховые компании должны сообщить клиентам их индивидуальные тарифы на следующий год. Если сумма или условия их не устраивают, то сменить страховщика можно будет до конца ноября.

Читайте также:

Перевод с английского и немецкого. Русскоязычная версия под редакцией НК, ИП, АП.