Обязательному медстрахованию в Швейцарии исполнилось 30 лет

В 2024 году средний ежемесячный страховой взнос по системе ОМС для одного взрослого составлял 423 франка, или около 7% среднего располагаемого дохода. Keystone / Christian Beutler

Нынешняя система обязательного медицинского страхования (ОМС) действует в Швейцарии с 1996 года. Она была введена по итогам референдума, обеспечила всем жителям страны доступ к базовой медицинской помощи, дала им медицинские услуги высочайшего качества, особенно при серьёзных заболеваниях, и обеспечила стране один из самых высоких во всем мире показателей продолжительности жизни. Но главная цель, сделать так, чтобы расходы на медицину были невелики за счёт коллективных инвестиций в общий «котёл», оказалась недостижимой.

Основные выводы

• Швейцарская система ОМС решила задачу доступа к качественной медицине, но не решила задачу сдерживания расходов.
• Главная проблема этой гибридной модели, созданной на основе комбинации элементов частного и общественного страхования — конфликт между качеством, доступностью и ценой.
• Власти пытаются решать проблему точечно, но масштаб этих мер пока не соответствует масштабу проблемы. На новую кардинальную реформу власти не решаются, а народ на референдумах отклоняет все радикальные предложения.

На референдуме 4 декабря 1994 года избиратели страны большинством в 51,8% голосов одобрили новый «Закон о медицинском страховании» (Krankenversicherungsgesetz, KVG), который вступил в силу 1 января 1996 года. Расходы на ОМС с тех пор растут неуклонно и быстро, а страховые взносы становятся для многих всё более тяжёлой финансовой нагрузкой. Это окончательно подрывает изначальный принцип солидарного участия в финансировании медицины всех — и богатых, и менее обеспеченных.

В 2024 году средний ежемесячный страховой взнос по системе ОМС для одного взрослого составлял 423 франка, или около 7% среднего располагаемого дохода. В 2004 году этот показатель находился на уровне 4%. Так как же сохранить всеобщий доступ к качественной медицине, если обязательные взносы растут быстрее, чем доходы многих застрахованных? Вот вопрос, с которым сейчас сталкивается Швейцария.

Особая система

Проблемы с финансированием медицины есть и в других европейских странах. Но в Швейцарии они ощущаются особенно остро, ведь в этой стране действует весьма, скажем так, своеобразная система. Каждый житель — именно житель, а не гражданин, — находящийся в стране дольше трёх месяцев, обязан иметь медицинскую страховку. Ежемесячно он платит страховые взносы. И всё? Можно идти лечиться? Не будем торопиться. Важным элементом является так называемая франшиза: сумма, которую пациент оплачивает из собственного кармана ещё до того, как страховая компания начинает возмещать медицинские расходы.

Читайте также:

Франшиза и ежемесячный взнос находятся во взаимной динамической связке: можно повысить франшизу, то есть сделать ставку на своё железное здоровье, и понизить ставку взноса. А можно поступить наоборот. И это всё? Опять-таки не совсем. Выбрав франшизу и запустив механизм страхового возмещения расходов, пациент всё равно продолжает участвовать в оплате лечения, оплачивая из своего кармана установленную долю каждого счёта. Ну теперь-то всё?

Опять же не совсем. Попав в стационар, пациент платит за день пребывания в больнице примерно 15 франков. «Мы всегда думали, что сможем позволить себе первоклассную систему здравоохранения. Но теперь мы понимаем, что столкнулись с настоящей даже не ди-, а трилеммой», — заявила в январе 2026 года журналистам глава Государственного секретариата по экономическим вопросам (SECO) Хелене Будлигер Артиеда (Helene Budliger Artieda).

По её словам, Швейцарии приходится одновременно решать три задачи: как не перегрузить граждан страховыми взносами, как сохранить доступ к новым методам лечения и как при этом не подорвать прибыльность фармацевтической отрасли, одной из важнейших отраслей швейцарской промышленности. В соответствии с Федеральным законом о медицинском страховании (Krankenversicherungsgesetz, KVG) каждый житель страны обязан иметь базовую медицинскую страховку, оформленную у частного страховщика. Государство, точнее кантональные общественные бюджеты, помогает оплачивать взносы ОМС тем, для кого они непосильны. На швейцарском бюрократическом языке это называется Prämienverbilligung.

Расходы на здравоохранение, в частности рост тарифов ОМС, являются в Швейцарии извечной проблемой. © Keystone / Gaetan Bally

Во многих странах здравоохранение финансируется за счёт налогов и всей системы социального страхования, поэтому дорожание медицины граждане там ощущают в куда меньшей степени. В Швейцарии же жители каждый месяц платят страховые взносы, а часть расходов, как мы уже видели, всё равно покрывают напрямую из собственного кармана. Поэтому удорожание ОМС сразу отражается на кошельке и быстро превращается в политическую проблему.

Иного не дано?

