In 10 anni, Twint si è affermata nei pagamenti mobili in Svizzera

Come "twintare" è entrato nel linguaggio comune. Keystone-SDA

In dieci anni, Twint si è affermata come la principale applicazione di pagamento mobile in Svizzera. Riflesso di un'ampia adozione, sia da parte dei fornitori che degli utenti, il verbo "twintare" fa ormai parte del linguaggio corrente.

(Keystone-ATS) Sviluppata nel 2014 dalla zurighese Monexio, filiale di PostFinance, l’applicazione di pagamento mobile ha mosso i primi passi già nel 2015 nelle città di Berna e Zurigo, prima di essere distribuita a livello nazionale qualche mese più tardi. La soluzione, allora in concorrenza con quelle di altri operatori elvetici, tra cui l’operatore Swisscom, ha conosciuto il suo vero avvio nel 2016 dopo essersi accorpata con Paymit, un’applicazione lanciata nel 2015 dal numero uno bancario elvetico UBS, dal fornitore di servizi finanziari SIX e dalla Banca cantonale di Zurigo (ZKB).

Lo sviluppo delle soluzioni nazionali di pagamento mobile è avvenuta mentre i giganti tecnologici Apple, Google e Samsung estendevano gradualmente la loro presenza a livello internazionale con le proprie applicazioni. Se Twint è progredita più rapidamente della sua principale concorrente Paymit, in particolare acquisendo come partner i due giganti arancioni della distribuzione Migros e Coop, nonché diverse banche, la fusione con il sistema di UBS, SIX e ZKB nell’autunno del 2016 ha posto le basi dell’espansione.

Avvenuta dopo discussioni iniziate all’inizio del 2016, la fusione delle due principali applicazioni svizzere di pagamento mobile ha mirato a rispondere alle intenzioni nel settore dei giganti tecnologici internazionali Apple, Google e Samsung, in particolare. Apple Pay, la soluzione dell’azienda della mela morsicata, è allora disponibile negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Canada, Australia, Cina e Singapore, con l’Europa nel mirino.

Pagamento tra privati

Alla fine del 2016, Twint ha indicato che più di 30 istituti desideravano partecipare al sistema, ovvero nettamente più dei cinque-dieci inizialmente previsti. Di fatto, il numero di transazioni, limitato a 4,0 milioni nel 2017, secondo Twint, raggiungerà 11 milioni l’anno successivo per balzare a 37 milioni nel 2019. La soglia dei 100 milioni viene superata nel 2020. Una nuova accelerazione interviene nel contesto della pandemia di Covid-19 e dello sviluppo dei pagamenti contactless. Nel 2021, l’applicazione registra non meno di 215 milioni di operazioni, una cifra che è salita a 901 milioni l’anno scorso per oltre 6 milioni di utenti.

Se il processo di pagamento nei negozi, tramite la scansione di un codice QR, si rivela appena più lento di quello di alcuni concorrenti come Apple Pay, l’adozione di Twint da parte dei consumatori riflette la versatilità del sistema. Quest’ultimo non si limita alle sole transazioni nei negozi, estendendosi in particolare ai trasferimenti di denaro tra privati. Quest’ultima funzionalità rimane un importante fattore di differenziazione di Twint, poiché Apple, ad esempio, riserva per il momento questa funzionalità chiamata Apple Cash ai soli utenti americani.

Twint ha così cercato nel corso degli anni di coprire gran parte delle situazioni di trasferimento di denaro, comprese quelle con piccoli negozi, mercati o associazioni, operatori che non hanno bisogno di acquistare o noleggiare un terminale di pagamento. La versatilità del sistema e la collaborazione tra gli operatori interessati hanno portato alla generalizzazione di Twint, nonché al suo radicamento nelle abitudini elvetiche, insieme alle altre applicazioni di pagamento. Secondo Twint, l’app viene utilizzata per il 65% delle transazioni commerciali nei negozi.

Secondo l’ultima indagine della Banca nazionale svizzera (BNS), le applicazioni di pagamento mobile rappresentavano l’anno scorso la terza categoria di mezzi di pagamento utilizzata dai privati, dietro le carte di debito e il contante. Nel suo rapporto effettuato presso le imprese, l’istituto di emissione rileva inoltre che Twint costituisce la principale app di pagamento utilizzata in Svizzera.

L’ampia adozione di Twint distingue anche la Svizzera a livello internazionale, con gli americani Apple Pay, Google Pay o PayPal che dominano i pagamenti mobili in numerosi Paesi. In Europa, l’app svedese Swish è probabilmente quella più vicina a Twint, insieme a un altro sistema scandinavo Vipps MobilePay, utilizzato in Danimarca, Finlandia e Norvegia, nonché allo spagnolo Bizum e al polacco Blik.