«Если вы хотите качественную медпомощь, за неё и нужно платить соответственно. Иного не дано», — говорит экономист, профессор Базельского университета Штефан Фельдер (Stefan Felder). Но, по его словам, эту проблему всё равно больше нельзя откладывать на потом и игнорировать: швейцарская система ОМС стала слишком дорогой. В 2024 году расходы на здравоохранение составляли в Швейцарии примерно 12% ВВП. Это четвёртый по величине показатель среди стран Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). И, судя по прогнозам, расходы будут увеличиваться и дальше. Швейцарский НИИ изучения проблем экономической конъюнктуры KOF ожидает, что с 2024 по 2027 год медицинские расходы будут расти в среднем на 3,9% в год.

Для сравнения: в 2014–2023 годах средний ежегодный рост этого показателя составлял примерно 3,1%. Так за что платим? Одни эксперты связывают этот тренд с увеличением числа хронических заболеваний, особенно у пожилых людей, а также со слишком частым проведением плановых операций, например операций на спине, по замене коленных и тазобедренных суставов. В Швейцарии и Германии такие операции делают особенно часто: там на 100 тыс. человек приходятся около 350 операций по замене тазобедренного сустава, что значительно выше среднего показателя по ОЭСР — 191 операция на 100 тыс. человек. Некоторые специалисты полагают, что польза таких вмешательств для пациентов не всегда настолько велика, чтобы их полностью покрывала обязательная страховка.

Другие указывают на постоянно появляющиеся новые лекарства и методы лечения, которые тоже нужно интегрировать в лечебную практику. Речь идёт, например, о генной терапии. По словам Тьерри Моверне (Thierry Mauvernay), генерального директора швейцарской биотехнологической компании Debiopharm, клинические тесты новых препаратов, которые раньше обходились примерно в 40 тыс. за тест, теперь могут стоить и все 400 тыс. франков. Хотя на лекарственные препараты приходятся около 22% общего бюджета системы обязательного медицинского страхования, и эта доля за последние 20 лет если и менялась, то лишь незначительно, все равно общая стоимость препаратов, расходы на которые возмещает страховка, за последнее десятилетие удвоилась. А это напрямую отражается на страховых взносах.

Чаще всего в Швейцарии люди попадают в «долговую яму» из-за неоплаченных налоговых счетов и взносов, не перечисленных в фонды обязательного медстрахования (ОМС). Keystone / Martin Ruetschi

Опубликованные банком UBS итоги очередного опроса Sorgenbarometer («Барометр тревог») показали, что в 2025 году именно постоянно дорожающие медицинские страховые взносы и стали главной тревогой жителей Швейцарии. А исследование Фрибурского университета выявило, что каждый пятый пожилой человек по финансовым причинам вообще отказывается от медицинской помощи. Согласно опросу 2025 года, проведённому по заказу швейцарского онлайн-сервиса сравнения цен comparis.ch, целых 59% респондентов заявили, что обязательные страховые взносы не создают для них проблем. Но при этом около трети опрошенных получают бюджетные субсидии на оплату страховки ОМС.

Жалобы застрахованного

При всех жалобах на удорожание полисов ОМС, а это по сути налог, от которого невозможно отказаться, избиратели пока отклоняют на референдумах почти все варианты решения этой проблемы. В июне 2024 года на референдуме была отклонена народная инициатива, предлагавшая ограничить взносы на обязательную медицинскую страховку 10 процентами совокупного дохода домохозяйства. Один из главных аргументов противников инициативы: все планы, например по введению жёсткого тарифного потолка, могут ограничить доступ к медицинской помощи и снизить её качество.

Ещё в январе 2022 года правительство начало реализацию национальной программы торможения темпов роста медицинских расходов. Пакет этих мер включает несколько практических изменений: пациентам, например, стали отправлять копии медицинских счетов, чтобы они могли видеть, какие услуги были оплачены; в отношении импортных лекарств упростили требования к упаковке; началось стимулирование приоритетного использования дженериков. Если пациент выбирает брендовый препарат вместо более дешёвого аналога, то его доля в оплате счёта может составлять уже не 10%, а 40%.

Второй пакет таких мер парламент одобрил в марте 2025 года. Одна из ключевых реформ касается цен на лекарства. Производителей могут обязать возвращать часть выручки в систему здравоохранения, если продажи отдельных дорогих препаратов достигают установленного объёма. Были пересмотрены и критерии возмещения расходов по обязательному медицинскому страхованию. В частности, одобренные регулятором препараты смогут оплачиваться страховкой ещё до того, как Федеральное ведомство здравоохранения (Bundesamt für Gesundheit, BAG) окончательно установит на них розничную цену.

Также по теме:

Параллельно правительство страны работает с кантонами, организациями защиты интересов пациентов, врачами, страховщиками, аптеками и экспертами, побуждая их реализовывать добровольные меры экономии. Предлагается реже назначать анализы на витамин B12 и гормоны при проблемах со щитовидной железой, тщательнее отбирать пациентов для операций на плечевом суставе, шире использовать дженерики и биосимиляры, а также заменять госпитализацию амбулаторным лечением там, где это возможно. Цель — экономить до 300 млн франков в год. Однако масштаб даже такой экономии всё равно весьма невелик: речь идёт примерно об 1% средств, собираемых через страховые взносы, и менее чем о 0,25% от общего объёма ежегодных расходов на здравоохранение, которые в стране уже приближаются к 100 млрд франков.

«В одну телегу впрячь…»

В ноябре 2024 года на референдуме была, правда, одобрена реформа, унифицирующая распределение расходов между страховщиками и кантонами. Её задача — исключить финансовые стимулы, из-за которых лечение выгоднее проводить в стационаре, а не амбулаторно. С января 2026 года действует и новая структура медицинских тарифов. Она должна упростить выставление счетов и ослабить стимулы, которые побуждали врачей, например, дробить одну терапию на несколько сеансов или визитов. Федеральный совет, то есть правительство Швейцарии, также изучает возможность установить на 2028–2031 годы предельные ежегодные темпы увеличения расходов на здравоохранение.

Кроме того, правительство дорабатывает план повышения минимально возможной годовой франшизы по обязательной медицинской страховке с 300 до 400 франков. Для жителей страны это опять станет рукой, запущенной в их карман. Итак, Швейцария ищет баланс. С одной стороны, она хочет сохранить принцип солидарности: базовая медицинская помощь должна оставаться доступной для всех. С другой — власти пытаются убедить людей не обращаться за медпомощью без необходимости.

Подробнее:

«Швейцарская система здравоохранения очень швейцарская именно в том смысле, что она пытается найти компромисс между двумя очень разными моделями», — говорит врач и специалист по биоэтике из Женевского университета Самия Херст-Майно (Samia Hurst-Majno), бывший заместитель председателя швейцарской научной группы по мерам противодействия COVID-19. По её словам, первая модель — солидарная: она исходит из того, что страховая защита должна быть у всех. Вторая — модель частного рынка: она возлагает больше ответственности за медицинские расходы на самого человека.

В Германии эти две модели разведены: ты либо пациент государственной кассы, либо частно застрахованный. В Швейцарии же они слиты в одну гибридную систему: обязательное страхование организовано через частные страховые компании, но работает по общественным правилам и должно обеспечивать базовую защиту всем жителям страны.

«Проблема трёх тел»

Решая «проблему трёх тел», на которую указывала глава SECO, не следует забывать и о фармацевтических компаниях. Только по официальным данным на фармацевтическую отрасль приходятся 40% всего швейцарского экспорта, а в 2022 году она обеспечила 10% ВВП страны. Поэтому на любые попытки снизить стоимость лекарств компании фармсектора реагируют отрицательно. В 2025 со швейцарского рынка был отозван препарат для лечения рака Lunsumio. Причина? Неудачное завершение ценовых переговоров компании Roche с Федеральным ведомством здравоохранения (Bundesamt für Gesundheit, BAG, подразделение МВД).

Это означает, что стоимость данного препарата не покрывается за счет ОМС, однако компания Roche предоставляет его за свой счет пациентам, соответствующим критериям участия в швейцарской программе Swiss Patient Access ProgramВнешняя ссылка. Эта программа предоставляет пациентам доступ к отдельным онкологическим препаратам, если они необходимы по медицинским показаниям, но если при этом страховая компания ОМС отказалась покрывать соответствующие расходы.

Заметное большинство жителей Швейцарии обеспокоены увеличением стоимости медстраховки ОМС. Keystone-SDA

Позиции властей Швейцарии в этом противостоянии изначально не выглядят устойчивыми. «Швейцария — это слишком небольшой рынок. У фармацевтических компаний нет особых стимулов снижать цену только ради доступа на такой незначительный по масштабам рынок», — говорит Самия Херст-Майно. Дополнительные сложности создала и тарифная политика Дональда Трампа, о чём подробнее можно прочитать по ссылке выше. В январе 2026 года швейцарское правительство создало в области биотехнологий «рабочую группу высокого уровня».

В неё вошли, в частности, топ-менеджеры компаний Roche и Novartis. Официальной публичной информации о работе группы пока нет, ведомство BAG на запрос Swissinfo не ответило. Однако, по данным СМИ, цель группы состоит в том, чтобы согласовать с руководителями отрасли дальнейшие шаги с учётом новой тарифной политики США. «Система швейцарского здравоохранения работает хорошо. Люди ей доверяют, высоко оценивая качество медицинской помощи», — сказала министр внутренних дел Швейцарии Элизабет Бом-Шнайдер (Elisabeth Baume-Schneider) в интервью телеканалу RTS в октябре 2025 года. В Швейцарии нет отдельного Минздрава: эту сферу курирует МВД.

По её словам, главный вопрос теперь состоит не в том, работает ли система. Она работает. Вопрос в том, кто за что и когда должен платить. «Но все равно было бы неправильно утверждать, что мы собираемся запускать новую коренную реформу системы ОМС (сравнимую с той, что была одобрена на референдуме в 1994 году), потому что никто не хочет ставить под угрозу качество медицинской помощи», — подчеркнула министр.

Кстати:

Перевод с английского. Русскоязычная версия под редакцией НК, ИП, АП.